Решение по делу № 2-729/2018 от 19.04.2018

Дело № 2-729/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при ведении протокола секретарем Сумченко Т.В.,

рассмотрев в открытом заседании в г. Кемерово

31 мая 2018 года

гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к Девятияровой О.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Девятияровой О.В. о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании страховой премии в размере 543,17 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) был заключен полис страхования при ипотечном кредитовании страхование от несчастных случаев и болезней № (далее - Договор страхования), предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 г. N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ». Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1. Договора страхования). Согласно п. 7.2.2. Правил страхования страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Согласно Графику страховых сумм и страховых премий (Приложение 3 к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ) размер страховой премии за седьмой страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2019     составляет 2 305,33 рублей. Согласно п. 2.3.1. Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере установленном в п.п. 1.5. настоящего Полиса. Срок уплаты взносов (даты): по 18 января каждого периода страхования. Принимая во внимание вышеизложенное, седьмой страховой взнос (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) в размере 2 305,33 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 2.4.4 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты очередного страхового взноса в установленный срок действие настоящего Договора страхования прекращается со дня, следующего за крайним сроком уплаты взноса, если сторонами в письменной форме не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (с учетом положений п.5.4, 5.5. настоящих Правил), если Страховщиком не была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Документы были направлены по адресу, указанному в заявлении на страхование. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым уведомлением.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - Газпромбанк (ПАО) (от ДД.ММ.ГГГГ № №), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым уведомлением.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за седьмой период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Истец указывает, что, учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Ответчика подлежит взысканию страховая премия за седьмой период страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составляет 543,17 рублей, из расчета 2305,33 рублей / 365 * 86 дней, где     2305,33 рублей - размер страховой премии за пятый страховой период; 365 - количество дней в году; 86 количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «СОГАЗ» просит расторгнуть полис страхования при ипотечном кредитовании страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Девятияровой О.В. и ОАО «СОГАЗ»; взыскать с Девятияровой О.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 543,17 рублей); взыскать с Девятияровой О.В. в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился; о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно (л.д. 36), ранее просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. №).

Ответчик Девятиярова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещен надлежащим образом и своевременно, причины неявки суду не сообщила (л.д. №).

С учетом изложенного, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

При этом суд полагает, что рассмотрение дела в отсутствие ответчика отвечает задачам гражданского судопроизводства, состоящим в правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций (ст. 2 ГПК РФ), а также требованиям ст. 12 ГПК РФ, в соответствии с которыми, суд оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, и не может свидетельствовать о нарушении прав ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Коммерческий банк «Газпромбанк» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства ранее извещался надлежащим образом и своевременно (л.д. 35), об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 12-17), заявления Девятияровой О.В. (л.д. 9) был заключен полис страхования при ипотечном кредитовании страхование от несчастных случаев и болезней №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного (л.д. 8)

Договор страхования считается заключенным с момента его подписании сторонами, срок действия устанавливается равным сроку действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 договора страхования).

Согласно п. 7.2.2 Правил страхования страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

Согласно Графику страховых сумм и страховых премий (Приложение 3 к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 11 ) размер страховой премии за седьмой страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2019     составляет 2 305,33 рублей.

Согласно п. 2.3.1. Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере установленном в п.п. 1.5. настоящего Полиса.

Срок уплаты взносов (даты): по 18 января каждого периода страхования.

Таким образом, седьмой страховой взнос (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) в размере 2 305,33 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и размере (с учетом положений п. 5.4 и п. 5.5. настоящих Правил), если Страховщиком не была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате.

            Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ ) в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его    сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым    актом

            предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-Ф «О внесении изменении в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона по правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Обязанность ответчика по уплате седьмого страхового взноса (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ПС РФ, может

быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из буквального толкования вышеуказанных положений следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора

после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии

по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06,2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», прекращение договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса возможно только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен очередной седьмой страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю письмо-сопровождение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение № от 09.02.2018(л.д. 19-20). Указанное письмо вернулось в адрес истца, в связи с истечение срока хранения (л.д. 21, 22).

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю –АО «Газпромбанк» (от ДД.ММ.ГГГГ № - л.д. 23), что также подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 24).

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за четвертый период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи с чем договор подлежит расторжению.

В связи, с чем, суд считает, что требования истца о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по уплате страховых премий, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за седьмой период страхования, рассчитанная до расторжения договора страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата рассмотрения дела и принятия по нему решения) составляет 846,34 рублей (2 305,33 рублей / 365 * 154 дней, где 2 305,33 рублей - страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 365 - количество дней в году; 134 - количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет задолженности страховой премии судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается,

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 846,34 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные но делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат присуждению расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6400 рублей (400 рублей (требования имущественного характера, 4% цены иска, но не менее 400 руб.) + 6000 рублей (требования неимущественного характера)), подтвержденные приобщенными к материалам дела копией платежного поручения (л.д. 3).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к Девятияровой О.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить полностью.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Девятияровой О.В. и АО «СОГАЗ».

Взыскать с Девятияровой О.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию по договору страхования в размере 846,34 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 7 246,34 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: