Решение от 03.09.2024 по делу № 33-8313/2024 от 02.08.2024

судья Волошенко Т.Л.     дело №33-8313/2024 (2-1421/2024) 22RS0011-02-2024-001150-56

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

3 сентября 2024 года                        г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего             Цибиной Т.О.,

судей                         Медведева А.А., Довиденко Е.А.,

при секретаре                     Лезвиной К.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу П.В. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 21 мая 2024 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Медведева А.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Обратившись в суд с названными исковыми требованиями, ООО «Филберт» просило взыскать с П.В. долг в сумме 157 029,57 руб., а также возместить за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4340,60 руб.

В обоснование иска Общество указывало, что 24.07.2019г. ПАО «Почта Банк» заключило с П.В. договор ***, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику кредит в сумме 136 971 руб. на срок до 24.07.2024г. под 19,90 % годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в соответствие с графиком.

В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

21.10.2022г. АО «Почта Банк», заключило с ООО «Филберт» договор права требования (цессии) ***, передав последнему право требования по кредитному договору *** от 24.07.2019г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и П.В.

В результате нарушения ответчиком обязательств по договору у него возникла задолженность в сумме 157 029,57 руб. из которых: основной долг 125 531,10 руб., задолженность по процентам 31 198,47 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 300 руб.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 21.05.2024г. с учетом определения об исправлении описки от 31.05.2024г. исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены.

С П.В. в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по кредитному договору *** от 24.07.2019г. в размере 157 029,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 125 531,10 руб., задолженность по процентам 31 198,47 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 340,60 руб., всего 161 370,17 руб.

16.01.2024г. изменено наименование общества с ограниченной ответственностью «Филберт» на общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее ООО «ПКО «Филберт»).

В апелляционной жалобе ответчик просит отменить решение и вынести новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы ссылается на то, что судом первой инстанции неверно применены нормы материального права, не установлены все юридически значимые обстоятельства по делу, что привело к принятию несправедливого судебного акта.

В ходе рассмотрения дела 03.04.2024г. П.В. заблаговременно до судебного заседания в приемную суда сдал возражения против исковых требований, но суд в решении ссылается на то, что ответчик не представил возражений.

Истцом не представлено доказательств, что ООО ПКО «Филберт» имеет лицензию на осуществление банковской деятельности.

В дело не представлены оригиналы кредитного договора, доказательства подтверждающие выдачу денежных средств либо их зачисление на счет, а также оригинал договора уступки прав требований и доказательства оплаты по этому договору.

По мнению автора жалобы с учетом даты последнего платежа, на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности пропущен.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.07.2019г. между ПАО «Почта Банк» (Кредитор) и П.В. (Заемщик) заключен договор о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» *** (далее – Договор), согласно которому П.В. предоставлен кредит в размере 136971 руб., в том числе: кредит 1 – 47971 руб., кредит 2 – 89 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 24.07.2019г. (п. 1 Индивидуальных условий); срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 29 платежных периода от даты заключения договора, кредита 2 – 60 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 24.07.2024г. (рассчитан на дату заключения договора) (п. 2 Индивидуальных условий); ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % (п.4); с количеством платежей – 60, размер платежа 3626 руб.

Платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.08.2019г. Платеж включает в себя: платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшить платеж» - 2863 руб. (п.6). Срок действия договора не определен. Договор подписан простой электронной подписью.

При ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности (п.12 Договора).

Согласно п.18 индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплату заемщиком 217 245,16 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

П.В. ознакомился и согласился с положениями индивидуальных и общих условий, графика платежей и тарифами, обязался исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, условий, графика платежей и тарифов, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного платежа.

Кроме того, П.В. также простой электронной подписью подписал договор страхования 53.20.159.45244989 от 24.07.2019г. с ООО «Страховая компания КАРДИФ» по программе «Максимум», страховая премия по которому составила 42720 руб. срок действия договора с 25.07.2019г. составляет 60 месяцев.

Банком исполнены обязательства по договору, денежные средства в сумме 136 971 руб. предоставлены П.В. двумя суммами: 89 000 руб. и 47 971 руб., что подтверждается выпиской по счету ***, и не было опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре *** от ДД.ММ.ГГ неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия договора, общие условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» и тарифы.

Исследуемый договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, что не противоречит действующему гражданскому законодательству и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт заключения 24.07.2019г. с Банком договора потребительского кредита на указанных условиях, стороной ответчика не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком представлено не было.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», договор страхования подписаны заемщиком простой электронной подписью, подпись данных документов стороной ответчика не оспорена.

При этом ответчиком, обязательства по внесению платежей по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору поступил 28.12.2020г., в связи с чем образовалась задолженность в сумме 157 029,57 руб. а именно: задолженность по основному долгу в сумме 125531,10 руб., задолженность по процентам в сумме 31198,47 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 300 руб..

В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта «Банк», что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

АО «Почта Банк» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО ПКО «Филберт» в соответствии с договором уступки прав (требований) *** от 21.10.2022г.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 24.10.2022г. ООО ПКО «Филберт» приобрело право требования к П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 24.07.2019г. в размере 157029,57 руб.

Разрешая спор, проанализировав условия кредитного договора, установив факт перечисления денежных средств П.В. и факт неисполнения обязательств по договору ответчиком, проверив расчет задолженности и признав его обоснованным, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 24.07.2019г. в размере 157 029,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 125 531,10 руб., задолженность по процентам 31 198,47 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 340,60 руб.

Вопреки доводам жалобы судебная коллегия выводы районного суда находит законными и обоснованными, поскольку они сделаны при правильном применении норм материального права, отвечают установленным по делу обстоятельствам, опираются на надлежащую оценку доказательств.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленного расчета задолженности следует, что до 24.04.2020г. ответчик регулярно вносил ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, в период с 24.04.2020г. по 27.12.2020г. ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не поступали, далее ответчик 28.12.2020г. внес 2900 руб., после чего перестал погашать задолженность по кредитному договору.

Заявление о вынесении судебного приказа было подано кредитором мировому судье 07.04.2023г., судебный приказ вынесен 07.04.2023г., и отменен на основании возражений П.В. определением мирового судьи от 27.10.2023г.

Таким образом, к мировому судье истец обратился в пределах срока исковой давности относительно всей возникшей задолженности.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С момента выхода задолженности на просрочку (с 24.04.2020г.) до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа (07.04.2023г.) прошло 2 г. 11 мес. 14 дн. Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, в связи с выше приведенными правилами она удлиняется до шести месяцев

С данным исковым заявлением в Рубцовский городской суд истец обратился 26.02.2024г., то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы срок исковой давности истцом не пропущен в отношении всей задолженности.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное зна░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░. 2).

░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 388, 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░░░░ N17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░, ░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) *** ░░ 21.10.2022░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ 24.10.2022░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 56, 57 ░░░ ░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░", ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 3 ░░. 382 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░". ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░.330 ░ 4 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328-329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 21 ░░░ 2024 ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░░ 2024░.