Решение по делу № 2-875/2023 от 17.10.2023

    Дело № 2-875/2023

                                                                                      УИД 47RS0005-01-2023-000143-88

Решение

именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года                                                                     г. Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Матей Ю.В.,

при секретаре Петровой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Горбачева Т.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Горбачева Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 171020 руб. 87 коп. под 13,9% годовых на срок 49 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 119 520 руб. 13 коп., в том числе: 92 559 руб. 34 коп. - просроченный основной долг, 26 960 руб. 79 коп. - просроченные проценты. Требование истца о досрочном погашении кредита и расторжении договора заемщиком до настоящего времени не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Горбачева Т.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 520 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 590 руб. 40 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Горбачева Т.А. надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания, не явилась, об уважительности причин не яки не сообщила, ходатайство об отложении дела не направила, возражений по иску не представила.

Согласно ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Горбачева Т.А. заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 171 020 рублей 87 копеек под 13,9% годовых на срок 49 месяцев (п. 1, 4, 6 договора). В соответствии с пунктом 17 указанного кредитного договора, истец перечислил ответчику заемные денежные средства (л.д.14-16).

На основании п. 8 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения заемщика.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д.21 оборот).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/ или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (л.д.15).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) Заемщиком/Созаемщиком его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями (л.д.24).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, платежи в погашение кредита ответчиком производились несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом (л.д.18-19).

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 520 руб. 13 коп., в том числе: 92 559 руб. 34 коп. - просроченный основной долг, 26 960 руб. 79 коп. - просроченные проценты.

Данные обстоятельства подтверждаются: Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит; Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ; протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.24); заявлением на получение международной карты Сбербанк России в рамках Договора Банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31); копией отчета о всех операциях; расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20), представленным истцом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, соответствует закону и условиям заключенного сторонами договора, данный расчет судом проверен. Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, ответчик не представил.

Таким образом, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Горбачева Т.А. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 2.ст.452 Гражданского кодекса РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, платежи в погашение кредита им не вносятся с июля 2021 г.

Истцом в адрес Горбачева Т.А. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Требование истца до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, поскольку со стороны Горбачева Т.А. имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 1743 руб. 16 коп., что подтверждается платежным поручением 242575 от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.9) и 7847 руб. 24 коп. - платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). В связи с удовлетворением исковых требований ПАО Сбербанк к Горбачева Т.А.., с последней в пользу истца указанные судебные расходы подлежат взысканию в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11,56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Горбачева Т.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Горбачева Т.А..

Взыскать с Горбачева Т.А., ИНН № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 520 рублей 13 копеек, в том числе: 92 559 рублей 34 копейки - просроченный основной долг, 26 960 рублей 79 копеек - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9590 рублей 40 копеек, а всего 129 110 (сто двадцать девять тысяч сто десять) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда <адрес> через Солецкий районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                       Ю.В. Матей