Решение по делу № 2-499/2019 от 05.03.2019

Дело № 2-499/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2019 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Паршиковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шкуропатову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось с иском к Шкуропатову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

В обоснование иска указало, что 28.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шкуропатовым А.В. заключен кредитный договор № от 28.05.2015 года, по условиям которого ответчику Шкуропатову А.В. выдан кредит <данные изъяты>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика №, открытый в ООО»ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 19.08.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.09.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 19.08.2016 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.04.2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.08.2016 года по 26.04.2021 года в размере 158854 рубля 74 коп, что является убытками Банка. Задолженность Шкуропатова А.В. по договору по состоянию на 27.02.2019 года составляет 364920 рублей 05 коп, из которых: 186750 рублей 81 коп. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом 18299 рублей 03 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 158854 рубля 74 коп., 1015 рублей 47коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне рассмотрения дела извещены, согласно исковому заявлению, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Просят взыскать с ответчика Шкуропатова А.В. в пользу банка задолженность по договору № от 28.05.2015 года в размере 364920 рублей 05 коп, из которых: 186750 рублей 81 коп. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом 18299 рублей 03 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 158854 рубля 74 коп., 1015 рублей 47коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6849 рублей 20 коп.

Ответчик Шкуропатов А.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен. Согласно представленному возражению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания убытков Банка ( неоплаченных процентов после выставления требования за период с 19.08.2016 года по 26.04.2021 года в размере 158854 рубля 74 коп - отказать в полном объеме. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Его права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит ст.16 п.1 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Необходимо исходить из предположений об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (услуг). Банк просит взыскать будущие убытки Банка, которые фактически не наступили.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договороминые платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела,

28.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шкуропатовым А.В. заключен кредитный договор № от 28.05.2015 года, по условиям которого ответчику Шкуропатову А.В. выдан кредит <данные изъяты>.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика №, открытый в ООО»ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата кредита (срок кредита)- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней ( п.1.2.2 Раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом П Общих условий договора: п.1.проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Согласно п.1.1раздела П Общих условий, процентный период - период времени, период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежные средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности. текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки ( п.1.4 раздела П Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.04.2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.08.2016 года по 26.04.2021 года в размере 158854 рубля 74 коп, что является убытками Банка.

Согласно п. 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно разделу III условий договора о предоставлении кредита (пункты 1-3) обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифамибанка. За нарушение сроков погашения задолженности покредитубанквправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным тарифамибанка.

Кроме того,банкимеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

убытков, в том числе в размере суммы процентов покредиту, которые были бы полученыбанкомпри надлежащем исполнении заемщиком условий договора,

расходов, понесенныхбанкомпри осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за обязательства по договору является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика Шкуропатова А.В. по кредитному договору по состоянию на 27.02.2019 года составляет 364920 рублей 05 коп, из которых:

сумма основного долга - 186750 рублей 81 коп.,

сумма процентов за пользование кредитом -18299 рублей 03 коп.,

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 158854 рубля 74 коп.,

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1015 рублей 47коп.

Суд согласен с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, имеющимся в материалах дела. Данный расчет является правильным, не противоречащим условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

Каких либо доказательств, подтверждающих ошибочность произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору, так же как и самого расчета, ответчиком не представлено.

Из выписки по счету за период с 27.05.2015 года по 26.02.2019 года следует, что последний платеж ответчиком был произведен 22.05.2016 года.

Таким образом, в нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности или наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком не представлены.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 3 раздела «Имущественная ответственность сторон з нарушение Договора» Общих условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, под убытками в кредитном договоре, заключенном с ответчиком, понимаются проценты за пользование кредитными средствами, которые банк получил бы при соблюдении ответчиком графика платежей, согласованного сторонами при заключении кредитного договора за вычетом уже уплаченных процентов и процентов, подлежащих уплате до выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

С учетом установленных обстоятельств размер убытков банка был согласован сторонами при заключении кредитного договора, условия договора ответчиком не оспаривались.

В соответствии со ст. 15 гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Таким образом, доводы ответчика о том, что истец просит взыскать будущие убытки банка, которые фактически не наступили, несостоятельны.

19.08.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.09.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 19.08.2016 года.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.

Как следует из материалов дела, согласно определению мирового судьи судебного участка № 2 г.Новотроицка от 16 января 2018 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обращалось в судебный участок № 2 г.Новотроицка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шкуропатова А.В. задолженности по кредитному договору.

26.12.2017 года мировым судьей судебного участка № 2 г.Новотроицка Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с Шкуропатова Андрея Васильевича в пользу истца задолженности по кредитному договору № 2218263166 от 28.05.2015 года,.

Определением суда от 16 января 2018 года судебный приказ от 26 декабря 2017 года был отменен, поскольку от ответчика Шкуропатова А.В. поступили возражения относительно его исполнения.

Довод ответчика о том, что не мог повлиять на предложенные условия кредитного договора, не может быть принят во внимание, поскольку при заключении договора истец добровольно принял решение о заключении договора на указанных условиях, при заключении договора не выражал несогласия с размером установленных ответчиком мер ответственности, не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

Также суд не принимает доводы ответчика о том, что при заключении договора его права, как потребителя, нарушены тем, что он не мог внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым.

Доказательств нарушения прав ответчика понуждением к заключениюдоговорана предложенныхбанкомусловиях материалы дела также не содержат.

Других доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности, со стороны ответчика не представлено.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 12.02.2019 года № 5028, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 3424 рубля 60 коп., согласно платежному поручению от 25.10.2017 года № 17744, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 3 424 рубля 60 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шкуропатову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шкуропатова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.05.2015 года, в размере 364920 рублей 05 коп, из которых:

сумма основного долга - 186750 рублей 81 коп.,

сумма процентов за пользование кредитом - 18299 рублей 03 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 158854 рубля 74 коп.,

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1015 рублей 47 коп.

Взыскать с Шкуропатова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6849 рублей 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Г.В.Сидилева

Мотивированное решение составлено 09 апреля 2019 года

Судья Г.В.Сидилева