Решение от 10.01.2019 по делу № 2-1028/2019 от 26.11.2018

Дело № 2-1028/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Евтодеевой А.В.,

при секретаре Горелой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Килановой Натальи Александровны к Обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» о взыскании страхового возмещения

установил:

Киланова Н.А. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» (далее – ООО «Зетта Страхование») о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указала, что является дочерью Набокова А.В., которым 04.06.2014 с ООО КБ «Кольцо УРАЛА» был подписан кредитный договор № 20772/к22-14. При заключении кредитного договора Набоковым А.В. подано заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования, по условиями которой он являлся застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней до даты полного погашения задолженности по кредиту. Страховщиком по договору страхования являлось ООО «Зетта Страхование». Также указала, что 26.09.2015 Набокова А.В. умер. Считает, что для погашения задолженности по кредитному договору от 04.06.2014 № 20772/к22-14 ООО «Зетта Страхование» обязано произвести ей выплату страхового возмещения в размере 1500000 руб.

Просит суд взыскать с ООО «Зетта Страхование» в её пользу страховое возмещение в размере 1 500 000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

Истец Киланова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель истца Килановой Н.А. – Зарецкий А.Н., действующий на основании доверенности в судебном заседании на требованиях настаивал по основаниям искового заявления.

Представитель ответчика ООО «Зетта Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Из отзыва, представленного ответчиком в материалы дела следует, что ООО «Зетта Страхование» с исковыми требованиями не согласно, указало, что страховое возмещение после смерти Набокова А.В. было выплачено ООО КБ «Кольцо УРАЛА» в размере 66277 руб. 35 коп.

Представитель третьего лица ООО КБ «Кольцо Урала» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Из отзыва, представленного третьим лицом в материалы дела следует, что ООО КБ «Кольцо УРАЛА» считает исковые требования Килановой Н.А. необоснованными и неподлежащими удовлетворению, поскольку страховое возмещение после смерти Набокова А.В. было выплачено выгодоприобретателю в полном объеме.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 04.06.2014 между ООО КБ «Кольцо Урала» и Набоковым А.В. заключен кредитный договор № 20772/к22-1, согласно которому Набокову А.В. было предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. под 22,5% годовых на срок до 02.06.2017.

В соответствии с заявлением-анкетой заемщика на предоставление кредита в рамках продукта ««Хочу и трачу» - ПРОСТО» от 20.05.2014 Набоков А.В. был включен в список застрахованных лиц к договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев или болезней от 15.08.2012.

15.08.2012 между ООО СК «Цюрих» (в настоящее время ООО «Зетта Страхование») (страховщик) и ООО КБ «Кольцо Урала» (страхователь) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней, в соответствии с пунктами 1.1, 1.3 которого предметом договора является страхование на случай смерти застрахованных лиц в результате несчастных случаев и/или болезней, а страхование заемщиков осуществляется на основании заявления на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней.

Пунктом 12.2 договора коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15.08.2012 предусмотрено, что договор заключен на условиях Программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов «Финансовая защита – НС», разработанной на основании Правил комплексного страхования заемщиков от 30.12.2010, действующей на момент заключения договора, являющихся неотъемлемой частью договора.

В силу пункта 1.4 договора коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15.08.2012 выгодоприобретателем в пределах неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, предусмотренных пунктом 3.2 договора, назначается страхователь, с письменного согласия каждого застрахованного в соответствии с согласием на страхование.

В соответствии с пунктом 4.2 договора коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15.08.2012 по риску, указанному в пункте 3.2 настоящего договора, индивидуальная страховая сумма устанавливается в отношении каждого застрахованного в размере равном сумме кредита, полученного Застрахованным лицом по кредитному договору, но не более 1 500 000 руб.

В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии условиями Программы страхования (Приложение № 1 к настоящему договору) - в соответствии с изменением его задолженности по основному долгу по кредитному договору.

Согласно приложению № 1 к договору коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15.08.2012 размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом определяется как непогашенная им на день страхового случая задолженность по основному долгу по кредитному договору, в соответствии с прилагаемым к нему графиком погашения задолженности или иным документом, заменяющим график погашения задолженности, но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на момент начала действия договора страхования.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что Набоков А.В. умер 26.09.2015, что подтверждается свидетельством о смерти №.

На момент смерти задолженность Набокова А.В. по кредитному договору от 04.06.2014 № 20772/к22-14 составляла 66277 руб. 35 коп., что подтверждается справкой от 11.05.2018 № 11-19/5800-1.

11.05.2018 ООО КБ «Кольцо Урала» обратилось в ООО «Зетта Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

На основании страхового акта от 15.05.2018 № У-000-01936144/18/1 ООО «Зетта Страхование» произвело выплату страхового возмещения ООО КБ «Кольцо Урала» в размере 66 277 руб. 35 коп., что подтверждается платежным поручением от 16.05.2018 № 56688.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что ООО «Зетта Страхование» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15.08.2012, выплатив выгодоприобретателю ООО КБ «Кольцо Урала» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору, имевшейся у Набокова А.В., на дату наступления страхового случая, и учитывая, что Киланова Н.А. выгодоприобретателем по указанному договору не является, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ООО «Зетта Страхование» в пользу Килановой Н.А. страхового возмещения в размере 1500000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.