Решение от 18.04.2019 по делу № 11-4792/2019 от 20.03.2019

Дело №11-4792/2019 Судья Вардугина М.Е.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 апреля 2019 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Благаря В.А.,

судей Сердюковой С.С., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Лемберг О.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Соколовой Ольги Александровны, Порошина Василия Анатольевича на решение Калининского районного суда г.Челябинска от 23 января 2019 года по иску «Банк24.ру» (открытое акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Соколовой Ольге Александровне, Порошину Василию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Благаря В.А. об обстоятельствах дела, объяснения ответчика, представителя ответчика Порошина В.А. – Соколовой О.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

«Банк24.ру» (открытое акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – «Банк24.ру» (ОАО), банк) обратилось в суд с иском к Соколовой О.А., Порошину В.А., с учётом уточнений (л.д.4-5, 135-138, 164), о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №приказ № от 11 февраля 2011 года за период с 11 февраля 2011 года по 11 декабря 2018 года 282733 рубля 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 81927 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит – 50723 рубля 46 копеек, пени на просроченный кредит – 81927 рублей 64 копейки, пени на просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек. Также просило взыскать с ответчиков в свою пользу компенсацию расходов на уплату государственной пошлины 6023 рубля.

В обоснование указало, что 11 февраля 2011 года между «Банк24.ру» (ОАО) и Соколовой О.А. был заключён кредитный договор №приказ №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит 200000 рублей, путём зачисления на банковский счёт, сроком до 11 февраля 2018 года, с уплатой 28% годовых. Обязательства Соколовой О.А. по кредитному договору были обеспечены поручительством Порошина В.А., который несёт солидарную с заёмщиком ответственность за неисполнение обязательств. 26 июня 2015 года в адрес заёмщика было направлено требование о возврате суммы кредита и процентов, однако данное требование не исполнено. У «Банк24.ру» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, банк находится в стадии ликвидации, функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Банк осуществил расчёт задолженности по кредитному договору с учётом пропуска срока исковой давности, полагал, что такой срок должен определяться с учётом несудебной процедуры разрешения спора.

Представитель истца «Банк24.ру» (ОАО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик Порошин В.А. в судебном заседании в суде первой инстанции участия не приняли.

Ответчик, представитель ответчика Порошина В.А. – Соколова О.А. в судебном заседании исковые требования не признала, представила отзыв на иск, в которых указала, что не имела возможности вносить денежные средства в связи с технически неисправным банкоматом, также обращалась в офис банка, на дверях которого было указано, что банк не работает. В связи с закрытием счёта и отсутствием технической возможности внесения платежей, считала возможным освободить её от уплаты суммы задолженности по кредиту. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, который как она полагает начал течь с 01 февраля 2011 года, а также просила уменьшить размер неустойки (л.д.83-84, 88, 89).

Решением Калининского районного суда г.Челябинска от 23 января 2019 года исковые требования «Банк24.ру» (ОАО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично.

С Соколовой О.А., Порошина В.А. солидарно в пользу банка взыскана задолженность по договору № приказ № от 11 февраля 2011 года за период с 11 октября 2015 года по 10 февраля 2018 года 104826 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 69879 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 24947 рублей 08 копеек, пени – 10000 рублей.

Этим же решением с Соколовой О.А., Порошина В.А. в пользу «Банк24.ру» (ОАО) взыскана компенсация расходов на уплату государственной пошлины 6023 рублей в равных долях, по 3011 рублей 50 копеек с каждого.

С Соколовой О.А., Порошина В.А. в доход бюджета города Челябинска взыскана государственная пошлина 324 рубля 34 копейки в равных долях, по 162 рубля 17 копеек с каждого.

В апелляционной жалобе Соколова О.А., Порошин В.А. просят решение суда отменить. Ссылаются на необходимость применения срока исковой давности к заявленным требованиям банка. Указывают на то, что 26 июня 2015 года банк в адрес Соколовой О.А. направил требование о погашении задолженности в течение 14 календарных дней, также указал на дату окончания срока действия кредитного договора – 13 июля 2015 года. Поскольку банк изменил срок исполнения обязательств, то течение срока исковой давности необходимо исчислять с установленной истцом даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, а именно с 13 июля 2015 года.

В возражениях на апелляционную жалобу банк просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Соколовой О.А., Порошина В.А. – без удовлетворения.

«Банк24.ру» (ОАО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Порошин В.А. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены. Представитель истца, указанный ответчик в суд не явились, что не препятствует рассмотрению дела судом апелляционной инстанции. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Как установлено абз.1 ч.1, абз.1 ч.2 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно неё, заслушав объяснения Соколовой О.А., судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене с принятием по делу нового решения об отказе в иске, ввиду неправильного применения норм материального права (п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ).

Как установлено материалами дела, на основании Заявления-Анкеты заёмщика 11 февраля 2011 года между «Банк24.ру» (ОАО) и Соколовой О.А., заключён кредитный договор №приказ №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит 200000 рублей, сроком до 11 февраля 2018 года, под 24% годовых (л.д.29-31).

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит и уплачивать проценты, установленные договором (п.1.1 кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов между банком и Порошиным В.А. заключён договор поручительства №приказ № от 11 февраля 2011 года. При этом поручитель был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, размером процентов, условиями погашения, графиком платежей, а также объёмом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заёмщиком Соколовой О.А., принял на себя солидарную ответственность по обязательствам Соколовой О.А. (л.д.32-33).

Согласно п. 3 договора поручительства, поручительство дано на срок 9 лет. Поручительство прекращается в случае надлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору или по истечении срока, на который дано поручительство.

В силу п.5.4 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов по кредиту, должник обязался уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,5% от неуплаченной своевременно суммы за каждый календарный день просрочки.

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил, денежные средства 200000 рублей заёмщику были предоставлены. В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению основного долга и уплате процентов заёмщик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Последний платёж в счёт погашения задолженности ею был внесён 18 августа 2014 года (л.д.23 обор. – 27 обор.).

Направленное в адрес Соколовой О.А. требование «Банк24.ру» (ОАО) от 26 июня 2015 года о досрочном возврате суммы задолженности в размере 214277 рублей 89 копейки в течение 14 календарных дней с даты отправления настоящего требования, оставлено заёмщиком без исполнения. Дата окончания срока действия договора указана как 13 июля 2015 года (л.д.140 – 140 обор.).

Из представленного банком уточнённого расчёта, а также заявления следует, что по состоянию на 11 декабря 2018 года задолженность ответчиков, составляла 282733 рубля 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 81927 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит – 50723 рубля 46 копеек, пени на просроченный кредит – 81927 рублей 64 копейки, пени на просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек (л.д.149-159, 164).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст.309, 819, 811, 323, 363 ГК РФ, суд пришёл к выводу о наличии задолженности у заёмщика перед банком по кредитному договору в размере, определённом банком в уточнённом иске, в размере 282733 рубля 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 81927 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит – 50723 рубля 46 копеек, пени на просроченный кредит – 81927 рублей 64 копейки, пени на просроченные проценты – 34077 рублей 18 копеек. При этом суд принял во внимание добровольное уменьшение банком в уточнённом иске размера заявленных к взысканию с ответчиков неустоек на просроченный кредит и просроченные проценты.

Разрешая заявление ответчиков о пропуске банком срока исковой давности по заявленным требованиям, руководствуясь ст.ст.196, п.2 ст.199, п.1 ст.200, ст.207 ГК РФ, а также разъяснениями, данными в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года), п.п.23-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита повременными ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счёт погашения основного долга и процентов, применил срок исковой давности по части платежей, и взыскал в пользу банка с ответчиков задолженность по кредитному договору по платежам с 11 октября 2015 года по 10 февраля 2018 года в общем размере 104826 рублей 64 копейки. Также суд распределил судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции в части пропуска срока исковой давности по части платежей, поскольку они сделаны с нарушением норм материального права.

В ходе разбирательства по делу в суде первой инстанции стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк ссылался на то, что поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита и уплата процентов по частям, и заёмщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, то у банка имеется право потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Как видно из выписки по счёту Соколовой О.А. №приказ №, расчёта задолженности, последний платёж ответчиком произведён 18 августа 2014 года.

Банк воспользовался правом на изменение срока исполнения обязательства, выставил заёмщику Соколовой О.А. требование о досрочном истребовании в течение 14 календарных дней с даты отправления указанного требования задолженности, определённой на 25 июня 2015 года, составляющей 214277 рублей 89 копеек, указав дату окончания срока действия кредитного договора 13 июля 2015 года. Требование заёмщиком получено 06 июля 2015 года (л.д.140, 141-145, 146).

Из представленного банком расчёта задолженности по заёмщику Соколовой О.А., вся сумма задолженности по кредитному договору 101204 рубля 76 копеек 14 июля 2015 года вынесена на просрочку, и расчёт процентов на просроченный кредит производился с 15 июля 2015 года на всю сумму 101204 рубля 76 копеек (л.д.9-20).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░.63), ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░ ░ 4 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 13 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 13 ░░░░ 2015 ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░.2 ░░.811 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░.207 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░.98, ░.4 ░░.329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 150 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ (░.░.194), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.3 ░░.202 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.16 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ №43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░.3 ░░.202 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░.2 ░░.407 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.55 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07 ░░░░ 2003 ░░░░ №126-░░ «░ ░░░░░», ░.1 ░░.16.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2002 ░░░░ №40-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░.1 ░░.12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2003 ░░░░ №87-░░ «░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░»). ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.2 ░░.811 ░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.3 ░░.202 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░24.░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ «░░░░24.░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 150 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: