Решение по делу № 2-2310/2024 от 15.07.2024

Дело № 2-2310/2024     КОПИЯ

59RS0027-01-2024-004606-90      04 сентября 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Егоровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя банковских услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.05.2024 года между истцом и ПАО «Уралсиб» был заключен кредитный договор на сумму 1 039 623,44 руб. под 28,40 % годовых сроком до 14.05.2029 года, по которому истцу был открыт счет для переводов денежных средств №.

Кроме того, между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 1 230 329,99 руб. под 26,90 % годовых сроком на 60 месяцев, по которому истцу был открыт счет для переводов денежных средств №.

В результате мошеннических действий неустановленных лиц, все полученные денежные средства, которые по указанию истца были переведены на его банковский счет в АО «Райффайзенбанк», ФИО2 перевел третьим лицам. В результате ненадлежащего осуществления внутреннего банковского контроля, а также непринятии мер по приостановлению совершения сомнительных банковских операций, истцу причинены убытки именно АО «Райффайзенбанк». Истец обратился в правоохранительные органы с требованием о привлечении неустановленных лиц к уголовной ответственности.

ФИО2, являясь потребителем финансовой услуги, в связи с недостатками оказанной услуги, вправе требовать возмещения ему убытков. 28.05.2024 года истец обратился к ответчику с претензией о возмещении убытков, причиненных ненадлежащим оказание банковских услуг. На претензию Банк ответил отказом. Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред. В связи с указанным обстоятельствами, истец просит взыскать с ответчика убытки, вызванные в результате ненадлежащего исполнения банком обязанностей оператора по переводу денежных средств и непринятии повышенных мер предосторожности в размере 480 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы заявленных требований, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил пояснения к исковому заявлению, на заявленных исковых требованиях настаивал. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.64-67).

Представитель ответчика - АО «Райффайзенбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, против удовлетворения исковых требований возражал, представил письменные возражения (л.д.44).

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно пункта 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 вышеупомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Таким образом, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судом установлено:

13.05.2024 года между истцом ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 1 230 329,99 руб., под 26,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, по которому истцу был открыт счет для переводов денежных средств № (л.д.33-35).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере кредита были предоставлены заемщику (л.д.27).

13.05.2024 года ПАО «Сбербанк» по указанию истца ФИО2 осуществил перевод денежных средств на счет истца, открытый в АО «Райффайзенбанк» в сумме 230 000 рублей (л.д.26).

Кроме того, 14.05.2024 года между истцом ФИО2 и ПАО «Уралсиб» заключен кредитный договор на сумму 1 039 623,44 руб., под 28,40 % годовых, сроком до 14.05.2029 года, по которому истцу был открыт счет для переводов денежных средств № (л.д.17-21).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере кредита были предоставлены заемщику.

Распоряжением о переводе денежных средств от 14.05.2024 года ФИО2 оплатил услуги банка «Своя ставка» по кредитному договору в размере 305 233,44 руб. (л.д.22).

14.05.2024 года ПАО «Уралсиб» по указанию истца ФИО2 осуществил переводы денежных средств на счет истца, открытый в АО «Райффайзенбанк» в сумме 485 000 руб., 250 000 руб., 250 000 руб., на общую сумму 985 000 рублей (л.д.23-25).

14.05.2024 года АО «Райффайзенбанк» по указанию истца ФИО2 осуществил переводы денежных средств на счета третьих лиц в размере 485 000 руб. – получатель Виктор ФИО7; 230 000 руб. - получатель ФИО3 М.; 500 000 руб. - получатель Абдул ФИО8; 505 000 руб. - получатель Александра ФИО9; 250 000 руб. - получатель ФИО3 М. (л.д.28-32, 47-48, 49-52).

28.05.2024 истцом ФИО2 в АО «Райффайзенбанк» подано обращение по факту совершения в отношении него мошеннических действий с требованием о закрытии кредита, возврате денежных средств (л.д.11-13).

07.06.2024 года ФИО2 обратился в Отдел полиции № (дислокация <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестного лица, которое совершило хищение принадлежащих ему денежных средств (материал КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.8, 36).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора осуществлен ряд последовательных действий, направленных на заключение кредитного договора: произведена идентификация клиента, предоставлены документы, которые подписаны истцом.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитными договорами, заявлением о распоряжении на перечисление денежных средств, квитанциями и справками по операциям, сведениями обо всех последовательных действиях, направленных на заключение договора.

Истец ФИО2 указал в исковом заявлении, что денежные средства со счета АО «Райффайзенбанк» перевел третьим лицам на сумму 480 000 руб. (230 000 руб. + 250 000 руб.) по номеру телефона №, получатель - ФИО3 М.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из вышеуказанных положений, убытки возмещаются лицом, нарушившим право.

Отношения по переводу денежных средств со счета клиента регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о банковском счете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Распоряжения клиента о переводе денежных средств от имени ФИО2 были совершены путем направления распоряжений. При этом, истец был проинформирован о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления соответствующего уведомления, как это предусмотрено п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Требования п. 4 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банком были выполнены, право клиента по распоряжению денежными средствами было удостоверено, поскольку денежные средства находились на счете ФИО2

Таким образом, ответчиком не допущено нарушений положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», так как у банка отсутствовали основания для приостановления исполнения распоряжений истца о совершении операций, не соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а также приостановления клиентом электронного средства платежа. Несанкционированного списания денежных средств со счета не произошло.

Истец ФИО5 – молодой человек, ему 23 года, группу инвалидности не имеет. Истец ФИО5 поступил неосмотрительно, безответственно, желая инвестировать денежные средства, взятые в кредит.

Истец ФИО5 сам добровольно, без принуждения перевел деньги третьему лицу, имея цель получить обогащение, банк не имел юридической возможности заблокировать операцию по переводу денежных средств. Суд считает, что отсутствует причинно-следственная связь между действия банка и причинением убытков истцу.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика убытков, возникших у истца ФИО2 в результате списания с его счета денежных средств не имеется, в удовлетворении иска в этой части надлежит отказать.

Поскольку в судебном заседании не установлено факта нарушения Банком прав истца ФИО2, как потребителя финансовых услуг, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, а также штрафа не имеется.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Райффайзенбанк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа надлежит отказать в полном объеме.

Истец ФИО2 перевел денежные средства третьему лицу: ФИО1 дважды: 13.05.2024 года – 230 000 рублей и 14.05.2024 года – 250 000 рублей. Истец ФИО2 вправе обратиться в суд с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения в сумме 480 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя банковских услуг, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданском деле № 2-2310/2024. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края.

Мотивированное решение изготовлено - 17.09.2024 года.