Решение от 08.11.2021 по делу № 2-562/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-562/2021г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» ноября 2021 года            г. Котово Волгоградской области

Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи                    Куготова М.Ф.

при секретаре                            Петровой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Яковлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Яковлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Яковлеву С.Н. выдана в пользование расчётная кредитная банковская карта ВТБ 24 (публичное акционерное общество): №, в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) составляет 300 000 руб. 00 коп.

Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт, согласия на установление кредитного лимита с распиской о получении карты, представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между ответчиком и истцом. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует личная подпись ответчика.

Получив банковскую карту, что подтверждается распиской, заемщик в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключил с кредитором договор путём присоединения.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение договора осуществляется путём присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с пунктом 3.5. Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счёте банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке.

Исходя из статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), пункта 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно статьи 809 ГК РФ, пункта 3.8 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 28,00% годовых.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева С.Н. по карте № согласно расчету, составила 1 053 177 руб. 22 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 375 000 руб. 00 коп.; плановые проценты - 118 362 руб. 81 коп.; пени - 522 014 руб. 29 коп.; задолженность по перелимиту - 37 800 руб. 12 коп.

Истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 52 201 руб. 42 коп., что составляет 10% от суммы задолженности.

Итого сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 583 364 руб. 35 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Яковлев С.Н. заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 622 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (общие условия) ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский счет № (пункт 22 согласия на кредит), открытый в банке у истца № (пункт 18 согласия на кредит).

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Яковлева С.Н. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 04-го числа каждого календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями правил кредитования (общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени (пункт 12 согласия на кредит) стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно пункта 3.1.2 Правил кредитования (общие условия) банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность Яковлева С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 505 181 руб. 80 коп., в том числе: плановые проценты - 74 425 руб. 16 коп.; остаток ссудной задолженности - 390 947 руб. 57 коп.; пени по процентам - 39 809 руб. 07 коп.

Истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в 3 980 руб. 90 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 496 353 руб. 63 коп.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в связи с реорганизацией ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ.

Таким образом, в настоящее время кредитором ответчика в силу универсального правопреемства является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

Просят взыскать с Яковлева С.Н. задолженность в общей сумме 1 052 717 руб. 98 коп., из которых:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (карта №) в сумме 583 364 руб. 35 коп., из них: остаток ссудной задолженности - 375 000 руб. 00 коп.; плановые проценты - 118 362 руб. 81 коп.; пени - 52 201 руб. 42 коп.; задолженность по перелимиту - 37 800 руб. 12 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 469 353 руб. 63 коп., из них: плановые проценты - 74 425 руб. 16 коп.; остаток ссудной задолженности - 390 947 руб. 57 коп.; пени по процентам - 3 980 руб. 90 коп.

Просят взыскать с Яковлева С.Н. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 464 руб. 00 коп.

Истец судом надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца - Тельбуховой А.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Яковлев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом в адрес ответчика направлялось судебное извещение о времени и месте судебного заседания, которое ответчиком не было получено и в адрес суда возвращено почтовое отправление по истечении срока хранения.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Применительно к части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

Из существа разъяснений, содержащихся в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, судом были предприняты предусмотренные ГПК РФ меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда имеются основания в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) выдал Яковлеву С.Н. в пользование расчётную кредитную банковскую карту ВТБ 24 (публичное акционерное общество): № с кредитным лимитом (овердрафт) 300 000 руб. 00 коп.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) составляет 300 000 руб. 00 коп.

Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт, согласия на установление кредитного лимита с распиской о получении карты, представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между ответчиком и истцом. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует личная подпись ответчика.

Получив банковскую карту, что подтверждается распиской, заемщик в соответствии со статьёй 428 ГК РФ заключил с кредитором договор путём присоединения.

В соответствии с пунктом 3.5. Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счёте банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке.

Исходя из статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), пункта 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно статьи 809 ГК РФ, пункта 3.8 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 28,00% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева С.Н. по карте № согласно расчету, составила 1 053 177 руб. 22 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 375 000 руб. 00 коп.; плановые проценты - 118 362 руб. 81 коп.; пени - 522 014 руб. 29 коп.; задолженность по перелимиту - 37 800 руб. 12 коп.

Истец предъявил исковые требования в части взыскания задолженности по пени в объёме 52 201 руб. 42 коп., что составляет 10% от суммы задолженности.

Итого сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 583 364 руб. 35 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Яковлев С.Н. заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 622 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 04-го числа каждого календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями правил кредитования (общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени (пункт 12 согласия на кредит) стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность Яковлева С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 505 181 руб. 80 коп., в том числе: плановые проценты - 74 425 руб. 16 коп.; остаток ссудной задолженности - 390 947 руб. 57 коп.; пени по процентам - 39 809 руб. 07 коп.

Истец предъявил исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в размере 3 980 руб. 90 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 496 353 руб. 63 коп.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кредитор исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредитов и погашению процентов по кредитным договорам.

Таким образом, у кредитора возникает право взыскать задолженность с заёмщика в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева С.Н. по карте № согласно расчёту, составила 583 364 руб. 35 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 375 000 руб. 00 коп.; плановые проценты - 118 362 руб. 81 коп.; пени - 52 201 руб. 42 коп.; задолженность по перелимиту - 37 800 руб. 12 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность Яковлева С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 469 353 руб. 63 коп., в том числе: плановые проценты - 74 425 руб. 16 коп.; остаток ссудной задолженности - 390 947 руб. 57 коп.; пени по процентам - 3 980 руб. 07 коп.

Представленные истцом расчёты являются верными, составленными в соответствии с условиями заключенных между сторонами кредитных договоров.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд находит их относимыми, допустимыми и достоверными, а их совокупность - достаточной для удовлетворения требований истца.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем согласно части 1 статьи 56 названного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, заёмщиком доказательств выполнения в полном объёме обязательств по кредитному договору в нарушение статей 12, 55, 56, 57, 67 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с Яковлева С.Н. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в общей сумме 1 052 717 руб. 98 коп., из которых:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (карта №) в сумме 583 364 руб. 35 коп., из них: остаток ссудной задолженности - 375 000 руб. 00 коп.; плановые проценты - 118 362 руб. 81 коп.; пени - 52 201 руб. 42 коп.; задолженность по перелимиту - 37 800 руб. 12 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 469 353 руб. 63 коп., из них: плановые проценты - 74 425 руб. 16 коп.; остаток ссудной задолженности - 390 947 руб. 57 коп.; пени по процентам - 3 980 руб. 90 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом размера удовлетворённых исковых требований, с ответчика Яковлева С.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 464 руб. 00 коп. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Руководствуясь статьями 167, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 1 052 717 ░░░. 98 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░ №) ░ ░░░░░ 583 364 ░░░. 35 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 375 000 ░░░. 00 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 118 362 ░░░. 81 ░░░.; ░░░░ - 52 201 ░░░. 42 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ - 37 800 ░░░. 12 ░░░.

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 469 353 ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 74 425 ░░░. 16 ░░░.; ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 390 947 ░░░. 57 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 3 980 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 464 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2021 ░░░░.