Решение от 14.09.2020 по делу № 2-1935/2020 от 16.06.2020

Дело № 2-1935/20 УИД 23RS0014-01-2020-002549-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 14 сентября 2020 года

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Костюк А.А.,

при секретаре Алтуховой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭКСПОБАНК» к Локтионову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит расторгнуть кредитный договор №-А-06-18 от ДД.ММ.ГГГГ.;

Взыскать с Локтионова А.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №-А- 06-18 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 194,93 руб., из них: 700 395,10 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 67 591,03 руб. - сумма долга по уплате процентов; 264,80 руб. - проценты на просроченный основной долг; 223,02 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 720,98 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - HYUNDAI SOLARIS; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - 2016 г.; двигателя №- G4FC №; кузов №- № шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 7800 619140; 000"ХММР".

Залоговая стоимость - 589 500 рублей, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 589 500 рублей;

Взыскать с Локтионова А.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 931,95 рублей;

В обосновании иска указав, что 08.11.2018г. между ООО «Экспобанк» и Локтионовым А.Н. был заключен кредитный договор №-А-06-18 от 08.11.2018г.: Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее по тексту - Индивидуальные условия), а также график платежей по указанному договору.

Заёмщик предложил заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п.2.11 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях (п.2 Индивидуальных условий).

Заёмщик обязался заключить с кредитором Договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - HYUNDAI SOLARIS; цвет-белый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - 2016 г.; двигателя №- G4FC №; кузов №- № шасси (рама) №> ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 7800 619140; 000"ХММР". (далее - «Автомобиль, «Предмет залога»).

Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита Заемщиком подтверждается:- выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет 45№.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погасил.

Согласно Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» №-А-06-18 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленный договором, Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заёмщиком обязательств.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В связи с неисполнением Ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, заверенных штампом Почты России.

Несмотря на уведомление Заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Указанные действия ответчика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита, право на получение процентов.

В соответствии с Общими условиями при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 773 194,93 руб., из них: 700 395,10 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 67 591,03 руб. - сумма долга по уплате процентов;

264,80 руб. - проценты на просроченный основной долг; 223,02 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 720,98 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Наличие просроченной задолженности подтверждается следующими документами: выпиской по счету просроченной задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету просроченной задолженности по процентам за период с 08.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской по счету требований по получению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился. По его ходатайству дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Локтионов А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебной повестки с уведомлением по известному суду адресу - регистрации по месту жительства, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей

наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Извещения о датах судебных заседаний направлялись судом по месту регистрации ответчика заказными письмами с уведомлениями о вручении. Письма адресатом не получены, почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения»

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требования ст. 35 ГПК РФ.    

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Локтионова А.Н.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договором ипотеки обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не предусмотрено.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа,, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в" размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.11.2018г. между ООО «Экспобанк» и Локтионовым А.Н. был заключен кредитный договор №-А-06-18 от 08.11.2018г.: Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее по тексту - Индивидуальные условия), а также график платежей по указанному договору.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальными условиями договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 736 000 (семьсот тридцать шесть тысяч рублей 00 копеек) рублей для приобретения автотранспортного средства под 18,9 процентов годовых (процентная ставка, действующая даты, следующей за датой первого очередного платежа), а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и Графиком платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления срок кредитования: 84 месяцев, дата погашения кредита - 07.11.2025г.

В соответствии с п.2.11 Индивидуальных условий, заёмщик предложил заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога, и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях (п.2 Индивидуальных условий). Заёмщик обязался заключить с кредитором Договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства.

В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - HYUNDAI SOLARIS; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - 2016 г.; двигателя №- G4FC №; кузов №- № шасси (рама) №ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 7800 619140; 000"ХММР". (далее - «Автомобиль, «Предмет залога»).

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет Кредита, и поручительством третьих лиц.

Получение кредита Локтионовым А.Н. подтверждается выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет 45№

В соответствии с п. 2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0.05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту

На основании Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О потребительском кредите» Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1.2 и 6 пункта 2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором.

Согласно общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» №-А-06-18 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленный договором, Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заёмщиком обязательств.

В течение срока действия договора ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 773 194,93 руб., из них: 700 395,10 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 67 591,03 руб. - сумма долга по уплате процентов; 264,80 руб. - проценты на просроченный основной долг; 223,02 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 720,98 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Наличие просроченной задолженности подтверждается:

- выпиской по счету просроченной задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской по счету просроченной задолженности по процентам за период с 08.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской по счету требований по получению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Расчет задолженности ввиду отсутствия в нем арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, ответчиком не оспаривался, и суд с ним соглашается, беря его за основу.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, которую просит взыскать истец.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В данном случае подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства по договору займа. Какие-либо доказательства, подтверждающие, что взыскание неустойки в предусмотренном договором займа размере может привести к получению истцом необоснованной выгоды, отсутствуют.

В связи с нарушением условий договора, в адрес заемщика Локтионова А.Н. истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Сведения о добровольном исполнении ответчиком указанных требований не предоставлены.                 

Таким образом, суд приходит к выводу, что Локтионов А.Н. обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 348 ГК РФ и пункта 7.1.5.6 Общих условий договора предоставления кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость автомобиля - 589 500 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 12.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» любой спор, разногласие или требование, возникающие из Договора или в связи с ним (включая любые дополнения и изменения к нему), в том числе, в связи с его заключением, нарушением, прекращением или недействительностью, подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

До настоящего времени ответчик не исполнил обязательства перед истцом по погашению суммы задолженности, оставшаяся сумма задолженности составляет 773 194,93 руб. Таким образом, истец имеет право обращаться в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога, а именно автомобиль модель - HYUNDAI SOLARIS; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - 2016 г.; двигателя №- G4FC №; кузов №- № шасси (рама) №ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 7800 619140; 000"ХММР", принадлежащий заемщику на праве собственности.

Кроме того, суд считает необходимым разъяснить ответчику, что в случае погашения суммы задолженности до реализации предмета залога с торгов, спорный автомобиль останется у ответчика в собственности.

Учитывая, что Локтионов А.Н. не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность перед ООО «ЭКСПОБАНК», суд считает требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 22 931,95 рублей, что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № от 04.06.2020г.

При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░-06-18 ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░- 06-18 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 773 194,93 ░░░., ░░ ░░░: 700 395,10 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░); 67 591,03 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; 264,80 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 223,02 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░; 720,98 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░ - HYUNDAI SOLARIS; ░░░░ - ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) - №; ░░░ ░░░░░░░░░░░░ - 2016 ░.; ░░░░░░░░░ №- G4FC №; ░░░░░ №- № ░░░░░ (░░░░) № ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 7800 619140; 000"░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 589 500 ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 931,95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░