Решение от 13.01.2017 по делу № 33-183/2017 (33-7335/2016;) от 22.12.2016

Судья Огурцов В.А.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 января 2017 года № 33-183/2017

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Коничевой А.А.,

судей Ехаловой Ю.А., Дечкиной Е.И.,

при секретаре Шагаловой К.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Масловой О.С. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 08 апреля 2016 года, которым исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) удовлетворены.

С Масловой О.С. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) по состоянию на <ДАТА> взыскана задолженность по кредитному договору ... рубля ... копейки, расходы по уплате государственной пошлины ... рублей, а всего ... рублей ... копейки.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Ехаловой Ю.А., объяснения представителя Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) по доверенности Арефьева М.Г., судебная коллегия

установила:

по условиям договора между Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) (далее – НБ «ТРАСТ» (ОАО), в настоящее время Национальный банк «ТРАСТ» (публичное акционерное общество, далее – Банк «ТРАСТ» (ПАО), банк) и Масловой О.С. (заемщик) №... от <ДАТА>, заключенного на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды в офертно-акцептной форме, заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей ... копейки на срок 24 месяца по ставке 69,90 процентов годовых с условием погашения путем внесения: первого и ежемесячного платежей в сумме ... рубля ... копеек, последнего платежа в сумме ... рублей ... копеек; суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ... рублей. В связи с согласием Масловой О.С., выраженным в заявлении, банком открыт банковский счет №....

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по плановому погашению текущей задолженности, <ДАТА> Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Масловой О.С. о взыскании задолженности по состоянию на <ДАТА> в размере ... рубля ... копейки, в том числе суммы основного долга – ... рублей ... копеек, процентов за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, платы за пропуск платежей (штрафы) – ... рублей, процентов на просроченный долг – ... рублей ... копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Банка «ТРАСТ» (ПАО) по доверенности Федорова Е.А. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Маслова О.С. в судебное заседание, о месте и времени которого уведомлялась судебными повестками по адресу регистрации и проживания, указанному ею в заявлении о предоставлении кредита, почтовые уведомления возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено без участия ответчика.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Маслова О.С. ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает на ненадлежащее извещение о судебном заседании в связи с направлением корреспонденции по не существующему адресу: <адрес>, и по адресу: <адрес>, по которому дом снесен. Обращает внимание на указание в заявлении на выдачу кредита адреса проживания: <адрес>. Кроме этого, указывает, что фактически кредит не брала, подписав договор, денежные средства с карты не снимала, конверт с картой не вскрывала, карту не активировала. Считает, что банк, обратившись в суд, злоупотребил своим правом, поскольку договор считается незаключенным.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Банка «ТРАСТ» (ПАО) по доверенности Арефьев М.Г. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, полагает решение вынесено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 3 стать 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из материалов дела, между банком и Масловой О.С. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен кредитный договор №... от <ДАТА> в офертно-акцептной форме на сумму ... рублей ... копейки на срок 24 месяца по ставке 69,90 процентов годовых. Банком открыт банковский счет №....

Пунктом 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию Масловой О.С. банковского счета и спецкартсчета. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета.

Также Масловой О.С. были подписаны анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласие на страхование по договору коллективного страхования, график платежей, тарифный план «MasterCard Unembossed».

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и заявлением Масловой О.С. с ней был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей был открыт текущий счет, договора об открытии спецкартсчета с предоставлением в пользование банковской карты для зачисления и погашения кредита, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

Пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Согласно пункту 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Принимая во внимание, что Маслова О.С. является держателем кредитной карты НБ «ТРАСТ» (ОАО), номер спецкартсчета - №... (раздел 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»), не требующей активации, моментом предоставления денежных средств клиенту считается момент их зачисления на счет, согласно поступившему заявлению - оферте.

Как видно из выписки по счету №..., банк выполнил взятую на себя обязанность и перечислил <ДАТА> сумму кредита ... рублей на счет, открытый на имя ответчика. Условиями кредитного договора предусмотрено списание НБ «ТРАСТ» (ОАО) в бесспорном порядке суммы платежа по кредиту в дату платежа со счета клиента.

Из графика платежей по кредиту следует, что начиная с <ДАТА> по <ДАТА>, НБ «ТРАСТ» (ОАО) производил списание платежей по установленному и согласованному сторонами графику со счета, открытого в банке на имя ответчика в погашение обязательств по кредитному договору. В указанном графике платежей, с которым Маслова О.С. была ознакомлена в момент заключения договора, предусмотрены и оговорены порядок и методы ежемесячного погашения долга.

При этом суд, учитывая, что обязанность по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору ответчиком исполнялась не надлежащим образом, принимая во внимание, что доказательств погашения долга ответчиком не представлено, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Масловой О.С. в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) задолженности в размере ... рубля ... копейки.

Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчет, счел его арифметически верным и положил в основу решения, взыскав в пользу истца с ответчика задолженность.

Доводы жалобы о том, что подписав договор, Маслова О.С. денежные средства с карты не снимала, конверт с картой не вскрывала, банковскую карту не активировала, являются несостоятельными, так как не соответствуют Условиям предоставления и обслуживании кредитов на неотложные нужды и заявлению Масловой О.С. о предоставлении кредита на неотложные нужды, каждая страница которого подписана заявителем.

Представленная апеллянтом к жалобе в ее обоснование светокопия конверта, на которой указан «CASH» №..., не свидетельствует о не заключении кредитного договора, поскольку согласно собственноручно подписанной расписке в получении карты и ПИН-кода данная карта, выданная заемщику, имеет нулевые показатели о кредитном лимите, процентной ставке и суммах платежей.

Обратившись в суд с иском о в░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ №... ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.).

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ <░░░░>.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 3 ░░░░░░ 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 113 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 118 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░> ░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: