Решение от 01.04.2021 по делу № 2-642/2021 от 15.02.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 апреля 2021 года г. Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Барановой Е.Е.,

при помощнике судьи Голеве В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №71RS0028-01-2021-000713-19 (производство №2-642/2021) по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Новика Ивана Ивановича к Пашиной Ирине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец ИП Новик И.И. обратился в суд с иском к Пашиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Пашиной И.В. заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит 405000 руб., процентная ставка № годовых, при превышении кредитного лимита - <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В соответствии с п.3.18 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ООО «Дублий» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО РОСБАНК уступил цессионарию ООО «Дублий» требования, принадлежащие цеденту по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Дублий» и ИП Новик И.И. был заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому цедент ООО «Дублий» уступило цессионарию ИП Новик И.И. права требования, перешедшие к цеденту по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Пашиной И.В. по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 498274 рублей 47 коп., из которых 404868 рублей 35 коп. – просроченный основной долг, 93407 рублей 12 коп. – просроченные проценты по основному долгу.

Просит суд взыскать в его пользу с ответчика Пашиной И.В. часть задолженности по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144560 рублей, из которых 93 407 рублей 12 коп. – просроченный основной долг, 51 152 рубля 88 коп. – просроченные проценты по основному долгу, почтовые расходы по отправке искового заявления ответчику в размере 304 рубля 96 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4091 рубль 20 коп.

Истец ИП Новик И.И. в судебное в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить и рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Пашина И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Почтовые извещения, направленные в её адрес, возвратились в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. В случаях, когда в договоре не содержится отсылка к примерным условиям, такие примерные условия применяются к отношениям сторон в качестве обычаев, если они отвечают требованиям, установленным ст. 5 и п. 5 ст. 421 настоящего Кодекса.

Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1, ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества ( ст.224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (434 ГК РФ).

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из представленных документов следует, что на основании заявления на предоставление кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пашиной И.В. заключен договор кредитования по кредитной карте № путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении, в порядке ст. 428 ГК РФ.

Из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования следует, что Пашина И.В. указала следующие параметры кредита: сумма кредитного лимита – 405000 руб., валюта кредита – рубли РФ, процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита <данные изъяты> годовых; за превышение расходного лимита <данные изъяты> годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5 % в день, состав минимального ежемесячного платежа: сумма начисленных процентов за истекший (или) расчетный период по непосредственным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредита лимита/сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последующего дня истекшего расчетного периода; <данные изъяты> от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ месяца по ДД.ММ.ГГГГ следующего месяца; срок оплаты минимального ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ каждого расчетного периода; срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно.

В п.1 заявления о предоставлении кредитной карты Пашина И.В. указала, что ознакомилась с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) (редакция 0008) и тарифным планом по СПК (редакция – 0005), а также с информационным графиком погашения.

Согласно п.3 заявления ответчик Пашина И.В. обязалась в соответствии с Правилами погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, не являющимся беспроцентным, путем ежемесячного зачисления (не позднее срока оплаты минимального платежа и срока полного возврата кредита, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления) на открытый ей банковский счет.

В соответствии с п.3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ в редакции 0008) клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов, обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующий за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты Минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры Кредита». Если дата уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

В случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 Правил, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере, установленном тарифным планом по СПК и указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности начисляется на остаток просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку подлежат немедленному погашению клиентом (п.3.13 Правил)

Между банком и Пашиной И.В. договор на получение денежных средств заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Пункт 1.5. Положения ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка. Конкретные условия, предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

Установление Банком комиссий по договору кредитной линии не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г., ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, тарифы, установленные ПАО РОСБАНК и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Ответчик Пашина И.В. выразила волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Ответчик располагала на момент заключения договора полной информацией о предложенной ПАО РОСБАНК услуге, что подтверждается её подписью в Заявлении-Анкете об ознакомлении с тарифами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчику Пашиной И.В. была перечислена денежная сумма в размере 405000 рублей.

Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательствам переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правоприемства в правах кредитора. В соответствии с пунктом 4 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности юридического лица.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ООО «Дублий» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО РОСБАНК уступил цессионарию ООО «Дублий» требования, принадлежащие цеденту по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Дублий» и ИП Новик И.И. был заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому цедент ООО «Дублий» уступило цессионарию ИП Новик И.И. права требования, перешедшие к цеденту по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 382 ГК РФ право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Указанные договоры уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ не оспорены, требований об их расторжении, признании незаключенными не предъявлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Пашиной И.В. направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 498275 руб. 47 коп., а также предложено расторгнуть кредитный договор.

Определением мирового судьи судебного участка №73 Советского судебного района (город Тула) от 22.01.2021 ИП Новик И.И. отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа по кредитному договору с Пашиной И.В.

Согласно имеющемуся в деле расчету, задолженность ответчика Пашиной И.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 498274 рублей 47 коп., из которых 404868 рублей 35 коп. – просроченный основной долг, 93407 рублей 12 коп. – просроченные проценты по основному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Судом установлено, что ответчик Пашина И.В. была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания этих сведений в тексте Заявления-Анкеты. Также с момента подписания договора кредитной карты ответчик был ознакомлен с приведенными условиями, а равно правами и обязанностями. Подписи ответчика Пашиной И.В. в Заявлении-Анкете доказывают факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Доказательств того, что Пашина И.В. была введена в заблуждение ПАО РОСБАНК относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, в деле не имеется. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора кредитной карты были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Ответчик Пашина И.В. заполнила и подписала Заявление-Анкету, прислала её в Банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора, т.е. выставила оферту Банку.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку ответчик погашение кредита не произвел в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика Пашиной И.В. в пользу ИП Новик И.И. часть задолженности по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144560 рублей, из которых 93 407 рублей 12 коп. – просроченный основной долг, 51 152 рубля 88 коп. – просроченные проценты по основному долгу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В обоснование несения судебных расходов истцом ИП Новик И.И. представлены копия кассового чека Почты России от 04.02.2021, копия описи ценного письма в адрес Пашиной И.В., подтверждающие почтовые расходы истца на сумму 304 рубля 96 коп.

С учетом указанных выше норм закона, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату почтовых расходов истца в размере 304 рубля 96 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4091 рубль 20 коп. Несение истцом расходов в указанном размере подтверждается материалами дела (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░. (░░░ 64480820967, ░░░░░░ 317645100063742, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.082017, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 412785, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░, ░. 2, ░░. 26, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░: 410005, ░. ░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░ ░.░., ░. 161, ░░. 606) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 144560 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 93 407 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 51 152 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 88 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 304 (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 96 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4091 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 20 ░░░., ░ ░░░░░ 148956 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░