Решение от 23.06.2020 по делу № 2-340/2020 от 25.03.2020

УИД68RS0008-01-2020-000218-04

Дело №2-340/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2020 года р.<адрес>

Знаменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гончарова Н.В.,

при секретаре Назарьевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО АКБ «Экспресс-Волга» к Можарову Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Можарову Н.М. о взыскании задолженности в пользу истца по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137715,89 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3954,32 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Можаровым Н.М. был заключен кредитный договор №ф на сумму 100000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита 56 мес., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 54,75%, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования). Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составила 137715,89 руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» уточнил исковые требование с учетом срока исковой давности. Банк уточнил свои исковые требования и просит взыскать задолженность по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа в размере 84535,21 руб., из них 41284,83 руб.- сумма основного долга, 11531,6 руб.- сумма процентов, 24793,51 руб.- штрафные санкции по просроченной ссуде, 6925,27 руб. - штрафные санкции по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, об отложении не просил. В иске представитель истца просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик Можаров Н.М. исковые требования признал частично. Считает, что сумма остатка долга составляет 47000 рублей. Просит при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию, снизить сумму штрафных санкций. На вопросы суда пояснил, что кредитный договор в 2014 году с АО АКБ «Экспресс-Волга» заключал на сумму 100 000 руб. Подтвердил, что денежные средства по кредиту ответчиком не были вовремя возвращены. Просит применить также срок исковой давности и взыскать денежную сумму в меньшем размере.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основанием возникновения гражданских прав и обязанностей в силу ст. 8 ГК РФ является закон и иные правовые акты, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие причинения вреда другому лицу и др.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения недопустим.

В силу ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно материалов гражданского дела, Можаров Н.М. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о предоставлении кредита в размере 100000 руб. В заявлении указано, что в случае, если запрашиваемый кредит будет одобрен Банком, открыть специальный карточный счет и выпустить кредитную карту для использования денежных средств на потребительские цели.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Можаровым Н.М. был заключен договор потребительского кредита №ф. По индивидуальным условиям договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода, сумма кредита равна 100000 руб. Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита 22,128%.

Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. (п.6)

Согласно информационного графика платежей по кредиту, подписанного ответчиком, сумма кредитного лимита 100000 руб., итоговый срок погашения 34 мес., общая сумма процентов за весь период составляет 92609,43 руб. Дата первого платежа по кредиту- ДД.ММ.ГГГГ, дата окончательного платежа- ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. Так неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Настоящие индивидуальные условия заемщику разъяснены и понятны. Что подтверждается подписями Заемщика (ответчика по делу).

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил кредит по КД№ф в сумме 100000 руб., перечислив на счет, указанный в индивидуальных условиях данного договора. То есть банк условия данного договора выполнил.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом суду доказательств, а также представленных доказательств в возражении иска со стороны ответчика, усматривается нарушение ответчиком сроков и сумм платежей, установленных для возврата очередной части займа, согласно графика платежей ( л.д.46-58;62-67).

По данным расчета задолженности по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила 84535,21 руб., из них 41284,83 руб.- сумма основного долга, 11531,6 руб.- сумма процентов, 24793,51 руб.- штрафные санкции по просроченной ссуде, 6925,27 руб. - штрафные санкции по просроченным процентам.

Исходя из материалов дела, Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора и в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено предсудебное уведомление, согласно которого Банком было заявлено о досрочном истребований всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в размере 137715,89 руб. Указанная сумма задолженности должна быть выплачена ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Банк уведомил ответчика о расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование истца ответчиком не исполнено, доказательств обратного у суда не имеется.

Ответчиком суду представлен контррасчет размера задолженности. Где расчет произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где сумма основного долга составила 41244,63 руб., сумма процентов 26043 руб, пени на основной долг 55931,88 руб., пени на проценты 1731,23 руб. При этом ответчик заявляет об истечении срока исковой давности, в связи чем обязанность по оплате платежей до ДД.ММ.ГГГГ не может быть удовлетворена и о снижении неустойки.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 разъяснений Пленума).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 разъяснений Пленума).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, изначально истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 137715,89 руб.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдавался судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности.

Соответствующий судебный приказ отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Подача заявления о вынесении судебного приказа, вынесение судебного приказа до даты отмены судебного приказа, в соответствии с ст.1 ст.204 ч.1 ГК РФ, приостановила течение срока исковой давности.

Учитывая, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности за период с октября 2016 года не пропущен.

Поэтому отсутствуют основания для применения срока исковой давности к заявленным уточненным исковым требованиям истца.

Согласно графика платежей по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 41284,83 руб., сумма процентов 11531,6 руб.

В связи с чем суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов.

Обсуждая вопрос о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга, а именно штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 24793,51 руб. и штрафные санкции по просроченным процентам в размере 6925,27 руб.

Суд находит, что подлежащая уплате неустойка с учетом характера спора, периода просрочки несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Из материалов дела не следует, что в результате нарушения взятых на себя обязательств ответчик получил какую-либо выгоду, так же как и не следует, что нарушение обязательства ответчиком повлекло возникновение существенных последствий для истца. Также суд считает, что неустойка носит компенсационный характер и считает возможным уменьшить размер штрафные санкции по просроченной ссуде до 12396,75 руб., размер штрафных санкции по просроченным процентам до 3462,63 руб.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд находит требования АО АКБ «Экспресс-Волга» подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд понесены судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3954,32 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при цене иска 137715, 89 руб.

Принимая во внимание Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N305-ЭС14-7412, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Судом исковые требования истца удовлетворены частично, а именно снижен размер штрафных санкций.

При этом, истец в ходе подготовки дела к судебному разбирательству уменьшил размер исковых требований до 84535,21 руб. При данной цене иска сумма государственной пошлины составляет 2736,06 руб.

Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2736,06 руб.

При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ ( п.п.10 п.1 ст.333.20 НК РФ).

Таким образом, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1218,26 рублей подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░ 043469996 ░░░ 6454027396 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 68675,81 ░░░., ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41284,83 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11531,6 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12396,75 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3462,63 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2736,06 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 71411 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ) ░░░. 06 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1218,26 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░