Решение по делу № 33-19776/2019 от 26.09.2019

дело №...

№...

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 ноября 2019 года                                    адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                    ФИО7

судей                                    ФИО6,

                                    Алексеенко О.В.

при ведении протокола помощником судьи         ФИО4

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО6, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что дата ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время АО Банк «Северный морской путь») и ФИО1 заключили Соглашение о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №.... Согласно условиям соглашения банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) в размере 27 500 руб. Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами по обслуживанию банковских карт физических лиц и составляет 27 % годовых. Пластиковая карта с ПИН-кодом получена ответчиком, что подтверждается распиской о получении банковской карты. Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету по состоянию на дата Клиент обязан своевременно в соответствии с соглашением осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, а именно 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с соглашением и/или тарифами. В нарушение условий соглашения в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дата в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора и необходимости погашения задолженности. Указанное требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность по Соглашению составляет 65 031,01 руб., в том числе просроченный основной долг-49 998,49 руб., просроченные проценты за пользование основным долгом-15 032,52 руб. Банк просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №... от дата в размере 65 031,01 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 49 998,49 руб., просроченные проценты за пользование основным долгом в размере 15 032,52 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 150,93 руб.

Решением Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено: исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. Взыскать с ФИО2 пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по соглашению о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №... от дата в размере 65 031,01 руб., из них - 49 998,49 руб. - просроченный основной долг, 15 032,52 руб. - просроченные проценты за пользование основным долгом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 150,93 рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 выражает свое несогласие с принятым решением суда, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит решение суда отменить и прекратить производство по делу.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, выслушав представителя АО «Банк «СМП» ФИО5, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения ст. 819 Гражданского кодекса предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата ОАО «ИнвестКапиталБанк» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» на основании заявления-анкеты ФИО1 на открытие и кредитование текущего счёта с использованием международной банковской карты выдал ФИО1 банковскую карту №....

Согласно уведомления ОАО «ИнвестКапиталБанк» о полной стоимости кредита от дата, сумма кредитного лимита по карте составила 27 500 руб., проценты за пользование заемными средствами, в пределах кредитного лимита составили 27 % годовых, проценты за сверхлимитную задолженность – 42% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 руб.

Уведомлением ОАО «ИнвестКапиталБанк» о выдаче международной банковской карты от дата, подписанным ФИО1, подтверждается, что последняя получила карту и пин-конверт.

Пунктом 10 уведомления предусмотрено, что дата окончания кредитования – до востребования.

дата Заемщиком было подано заявление на перевыпуск банковской карты, в связи с истечением срока действия карты.

Своей подписью в данном заявлении ответчица подтвердила, что ей в полном объеме разъяснены положения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк», Правила открытия и обслуживания банковских счетов физическим лицам, Правила выпуска и обслуживания международных банковских карт, памятка о мерах безопасного использования банковских кар, правила обслуживания физических лиц с использованием дистанционного банковского обслуживания.

ФИО1 с действующими тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, с действующими тарифами банка по обслуживанию банковских карт и тарифами банка по кредитованию банковского счета ознакомлена.На основании вышеуказанного заявления между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1 дата было заключено Соглашение о получении овердрафта на сумму 37 500 руб., под 24 % годовых.

Указанным соглашением предусмотрено, что проценты за сверхлимитную задолженность составляют 42% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 руб.

Пунктом 9 указанного соглашения предусмотрено, что дата начала кредитования: дата, дата окончания кредитования: до востребования.

дата ФИО1 подано заявление на получение овердрафта с суммой запрашиваемого лимита в размере 50 000 руб.

В указанном заявлении ответчица подтвердила, что ей в полном объеме разъяснены положения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк», Правила открытия и обслуживания банковских счетов физическим лицам, Правила выпуска и обслуживания международных банковских карт, памятка о мерах безопасного использования банковских кар, правила обслуживания физических лиц с использованием дистанционного банковского обслуживания; что она ознакомлена с действующими тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, с действующими тарифами банка по обслуживанию банковских карт и тарифам банка по кредитованию банковского счета.

На основании вышеуказанного заявления между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о получении овердрафта на сумму 50 000 руб., под 24 % годовых.

Указанным соглашением предусмотрено, что проценты за сверхлимитную задолженность составляют 42% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 руб.

Пунктом 9 указанного соглашения предусмотрено, что дата начала кредитования: дата, дата окончания кредитования: до востребования.

Сведениями по операциям банка и клиента по счету за период с дата по дата подтверждается пользование ФИО1 кредитными средствами.

Ввиду того, что ответчицей с августа 2015 года обязательство по уплате ежемесячных платежей осуществлялось не надлежащим образом, дата в адрес ответчика банком направлено требование о погашение образовавшейся задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дата задолженность составила 65 031,01 руб., в том числе просроченный основной долг- 49998,49 руб., просроченные проценты за пользование основным долгом- 15032,52 руб.

Из расчета задолженности, представленной истцом, усматривается, что сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 49 998,49 руб. образовалась дата, на указанную сумму были начислены проценты в размере 15032,52 руб. Сумма задолженности была востребована банком дата.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, установив то, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчицей ненадлежащим образом, задолженность не погашена, суд первой инстанции в соответствии со ст. ст. 309, 809- 811 Гражданского кодекса РФ, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании задолженности в полном объёме.

Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета, иной другой расчет ответчицей суду не представлен. Расчет основного долга и процентов, произведенный истцом судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона.

Довод относительно пропуска банком срока исковой давности был предметом исследования и оценки судом первой инстанции. Вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для применения срока исковой давности признается судебной коллегией законным.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 200 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В целях проверки довода о пропуске срока исковой давности, судебной коллегией было запрошено гражданское дело №... по заявлению АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору.

Как следует из данного гражданского дела, АО Банк «Северный морской путь» с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 обратился к мировому судье дата.

Согласно условиям кредитования минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы долга на последний календарный день месяца.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что последняя оплата минимального платежа ответчиком была произведена дата, следующая оплата должна была быть внесена ответчиком в период с дата по дата, о нарушении обязательств по внесению платежа по карте банку известно стало дата.

Таким образом, с дата у банка появилось право обращения с иском в суд, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился дата, т.е. в пределах срока исковой давности.

дата мировым судьей судебный приказ был вынесен, определением мирового судьи судебного участка №... по адрес РБ от дата судебный приказ был отменен, с иском в суд банк обратился дата, в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Исходя из изложенного, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что срок исковой давности банком не пропущен.

Правовых оснований, влекущих отмену решения, апелляционная жалоба не содержит. Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.

Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Решение суда является законным и обоснованным, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия

                        ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий                    

Судьи