Решение по делу № 2-205/2022 (2-3202/2021;) от 02.12.2021

Дело № 2-205/2022

УИД 33RS0011-01-2021-006269-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров    17 февраля 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шентяковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Шентяковой Наталье Викторовне (далее – Шентякова Н.В., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенному с Шентяковым Александром Михайловичем, умершим <данные изъяты>, в размере 29 065,36 руб., из которых: 1508,46 руб. – комиссии, 25 668,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1632,09 руб. – неустойка на остаток основного долга, 256,68 руб. – штраф за просроченный платеж, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 071,96 руб.

В обоснование требований указано, что <данные изъяты> между
ПАО «Совкомбанк» и Шентяковым А.М. (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора банк предоставил Шентякову А.М. кредитную карту с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитом Шентяков А.М. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 29 065, 36 руб.

<данные изъяты> Шентяков А.М. умер. После его смерти заведено наследственное дело <данные изъяты>. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие представителя, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шентякова Н.В., в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, судебное извещение получено ответчиком <данные изъяты>, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении, отзыва на исковые требования не представила, о рассмотрении спора в свое отсутствие не просила.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд, с учетом согласия истца, полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований исходя из следующего.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 ГК РФ.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и Шентяковым А.М. (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты> посредством подписания заявления-анкеты заемщика и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому истец предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым кредитом.

Договор заключен в соответствии с условиями, указанными в заявлении-анкете заемщика, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам», «Памятке держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия), с чем Шентяков А.М. была ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на заявлении-анкете от <данные изъяты> и Индивидуальных условиях.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва с финансовой защитой» базовая ставка по тарифу – 10% годовых, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.

Размер ежемесячного минимального платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Также Тарифами предусмотрены: штраф за нарушение срока возврата кредита или его части: за первый раз выхода на просрочку – 590 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за третий раз подряд и более – 2% суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий SMS-информирования – 99 руб.; льготный период кредитования – 36 мес.; полная стоимость кредита – 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых, комиссия за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента: комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк» - 1,1% от суммы перевода +50 руб., комиссия за использование заемных денежных средств – 2,9% от суммы перевода + 290 руб.; комиссия за безналичное перечисление средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств): комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк» - 1,1% от суммы перевода +50 руб., за переводы через систему «Интернет-Банк» на счета, открытые в иных банках – 0,5% от суммы перевода, переводы по поручению клиента через сотрудников банка на счета, открытые в иных банках - 2,9% от суммы перевода.

<данные изъяты> Шентяков А.М. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <данные изъяты> от <данные изъяты>, выданным отделом ЗАГС администрации г.Коврова Владимирской области.

В ходе судебного разбирательства установлено, что образовалась задолженность по кредитному договору, заключенному с Шентяковым А.М., размер которой по состоянию на <данные изъяты> составляет: 29 065, 36 руб., из которых: 1508,46 руб. – комиссии, 25 668,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1632,09 руб. – неустойка на остаток основного долга, 256,68 руб. – штраф за просроченный платеж.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 4 статьи 1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти Шентякова А.М. нотариусом Ковровского нотариального округа Владимирской областной нотариальной палаты Федотовой Л.А. <данные изъяты> заведено наследственное дело <данные изъяты> из которого следует, что наследниками по закону к имуществу умершего <данные изъяты> Шентякова А.М., являются его супруга Шентякова Н.В., сын Шентяков М.А. и дочь Карпова Л.А.

Как следует из наследственного дела, наследство после Шентякова А.М. приняла супруга Шентякова Н.В., подавшая заявление о принятии наследства <данные изъяты>. Дочь Карпова Л.А. отказалась от наследства в пользу супруги умершего Шентяковой Н.В., сын Шентяков М.А. отказался от причитающегося наследства.

Иных наследников к имуществу, открывшемуся после смерти Шентякова А.М., судом не установлено.

Таким образом, ответчик Шентякова Н.В. является единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти Шентякова А.М., в связи с этим она несет ответственность за исполнение обязательств умершего Шентякова А.М. перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В пунктах 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; наследник, принявший наследство, становится должником по обязательствам наследодателя и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, определяющейся его рыночной стоимостью на время открытия наследства. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Шентяковым А.М. в связи с его смертью <данные изъяты>.

Судом также установлено, что после смерти Шентякова А.М. осталось наследственное имущество: квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска; акции обыкновенные, именные (вып.2) АО «Ковровский электромеханический завод», номинальной стоимостью 500 руб., в количестве 16 штук; акции привилегированные, именные типа А (вып.2) АО «Ковровский электромеханический завод», номинальной стоимостью 500 руб., в количестве 24 шт.

Согласно отчета <данные изъяты> об определении рыночной стоимости, выполненного ООО «Бюро независимой оценки» по состоянию на <данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> составила 31 000 руб., акций обыкновенных, именных (вып.2) АО «Ковровский электромеханический завод», номинальной стоимостью 500 руб., в количестве 16 штук – 14 164 руб., акций привилегированных, именных типа А (вып.2) АО «Ковровский электромеханический завод», номинальной стоимостью 500 руб., в количестве 24 шт. – 21 247 руб., а всего 66 411 руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору не превышает стоимость унаследованного ответчиком имущества.

С учетом изложенного, суд полагает требования банка обоснованными. Ссоответственно, с Шентяковой Н.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> в размере 29 065 руб. 36 коп., из которой: 1508,46 руб. – комиссии, 25 668,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1632,09 руб. – неустойка на остаток основного долга, 256,68 руб. – штраф за просроченный платеж.

Кроме того, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины, в размере 1071, 96 руб. согласно платежному поручению от <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шентяковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Шентяковой Натальи Викторовны в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере 29 065, 36 руб., из которой: 1508,46 руб. – комиссии, 25 668,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1632,09 руб. – неустойка на остаток основного долга, 256,68 руб. – штраф за просроченный платеж, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1071, 96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий    Е.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято судом 24 февраля 2022 года.