Решение по делу № 2-208/2023 от 09.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бабушкин 22 февраля 2023 года

Судья Кабанского районного суда Республики Бурятия Дмитриев А.Ю., при секретаре Баландиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-208/2023 по искам ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк» к Казаниной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в пределах стоимости наследственного имущества умершей Р.,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Грошева Ю.Ю. обратилась с иском о взыскании задолженности указывая, что на основании кредитного договора № от 03.03.2020 выдало кредит Р. в сумме 582954 руб. на срок 62 мес. под 15.9% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняла не надлежащим образом. По состоянию на 13.10.2022 г. образовалась задолженность в сумме 515250,75 руб., включая просроченные проценты – 63776,11 руб., просроченный основной долг – 451474,64 руб. Р. умерла 28.11.2021 г. По имеющейся информации наследственное дело открыто нотариусом Кабанского нотариального округа М. На 21.10.2022 г. на имя Р. на счетах в ПАО Сбербанк имеются денежные средства. Истец просит взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти Р., задолженность по кредитному договору в сумме 515250 руб., 75 коп., а также судебные расходы.

Определением суда от 17 ноября 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Казанина О.В., приходящаяся дочерью умершей Р.

Кроме того, представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Кокарева Т.В. обратилась с иском о взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что 25.11.2020 г. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Р. был заключен кредитный договор №. По условиям предоставлен кредит в размере 7181,3 руб. Заемщик Р. надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.12.2022 г. сумма задолженности составляет 18215,42 руб. 14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Права и обязанности в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк». Р.умерла 28.11.2021 г. Предположительно наследником умершего является ответчик Рыжова М.В.. Истец просит взыскать задолженность по кредиту в пределах наследственного имущества.

Определением суда от 09 февраля 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Казанина О.В..

Помимо этого, в суд поступило исковое заявление представителя ПАО «Совкомбанк» по доверенности Кокаревой Т.В. о взыскании задолженности с ответчика Рыжовой М.В.. Требования мотивированы тем, что 25.11.2020 г. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Р. был заключен кредитный договор №. По условиям предоставлен кредит в размере 242578 руб. 37 коп. Заемщик Р. надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору. По состоянию на 7.12.2022 г. сумма задолженности составляет 310918,63 руб. 14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Права и обязанности в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк». Р. умерла 28.11.2021 г. Предположительно наследником умершего является ответчик. Истец просит взыскать задолженность по кредиту в пределах наследственного имущества, а также судебные расходы.

Определением суда от 09 февраля 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Казанина О.В..

9 февраля 2023 г. судом установлено, что в производстве находятся гражданские дела 2-208/2023, 2-257/2023, 2-250/2023 возбужденные к одному и тому же ответчику, в связи с чем они были объединены в одно производство, с присвоением единого номера 2-208/2023.

Представители истцов ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, имеются ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Рыжова М.В., Казанина О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом. Из адресных справок следует, что Рыжова М.В. в ОМВД России по Кабанскому району не значится. Казанина О.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>. Судебная корреспонденция в отношении Рыжовой М.В. и Казаниной О.В. значится в статусе «истек срок хранения». Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчиков, что подтверждается имеющимися в материалах дела судебными извещениями. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

Принятие Р. обязательств по возмещению кредита перед ПАО «Сбербанк» подтверждается анкетой заемщика на предоставление кредита, общими условиями предоставления кредитов для физических лиц ПАО Сбербанк, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в соответствии с которым сумма кредита составила 582954 руб., под 15.9 % годовых на 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14145,35 руб.

Исполнение обязательств банка перед клиентом о выдаче кредита подтверждается движением основанного долга на счете, выпиской по счету с историей операций.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 13.10.2022 г. общая сумма задолженности составляет 515250,75 руб., из которых просроченный основной долг – 451474,64 руб., просроченные проценты – 63776,11 руб.

Принятие Р. обязательств перед ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № подтверждается договором кредитования № от 25.11.2020 г., в соответствии с которым Р. выпущена кредитная карта с доступным лимитом кредитования 15000 руб. под 20,00 % годовых, выпиской по счету № с 25.11.2020 по 20.12.2022.

Из расчета задолженности следует, что остаток основного долга равен 18215,42 руб., включая: 411,90 руб. – дополнительный платеж, 17050, 95 руб. – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 746,29 руб.

Кроме того, принятие Р. обязательств перед ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № подтверждается договором кредитования № от 25.11.2020 г., в соответствии с которым предоставлен кредит в размере лимита кредитования 242579 руб. под 14,70 % годовых по безналичным операциям. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течении платежного периода (п.6). Порядок предоставления кредита регламентирован п.17 договора, договором страхования, заявлением о подключении услуги «Персональная линия».

Из общих условий договора потребительского кредита следует, что в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования (п.2.1). Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условиях, и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих условий: - открытие клиенту счета в указанной в указанной в заявлении валюте; - выдача клиенту неперсонифецированной или персонифицированной кредитной карты; - установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (п.2.6). Документами, составляющими договор кредитования являются: - настоящие Общие условия; - заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.7).

Из расчета задолженности следует, что остаток основного долга равен 310918,63 руб., включая: просроченные проценты - 59523,32 руб. просроченная ссудная задолженность – 242578,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2535,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 6281,04 руб.

14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Права и обязанности в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст.811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельство ненадлежащего исполнения заемщиком Р. обязательств по вышеуказанным кредитным договорам подтверждается представленными истцами расчетами задолженности, каждый из которых проверен судом.

Суд находит данные расчеты обоснованными, поскольку они составлены в соответствии с условиями кредитных договоров и выпискам по счетам заемщика о поступлении денежных средств по обязательствам перед банками, доказательств, опровергающих данные расчеты, иные расчеты, ответчиком не представлен. Явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Материалами дела установлено, что Р. умерла 13 декабря 1958 г.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абз. 1 ч. 1, абз. 1 ч. 2, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с абз.2 ч. 1, абз. 1 ч. 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 60 Постановление Пленума ВС РФ № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 61 Постановление Пленума ВС РФ № 9 разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что до истечения сроков кредитных договоров с ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк» (как правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк») должник Р. умерла, не исполнив перед банками своих обязательств по возврату сумм кредитов.

Как следует из материалов дела, к имуществу умершей Р., нотариусом Кабанского нотариального округа М. было открыто наследственное дело №. Дочерью умершей Казаниной О.В. подано заявления о принятии наследства по закону. При этом от Бочаровой М.В. проступило заявление об отказе от наследования после смерти матери Р. в пользу её дочери Казаниной О.В..

В состав наследства вошли: страховые выплаты ПАО «Сбербанк» в суммах 129512 руб. и 472000 руб. соответственно; 1/2 доля в праве на жилой дом по адресу: <адрес>, ввиду отказа дочери Бочаровой М.В. в пользу Казаниной О.В., автомобиль марки <данные изъяты>, рыночной стоимостью по состоянию на 28.11.2021 г. согласно заключения оценщика от 30.05.2022 г. - 61290 руб.

Свидетельства о праве на наследство в виде страховых выплат выданы Казаниной О.В. 18.07.2022 г.

Кроме того, на счетах, открытых на имя Р. в ПАО «Сбербанк» имеются денежное средства в сумме 6383,35 руб., 42,42 руб., 96,36 руб. соответственно, право на получение которых имеется у наследника Казаниной О.В.

Из выписки из ЕГРН следует, что в собственности у Р. помимо жилого дома по адресу: <адрес>, имелись следующие объекты недвижимого имущества:

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 54,5 кв.м. (кадастровый номер №);

- земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 1389 кв.м. (кадастровый номер №).

Суд полагает, что общая стоимость наследуемого имущества (в виде денег, движимого и недвижимого имущества), полностью покрывает образовавшуюся задолженность наследодателя перед банками.

Другого наследственного имущества судом не установлено.

Ответчик Казанина О.В., как наследник Рыжовой Р.П. в силу положений ст. 1175 ГК РФ несет ответственность по долгам наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с Казаниной О.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № в размере 515250,75 руб., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитным договорам: № в размере 18215 руб. 42 коп., № в размере 310918,63 руб.

Таким образом, иск к Казаниной О.В. подлежит полному удовлетворению. При этом исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Рыжовой М.В. удовлетворению не подлежат по вышеприведенным основаниям.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями, подтверждаются судебные расходы истцов по уплате государственной пошлины при подаче исковых заявлений.

В связи с удовлетворением исков суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, присуждает к взысканию с ответчика в пользу истцов расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с Казаниной О.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2020 г. за период с 20.12.2021 по 13.10.2022 г. (включительно) в размере 515250 руб. 75 коп., также судебные расходы в сумме 8352 руб. 51 коп.

Исковые заявления ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Казаниной О.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитным договорам № в общей сумме 329134 руб. 05 коп., а также судебные расходы в общей сумме 7037 руб. 81 коп.

Исковые требования к Рыжовой М.В. оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение путем подачи в суд, его принявший, заявления об отмене в течение семи дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления о его отмене, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Дмитриев А.Ю.