Решение от 20.09.2023 по делу № 2-4499/2023 от 22.08.2023

Дело № 2-4499/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-007358-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Пановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

20 сентября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Партнер» к Здержикову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Партнер» обратилось в суд с иском к Здержикову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что между Здержиковым Д.А. (Далее - Ответчик/Заемщик) и ООО МКК «Арифметика» (Далее - Займодавец) был заключен договор потребительского займа ### от **.**.****. (Далее - Договор), подписанный простой электронной подписью клиента и факсимильным воспроизведением подписи директора ООО МКК «Арифметика» ЛИЦО_3.

На основании указанного договора ответчиком была получена сумма займа в размере 31000 рублей, что подтверждается выпиской по договору (счету).

До настоящего времени ответчик не произвел возврат суммы займа в полном объеме, а также начисленных на нее процентов.

Между тем, между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Партнер» (Далее - Истец) был заключен договор №### уступки прав требования (цессия) от **.**.****.

Согласно п.22 Договора, уведомление Заемщика об уступке прав требования осуществляет Займодавец - ООО МКК «Арифметика».

Согласно п.1.3 Договора №### уступки права требования (цессия) от **.**.****., Цессионарию передаётся право дальнейшего начисления штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени) и иных платежей, следующих из Договора микрозайма.

Общая сумма задолженности ответчика по договору, переданная истцу по договору №### уступки права требования (цессия) от **.**.****. составила 68 944,00 рублей.

Между тем, истец произвел собственный расчет задолженности.

Общая сумма задолженности с учетом предельных размеров составила 77500,00 рублей, в том числе: основной долг - 31000,00 рублей; задолженность по процентам -46500,00 рублей за период с **.**.****. по **.**.****.

Стоит отметить, что ООО МКК «Арифметика» и ответчик заключили соглашение ### об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле от **.**.****. (Далее - Соглашение), согласно которому «Аналог собственноручной подписи», «АСП» аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись Клиента (ПЭП), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства РФ (SMS- код в совокупности с информацией, позволяющей однозначно идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с Соглашением).

«Простая электронная подпись», «ПЭП» - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным лицом.

Согласно п.3.7 Соглашения, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Арифметика», акцепт индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора осуществляется Заемщиком посредством подписания указанных условий с использованием аналога собственноручной подписи (ПЭП) в соответствии с заключенным Соглашением.

Согласно п. 4.2 Общих условий договора потребительского займа, стороны признают, что документы, заключенные посредством использования сервиса и подписанные АСП (ПЭП) Заемщика удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при непосредственном очном взаимодействии лиц, совершающих сделку.

Согласно п.4.1. Соглашения, факт подписания документа АСП Клиента устанавливается путем совокупности или нескольких сведений о: факте формирования Электронного документа, электронной подписи (АСП), включенной в тело Электронного документа, предоставлении Обществом Клиенту sms- кода посредством СМС - сообщения на зарегистрированный телефонный номер, соответствии sms-кода в виде хеш-суммы, предоставленного Обществом и использованного Клиентом для подписания Электронного документа, использовании Клиентом sms-кода для подписания Электронного документа посредством его ввода Клиентом в Системе в предложенную Обществом специальную форму (поле) в установленный Обществом период времени, в течение которого Клиент может использовать sms-код, выпиской из учетной записи Клиента, в т.ч. технических данных об активности Клиента в ходе использования системой, автоматически зафиксированных в электронном ресурсе Общества.

Согласно разделу 1 Соглашения, под электронным документом Стороны договорились понимать совокупность данных в электронном представлении, передаваемых посредством Системы, содержащая все обязательные реквизиты, предусмотренные для составления данного вида электронного сообщения.

«Зарегистрированный телефонный номер» - номер мобильного телефона, указанный и подтвержденный Клиентом при заключении Соглашения.

Согласно п.8.5. Соглашения, номер мобильного телефона Ответчика - ###.

Так, посредством АСП (ПЭП), Ответчиком были подписаны следующие электронные документы: анкета клиента-физического лица, договор потребительского займа, график платежей.

На основании подписи Клиентом указанных документов, ООО МКК «Арифметика» Ответчику были выданы денежные средства.

Таким образом, поскольку ответчик не исполнил обязанность по возврату суммы займа и начисленных на нее процентов Займодавцу, Истец на основании переданных ему прав по договору №### уступки прав требования (цессия) от **.**.****., имеет право на взыскание задолженности по договору потребительского займа.

Истец обратился в Мировой суд судебного участка № ... г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа.

**.**.****. был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору. Однако определением суда от **.**.****. судебный приказ был отменен в виду поступивших от ответчика возражений, а ООО «Партнер» было разъяснено право на обращение с заявлением в порядке искового производства.

Истец просит суд взыскать с Здержикову Д.А. в пользу ООО «Партнер» задолженность по договору потребительского займа в размере 77500,00 рублей, состоящую из: основного долга в размере 31000,00 рублей; задолженности по процентам в размере 46500,00 рублей за период с **.**.****. по **.**.****.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2525 рублей.

Представитель ООО «Партнер» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Афанасьева И.В., действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что ответчик не оспаривает факт наличия задолженности по договору займа. Однако считает, что проценты за пользование займа завышены. Просит суд снизить размер процентов по договору займа.

Ответчик Здержиков А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, доводы представителя поддержал, пояснил о том, что действительно заключал договор, но процентную ставку не видел. Просит снизить размер процентов.

Суд, выслушав ответчика и представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от **.**.**** № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что между ООО МКК «Арифметика» и Здержикову Д.А. **.**.**** заключен в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-сообщения договор потребительского займа ### (л.д.5-7), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 31000 рублей, под 292 % годовых (0,8 % в день), сроком по **.**.****.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, что **.**.**** ООО МКК «Арифметика» и ответчик Здержикову Д.А. заключили соглашение ### об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле от **.**.****. (л.д. 17-19), согласно которому «Аналог собственноручной подписи», «АСП» аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись Клиента (ПЭП), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства РФ (SMS- код в совокупности с информацией, позволяющей однозначно идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с Соглашением).

«Простая электронная подпись», «ПЭП» - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным лицом.

Согласно п.3.7 Соглашения, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Арифметика», акцепт индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора осуществляется Заемщиком посредством подписания указанных условий с использованием аналога собственноручной подписи (ПЭП) в соответствии с заключенным Соглашением.

Согласно п. 4.2 Общих условий договора потребительского займа, стороны признают, что документы, заключенные посредством использования сервиса и подписанные АСП (ПЭП) Заемщика удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при непосредственном очном взаимодействии лиц, совершающих сделку.

Согласно п.4.1. Соглашения, факт подписания документа АСП Клиента устанавливается путем совокупности или нескольких сведений о: факте формирования Электронного документа, электронной подписи (АСП), включенной в тело Электронного документа, предоставлении Обществом Клиенту sms- кода посредством СМС - сообщения на зарегистрированный телефонный номер, соответствии sms-кода в виде хеш-суммы, предоставленного Обществом и использованного Клиентом для подписания Электронного документа, использовании Клиентом sms-кода для подписания Электронного документа посредством его ввода Клиентом в Системе в предложенную Обществом специальную форму (поле) в установленный Обществом период времени, в течение которого Клиент может использовать sms-код, выпиской из учетной записи Клиента, в т.ч. технических данных об активности Клиента в ходе использования системой, автоматически зафиксированных в электронном ресурсе Общества.

Согласно разделу 1 Соглашения, под электронным документом Стороны договорились понимать совокупность данных в электронном представлении, передаваемых посредством Системы, содержащая все обязательные реквизиты, предусмотренные для составления данного вида электронного сообщения.

«Зарегистрированный телефонный номер» - номер мобильного телефона, указанный и подтвержденный Клиентом при заключении Соглашения.

Согласно п.8.5. Соглашения, номер мобильного телефона Ответчика - ###.

Так, посредством АСП (ПЭП), Ответчиком были подписаны следующие электронные документы: анкета клиента-физического лица, договор потребительского займа, график платежей.

На основании подписи Клиентом указанных документов, ООО МКК «Арифметика» Ответчику были выданы денежные средства в размере 31000 рублей.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) и п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

**.**.**** между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Партнер» был заключен договор уступки права требования №###, согласно которому право требования к должнику перешло к ООО «Партнер» в полном объеме (л.д. 12-13).

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по договору потребительского займа ### от **.**.**** (л.д. 14).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ранее действовавшая редакция п. 1 ст. 388 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу при передаче права (требования) по договору цессии объем прав, переходящих к цессионарию, может определяться договором. Если соответствующее условие в договоре отсутствует, действует указанная норма о полном переходе к цессионарию всех прав по договору.

Свои обязательства по возврату займа ответчик не исполняет - денежные средства в соответствии с условиями договора займа не выплачивает.

Определением мирового судьи судебного участка ### Ленинского судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### Ленинского судебного района г. Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ ### от **.**.**** о взыскании с Здержикова Д.А. в пользу ООО «Партнер» суммы задолженности по договору потребительского займа в размере 77500 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 1262,50 рублей (л.д. 25).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д. 16), задолженность Здержикову Д.А. по договору потребительского займа ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 77500 рублей, из которых: 31000 рублей - основной долг; 46500 рублей - проценты за пользование займом.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по договору займа и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование денежными средствами соответствует условиям договора потребительского займа.

При этом, доводы ответчика и представителя ответчика о возможности снижения размера просроченных процентов по договору потребительского займа, суд считает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании положений действующего законодательства.

Так, в соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Размер процентов за пользование денежными средствами был согласован при заключении договора, его размер был определен соглашением сторон. Следовательно, в договоре отсутствуют условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ.

Здержикову Д.А. был свободен в заключении договора, его заключение - это волеизъявление сторон, в том числе ответчика. Ответчик имел право выбора между различными банковскими продуктами, также мог отказаться от заключения договора, заключить договор с иной организацией и пр.

ООО МКК «Арифметика» обязательства по предоставлению займа исполнил надлежащим образом.

Таким образом, действия истца по начислению процентов в размере, предусмотренном договором потребительского займа, законны, не противоречат нормам законодательства и условиям договора потребительского займа, правовые основания для снижения размера начисленных процентов отсутствуют.

С учетом, представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, норм закона, регулирующих спорные правоотношения, суд считает, что с ответчика Здержикову Д.А. в пользу ООО «Партнер» подлежит взысканию задолженность договор потребительского займа ### от **.**.**** в размере 77500 рублей, из которых: 31000 рублей - основной долг; 46500 рублей - проценты за пользование займом.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 2525 рублей, оплата которой подтверждается представленным суду платёжным поручением ### от **.**.**** (л.д. 28)

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ... (░░░░░░░ ░░░░░ ### ###) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 77500 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 31000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 46500 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2525 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░: 80025 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.09.2023 ░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №2-4499/2023 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░