Решение по делу № 2-253/2018 от 20.09.2017

Дело № 2-253/18                                                          13 апреля 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    Дзержинский районный суд Санкт- Петербурга в составе:

    Председательствующего судьи Никитиной Я.А.

    При секретаре Александрове К.Е.

с участием представителя истца – Соловьевой А.А.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Сахаровой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество судебных расходов,

У с т а н о в и л:

     Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к Сахаровой Светлане Анатольевне, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 68162872 от 20.04.2012 года, рассчитанную на 12.09.2017 года, в общей сумме 2 673 167 рублей 78 копеек (в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1 053 105, 30 рублей, сумму задолженности по процентам – 261 208,42 рублей, сумму неустойки – 1 358 854,06 рублей), обратить взыскание на однокомнатную квартиру № <адрес>, находящуюся по адресу: Ленинградская область, <адрес>, кадастровый номер квартиры №***, определить способ продажи предмета залога - с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1 482 400 рублей, взыскать с ответчика расходы на проведение оценки стоимости предмета залога в размере 4 500 рублей, взыскать с ответчика возмещение расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при обращении в суд с иском в размере 27 565 рублей 84 копейки.

     В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что между истцом и ответчиком Сахаровой С.А. заключен кредитный договор № 68162872 от 20.04.2012 года, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 159 776 рублей на срок до 20.04.2027 года, с условием о выплате 14,0 % годовых за пользование кредитными денежными средствами, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, согласно п.п. 3.1, 3.2 договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком ежемесячными платежами, размер которых рассчитывается по приведенной в п. 3.2. Кредитного договора формуле. Датой уплаты ежемесячного платежа является 17 число каждого месяца. Согласно п.7.1 договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно, согласно п.п. 4.3, 6.1, 6.2 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, в обеспечение обязательств заемщика по указанному кредитному договору.

     Представитель истца, явившийся в судебное заседание, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

     Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, сведений, свидетельствующих об уважительности причин не явки, просьбы об отложении дела слушанием, возражений по иску, не представил, принятие корреспонденции по месту регистрации не обеспечил, в связи с чем применительно к положениям ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

     Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

     Как усматривается из материалов дела:

     Между истцом и ответчиком Сахаровой С.А. заключен кредитный договор № 68162872 от 20.04.2012 года, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 159 776 рублей на срок до 20.04.20127 года, с условием о выплате 14,0 % годовых за пользование кредитными денежными средствами, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

     Согласно п.3.6 (пп. 3.6.1, 3.6.2) договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

      Согласно п.7.1 договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

      Согласно п. 6.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, в обеспечение обязательств заемщика по указанному кредитному договору.

     Предоставление кредита осуществлено путем перечисления Банком средств на счет Заемщика в Банке № №***, что подтверждается выпиской по счету /л.д.8-16/.

     В обеспечение обязательств заемщика в п. 6.2 кредитного договора от 20.04.2012 года указано, что в случае несоблюдения условий договора производится обращение взыскания на заложенные имущественные права как участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве/квартиру.

     В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Согласно условиям Кредитного договора предоставленный кредит и начисленные проценты погашаются в рублях РФ заемщиком ежемесячно путем внесения ежемесячного платежа.

     Как усматривается из выписок /л.д.17-20/, заемщик не производил регулярную и в достаточном размере выплату платежей в погашение кредита и начисленных процентов, чем нарушил требования заключенного сторонами кредитного договора.

     В связи с этим, у истца согласно подп. «а», «б», «е» п.6.1 кредитного договора, ст.811 ГК РФ возникло право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов за время фактического пользования кредитом и пени.

     19.07.2016 года Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору /л.д.30-33/, потребовав в срок до 17.08.2016 года единовременного и полного погашения кредитной задолженности, указанные требования были оставлены Заемщиком без исполнения, как на указанную дату, так и до настоящего времени задолженность не погашена.

           По состоянию на 12.09.2017 года, у заемщика имеется задолженность в общей сумме 2 673 167 рублей 78 копеек (в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1 053 105,30 рублей, сумму задолженности по процентам – 261 208, 42 рублей, сумму неустойки – 1 358 854, 06 рублей).

     Расчеты, представленные истцом судом проверены, ответчиком не оспорены.

     Применительно к положениям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сведения, изложенные истцом в исковом заявлении, представленном расчете о размере существующей задолженности по кредитному договору, не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, ином размере задолженности.

     На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы, основаны на положениях ст.309, п.1 ст.330,ст.807, п.1 ст.810, п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, подлежат удовлетворению, в размере задолженности по кредитному договору № 68162872 от 20.04.2012 года в общей сумме 2 673 167 рублей 78 копеек (в том числе сумма задолженности по основному долгу – 1 053 105,30 рублей, сумму задолженности по процентам – 261 208, 42 рублей, сумму неустойки – 1 358 854, 06 рублей).

     Оснований к снижению заявленной к взысканию неустойки, применительно к положениям ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

      Помимо неустойки, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека).

    Жилое помещение - однокомнатная квартира № <адрес>, находящаяся по адресу: Ленинградская область, <адрес>, кадастровый номер квартиры №***.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на находящееся в залоге имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Согласно пункту 1 статьи 56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

     В соответствии с отчетом независимого оценщика № 49/ю-17 от 10.07.2017 года, рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 853 000 рублей /л.д. 92-131/.

     В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, в том случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 80 % от стоимости квартиры, то есть 1 482 400 рублей.

     Согласно положений ст.ст.3, 4 Федерального закона от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

     Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

     Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

     Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

     В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

     Поскольку на основании изложенного выше суд пришел к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, по правилам ст.ст.334, 348 ГК РФ требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов так же подлежат удовлетворению.

     В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

     Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

     Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

     Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

     Подлежат удовлетворению расходы на проведение оценки стоимости предмета залога в размере 4500 рублей. Независимая оценка стоимости предмета залога была проведена за счет Истца, что подтверждается договором на проведение оценки № КН-378-К/О от 04.07.2017 года /л.д. 42-47, платежным поручением /л.д.48/.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.ст.333.19,333.20 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском /л.д.5/, из расчета из размера удовлетворяемых исковых требований о взыскании задолженности по кредиту в размере 27 565 рублей 84 копейки.

     А всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2 705 233 рубля 62 копейки /2 673 167,78+4500+27 565,84.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

     Взыскать с Сахаровой Светланы Анатольевны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.09.2017 года в размере 2 673 167 рублей 78 копеек, в возмещение расходов по оплате оценки 4 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 27 565 рублей 84 копейки, а всего 2 705 233 (два миллиона семьсот пять тысяч двести тридцать три) рубля 62 копейки.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру № <адрес>, находящуюся по адресу: Ленинградская область, <адрес>, кадастровый номер квартиры №***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 482 400 (один миллион четыреста восемьдесят две тысячи четыреста) рублей.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт – Петербургский городской суд в течение месяца через суд, его постановивший.

     Судья :

Решение в окончательной форме изготовлено 13.04.2018 года.