Решение от 12.01.2023 по делу № 2-45/2023 (2-1498/2022;) от 03.10.2022

Дело № 2-1-45/2023

УИД 64RS0010-01-2022-002117-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при помощнике судьи Ноевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сергеевой Т. Н. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Сергеева В. А. о взыскании кредитной задолженности, указав, что 09.12.2012 года Сергеев В. А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого Сергеев В.А. просил банк выпустить на его имя банковскую карту (п. 3.1. стр. 2 заявления), открыть банковский счёт (п. 3.2 стр.2 заявления) и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (п. 3.3 стр.2 Заявления). При подписании заявления Сергеев В.А. указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру. В заявлении Сергеев В.А. также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (п.2.2. Условий по картам). В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 09.12.2012 года, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №. Карта ответчиком активирована. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Банку стало известно, что Сергеев В. А. умер ДД.ММ.ГГГГ. На сегодняшний день сумма неисполненных Сергеевым В.А. обязательств перед Банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 101 154,29 рублей.

Вне судебного разбирательства истец не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, обращается с настоящим иском к наследственному имуществу и просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследственного имущества Сергеева В.А. задолженность по договору о карте № в размере 101 154,29 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 223 рублей 09 копеек.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика была привлечена Сергеева Т. Н., которая вступила в права наследства после Сергеева В. А., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сергеева Т.Н. в судебном заседании предъявленные исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, и пояснила, что наследодатель приходился ей супругом. После смерти Сергеева В.А. в права наследства вступила только она, их дети решили не вступать в права наследства. Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес> стоимость которых значительно больше, чем размер задолженности наследодателя перед банком.

Третье лицо - нотариус нотариального округа: г.Вольск и Вольский район Саратовской области Данилина М.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Третье лицо - АО «Русский Стандарт Страхование», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, представило отзыв по заявленным требованиям, из которого следует, что Сергеев В.А. 09.01.2013 года дал свое согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты №. Согласно условий данной Программы банка клиент может воспользоваться данной услугой как до заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, так и после его заключения, также он может отказаться от данной услуги в любое время. Согласно условиям Программы, АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчетный период в течение срока участия клиента в программе организует страхование клиента путем заключения со страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении застрахованного лица по включению его в реестр застрахованных лиц, направлению указанной информации в АО «Русский Стандарт Страхование» с перечислением советующей страховой премии. 09.01.2013 года Сергеев В.А. был впервые включен в списки застрахованных лиц в Страховом полисе №. Страховые полисы заключаются сроком на 1 месяц, таким образом, периоды страхования Сергеева В.А. в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № составляют: 1 месяц с 09.01.2013 года по 08.02.2013 года и 62 месяца с 09.03.2013 года по 08.05.2018 года. Страховая премия за весь срок страхования составила 6 924 рубля 48 копеек, и поступила на счет страховщика в полном объеме. В соответствии с условиями заключенных договоров страхования, страховыми рисками по договорам являются: смерть застрахованного лица по любой причине; постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Поскольку смерть Сергеева В.А. наступила №, а последний договор страхования прекратил свое действие 08.05.2018 года, дальнейшее предъявление требований к АО «Русский Стандарт Страхование» неправомерно.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы данного дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 09.12.2012 года Сергеев В. А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о карте №, который заключается путем акцепта Банком данной оферты после выполнения заемщиком обязательств по договору и открытия счета карты №.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, на условиях, изложенных в заявлении клиента, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» открыл на имя ответчика соответствующий банковский счет, выпустил карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета (договор №).

Карта Ответчиком активирована. С использованием Карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истцу стало известно, что Сергеев В. А. умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 08.04.2020 года сумма неисполненных Сергеевым В.А. обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 101 154,29 рублей.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлены.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленной в суд выписки по лицевому счет и расчету сумм задолженности заемщиком по предоставленному кредиту денежные средства вносили на счет карты до 13.12.2019 года.

В Вольский районный суд Саратовской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по спорному кредитному договору истец обратился 03.10.2022 года, что подтверждается печатью входящей корреспонденции на исковом заявлении, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по данному исковому заявлению заявлены истцом в пределах трехлетнего срока исковой давности и должны быть удовлетворены в полном объеме. Сумма задолженности по кредитной карте подлежит взысканию с наследников, вступивших в права наследства после умершего заемщика в пользу истца.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Сергеева В.А. по состоянию на день смерти заемщика составила 101 154 рубля 29 копеек.

Арифметическая точность данного расчета судом проверена, ответчиком не оспаривалась, поэтому судом данный расчет принимается во внимание при вынесении решения.

Из свидетельства о смерти и запись акта о смерти № от 25.12.2019 года видно, что Сергеев В. А. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13, 67 оборот).

Из наследственного дела № на имущество Сергеева В. А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, и выписки из ЕГРН от 26.10.2022 года (л.д.59) следует, что вступившим в права на наследство наследником первой очереди по закону после смерти Сергеева В.А. является его супруга Сергеева Т. Н. (л.д.63-64, 59). Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес>; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

Ответчик в судебном заседании признала тот факт, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Сергеева В.А., больше, чем размер кредитной задолженности, от проведения по делу судебно-оценочной экспертизы отказалась.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик Сергеева Т.Н. вступила в права на наследство после умершего Сергеева В.А., наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, и по своей рыночной стоимости превышает размер кредитной задолженности наследодателя.

Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Учитывая изложенное, суд считает, что Сергеева Т.Н. является надлежащим ответчиком по делу и с нее в пользу истца должны быть взысканы денежные средства в погашение кредитной задолженности Сергеева В.А. по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 154 рублей 29 копеек, поскольку ответчик не представил суду письменных доказательств, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности наследодателя.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Банк Русский Стандарт» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 223 рублей 09 копеек при обращении в суд с данным исковым заявлением, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), которые с учетом размера удовлетворенных исковых требований также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.,░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 04.08.2005 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ 101 154 (░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 223 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2023 ░░░░