Решение по делу № 2-267/2020 от 16.01.2020

Дело № 2-267/2020

УИД 42RS0020-01-2020-000033-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники                                                                       11 марта 2020 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи                                       Лемзы А.А.

при секретаре                                                                             Мастявой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Аксенову А.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с иском к                           Аксенову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69905,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2297,16 рублей.

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке.

Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ года банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом; течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети «Интернет» по адресу www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменением общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 69 905,21 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 50 764,31 рубля, задолженность по просроченным процентам 12 740,90 рублей, задолженность по комиссиям 600 рублей, задолженность по неустойкам                  5 800 рублей.

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего осуществляет Государственная корпорация «Агентство страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансов организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден брататься в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Общая сумма задолженности составляет 69 905,21рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу 50 764,31 рубля, задолженность по просроченным процентам 12 740,90 рублей, задолженность по комиссиям 600 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 5 800 рублей.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Аксенов А.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче банковской карты между Аксеновым А.В. и ЗАО «Связной» заключен договор <данные изъяты>). Срок действия карты до <данные изъяты>, лимит кредитования 60 000 рублей, процентная ставка 24 %, минимальный платеж 5000 рублей, дата платежа каждое 5-е число месяца, тариф С-лайн 5000. Неустойка в соответствии с условиями тарифного плана выбранного ответчиком, составляет 1250 рублей <данные изъяты> В своем заявлении                      Аксенов А.В. подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ознакомился и согласился с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, прочитал и согласен с Общими условиями и Тарифами и обязался их неукоснительно исполнять. Получение карты «<данные изъяты>» Аксеновым А.В. подтверждается распиской в получении карты <данные изъяты>

Во исполнение обязательств по кредитному договору Аксеновым А.В. платежи вносились нерегулярно, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что просроченный основной долг составил 50 764,31 рубля, просроченные проценты на основной долг согласно графику платежей по кредиту 7890,95 рублей, проценты на просроченный основной долг согласно условиям выдачи кредита 4849,95, комиссия 600 рублей, штрафы 5800 рублей (<данные изъяты>

В соответствии с п. 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (АО) банк имеет право передавать право требования по договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.                 В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитованию                 (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор № уступки прав требования (цессии) в соответствии с условиями которого права требования к физическим лицам цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным Связной банк и должниками в соответствии с приложением к договору (<данные изъяты>

Из реестра должников, являющегося приложением к указанному договору уступки прав требования, усматривается, что Связной банк (АО) передано право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному банком с ответчиком (<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор № уступки прав требования (цессии). По условиям договора с момента перехода к цеденту по договору цессии, заключенному между цедентом и Связной Банк (АО) прав требований к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками, цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № к настоящему договору (<данные изъяты>).

Из реестра должников к указанному договору уступки, усматривается, что ООО «Т-Капитал» передано ООО «СФО ИнвесткКредит Финанс» также право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной банк (АО) и Аксеновым А.В. (<данные изъяты>).

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в адрес Аксенова А.В. направлено уведомление о состоявшихся уступках прав требования по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплатить имеющуюся задолженность в размере 69905,21 рублей (<данные изъяты>

В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Частью 2 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ                                  «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст.388 ГК РФ, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

Материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, обоснованно, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, действующее законодательство не исключает (и не исключало на дату заключения кредитного договора) возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Договоры уступки права требования, в судебном порядке оспорены не были. Размер задолженности ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Поскольку ответчик нарушил сроки погашения кредита, суд считает, что в силу статьи 811 ГК РФ истец вправе взыскать с ответчика просроченную сумму основного долга, а также процентов.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по данному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 69905,21рублей, из которых сумма основного долга 50764,31 рубля, сумма процентов 12740,90 рублей, сумма неустойки 5800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина при подаче данного искового заявления в суд исходя из цены иска в размере 1148,58 рублей и 1148,58 рублей, всего 2297,16 рублей <данные изъяты>

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с Аксенова А.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 905,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2297,16 рублей, всего 72 202,37 рубля (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 17.03.2020 года.

Судья                                                                                                        А.А. Лемза