Решение по делу № 2-5531/2019 от 11.10.2019

Дело № 2-5531/2019 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

09 декабря 2019 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Боломожновой Е.Н., при секретаре Монгуш Б.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

М обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, в обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил М денежные средства в размере 170 592 рублей. Из-за наличия просрочки банк обратился в суд и судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Тыва с М в пользу банка взыскана кредитная задолженность в размере 343384,20 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3316,92 рублей. На основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем было возбуждено исполнительное производство и с её заработной платы удерживается 50% в счет погашения задолженности. Общая сумма платежей оплаченных банку составляет не менее 271166 рублей, она не согласна с суммой задолженности, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с заявлением о расторжении договора по соглашению сторон, однако банк не ответил на её заявление. Она имеет на иждивении троих малолетних детей, с мужем рассталась и не имеет возможности исполнять взятые на себя обязательства по погашению задолженности, что является существенными обстоятельствами и основанием, предусмотренным положением ст.ст.450, 451 ГК РФ для расторжения кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами.

Истец М в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить по указанным в нем основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Представителем ответчика представлено письменное возражение на исковое заявление, где просили в удовлетворении иска отказать и применить исковую давность, так как истцом пропущен годичный срок обращения в суд. Исполнение по сделке началось ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском М обратилась ДД.ММ.ГГГГ, спустя 6 лет после заключения кредитного договора. Оснований для расторжения договора не имеется, М заключая кредитный договор, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись с условиями договора. Банк расценивает иск М, как односторонний отказ от исполнения обязательств, что противоречит ст.310 ГК РФ.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Рассматривая ходатайство представителем ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, по причине пропуска М годичного срока обращения в суд, суд не находит оснований для его удовлетворения по следующим оснвоаниям.

Как следует из искового заявления М просит расторгнуть кредитный договор, иных требований истцом не заявлено, условия кредитного договора не оспаривает, признать его недействительным не просит, поэтому оснований для применения сроков исковой давности у суда не имеется.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ устанавливает норму, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, между ООО ХКФ Банк и М был заключен договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма кредита 170592 рублей под 49,90 % годовых. Согласно графика погашения кредита, окончательный срок погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, с М в пользу банка взыскана кредитная задолженность в размере 343384,20 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3316,92 рублей.

Вынесение решения об удовлетворении требований банка не свидетельствует о прекращении или расторжении кредитного договора.

Истец М ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, которое получено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.

Судебным приставом-исполнителем ОСП по <данные изъяты> УФССП по РТ возбуждено исполнительное производство в отношении должника М в пользу взыскателя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» кредитной задолженности в размере 346701,12рублей.

В судебном заседании истец подтвердила, что исполнительное производство не окончено, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита установлен сторонами в заявке на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, с установленным порядком стороны согласились и подписали кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора он действует со дня его подписания и до дня полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, в соответствие с графиком платежей.

Между тем, несмотря на то, что кредитный договор не был расторгнут сторонами, он продолжал действовать, у заемщика обязанность по дальнейшему гашению кредита сохранилась, однако заемщиком исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов не выполнялись, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае неприемлемости условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик М была вправе не принимать на себя указанных обязательств, однако договор истцом подписан, денежные средства банком были перечислены на счет истца, на день рассмотрения дела в суде кредитная задолженность не погашена.

Доводы истца о том, что она имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей, находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности исполнять взятые на себя обязательства по погашению задолженности, что является существенными обстоятельствами и основанием для расторжения кредитного договора необоснованные.

В соответствии с действующим законодательством и условиями договора изменение имущественного положения истца не может расцениваться в качестве существенного изменения обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, законные основания для изменения условий кредитного договора отсутствуют.

Таким образом, расторжение кредитного договора по требованию М по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст. 451 ГК РФ связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом, истцом представлено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе судебного разбирательства не нашел свое подтверждение факт нарушения прав М, что исключает возможность удовлетворение иска, поскольку судебной защите в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит только нарушенное право.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление М к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2019 года (с учетом выходных дней)

Судья Е.Н. Боломожнова