Решение от 15.07.2024 по делу № 33-11258/2024 от 28.06.2024

УИД: 61RS0003-01-2023-005318-33

Судья Федоренко Е.Ю. дело № 33-11258/2024

дело № 2-207/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 июля 2024 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Говоруна А.В.,

судей Минасян О.К., Пастушенко С.Н.

при секретаре Сагакян С.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Краковского Александра Константиновича к АО «Тинькофф Банк» о признании несанкционированными операций с денежными средствами, об освобождении от обязательств, вытекающих из признания несанкционированными операций с денежными средствами недействительными, взыскании компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе Краковского Александра Константиновича на решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 21 марта 2024 г. Заслушав доклад судьи Минасян О.К., судебная коллегия

установила:

Краковский А.К. обратился в суд с настоящим иском к АО «Тинькофф Банк», в обоснование которого указал, что АО «Тинькофф Банк» выпустил истцу дебетовую банковскую карту с номером счета НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на основании заключенного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 08.03.2022, а также кредитную банковскую карту по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05.09.2022 (лицевой счет не открывался), предоставив комплексное банковское обслуживание, дистанционное банковское обслуживание. Всеми счетами истец мог управлять через установленную в мобильном приложении программу - Интернет-банк.

Примерно с 3:00 - 4:00 час. 22.09.2023 во время нахождения в служебной командировке в АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН истцом был утрачен мобильный телефон с сим-картой. Паспорт и банковские карты не похищены.

После этого неизвестными лицами были взломаны личная почта на mail.ru, социальная сеть «ВКонтакте», приложение «Госуслуги». В тот же день неустановленному лицу на основании заявления от имени истца банком осуществлен перевод денежных средств в размере 72 500 рублей с кредитной карты на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (внутрибанковский перевод), открытый в АО «Тинькофф Банк», а впоследствии эти денежные суммы были переведены через систему быстрых платежей по номеру телефона на счет в Сбербанке, а затем осуществлены закупки техники на Яндекс-маркете с взиманием комиссии в размере 942,50 рубля за перевод денежных средств.

Истец сообщил в АО «Тинькофф Банк» о данном факте по телефону горячей линии, после чего сотрудник банка пояснил, что карта и счет заблокированы.

Несмотря на это, с брокерского счета в Тинькофф Инвестиции были выведены денежные средства в размере 87 000 рублей под залог акций компаний (маржинальный вывод/маржинальное кредитование).

На обращения истца сотрудник банка разъяснил, что не подлежат оспариванию операции, проведенные через личный кабинет или приложение Тинькофф, поскольку они совершены с согласия владельца счета, имеющего доступ к приложению.

По данному факту 22.09.2023 истец подал заявление в полицию УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга (НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), 25.09.2023 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Краковский А.К. признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Поскольку денежные средства были сняты с кредитной карты, на стороне истца перед банком образовалась кредитная задолженность в сумме 73 442,50 руб. с учетом комиссий за перевод в размере 942,50 руб. Также образовалась задолженность по брокерскому счету в размере 87 000 руб.

На основании изложенного истец с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просил суд признать несанкционированными операции с денежными средствами на рублевом счете Краковского А.К. по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 07.08.2022 на сумму 73 442,50 руб. от 22.09.2023, признать их недействительной (ничтожной) сделкой, признать несанкционированной операцию с денежными средствами от 22.09.2023 на брокерском счете истца по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 25.05.2020 на сумму 87 000 руб., признать ее недействительной (ничтожной) сделкой, освободить Краковского А.К. от исполнения обязательств перед банком, вытекающих из признания несанкционированными операций с денежными средствами, признать их недействительными, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Решением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 21 марта 2024 г. исковые требования Краковского А.К. к АО «Тинькофф Банк» оставлены без удовлетворения.

С вынесенным решением не согласился Краковский А.К., подал апелляционную жалобу, в которой просил решение суда отменить и удовлетворить его исковые требования в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы апеллянт выражает несогласие с выводами суда, которые, по его мнению, противоречат фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Автор жалобы повторно приводит доводы искового заявления, указывая на то, что договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным. Полагает, что суд не учел обстоятельства направления поручения банку от имени истца, но без его участия, на основании которого кредитные средства были предоставлены не истцу, а неустановленному лицу. По мнению автора жалобы, выводы суда о действительности договора противоречат действующему законодательству, поскольку банком не была проявлена добросовестность и осмотрительность при осуществлении операций по счетам. Поскольку кредитный договор является сделкой по распоряжению банком денежными средствами, у истца, не получившего от банка денежные средства, обязательства по их возврату не могут возникнуть, а кредитный договор при этом является не заключенным.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, дело рассмотрено в порядке ст. ст. 167, 327 ГПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, о чем имеются в материалах дела уведомления.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены обжалуемого решения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Краковским А.К. и АО «Тинькофф Банк» на основании заявления-анкеты от 07.08.2022 заключен договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого на имя клиента выпущена кредитная карта НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН сроком действия до 30.09.2033, с кредитным лимитом 74 000 рублей.

22.09.2023 в 14-35 час. с данной карты были списаны денежные средства в размере 72 500 рублей в качестве внутреннего перевода на договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, а также комиссия за совершение данной операции в размере 942,50 рублей, что подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк» о движении денежных средств от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 16).

По состоянию на 28.09.2023 задолженность составляет 73 442,50 рублей.

Кроме того, 25.05.2020 между истцом и ответчиком заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым открыты брокерские счета №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН RUB; НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН USD; НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН EUR.

При заключении договора клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису банка, позволяющему осуществлять взаимодействие банка и клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» клиенту не предоставлялись.

В рамках Дистанционного обслуживания брокер предоставляет инвестору следующие каналы направления торговых поручений:

- личный кабинет инвестора - авторизованный раздел официального сайта брокера в сети «Интернет»;

- мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» (в рамках Договора об оказании услуг на финансовом рынке / Договора ИИС);

- мобильное приложение «Тинькофф» (в отношении направления Торговых поручений на заключение сделок (совершение Торговых операций) по покупке Актива в рамках Договора об оказании услуг на финансовом рынке / Договора ИИС (при наличии технической возможности));

- чат брокера в порядке и случаях, предусмотренных Регламентом; Tinkoff Invest API в порядке и случаях, предусмотренных Регламентом.

Торговое поручение, направляемое инвестором брокеру в виде сообщения посредством Личного кабинета инвестора — авторизованного раздела официального сайта брокера в сети «Интернет» / Мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», в том числе в чате брокера / мобильного приложения «Тинькофф» (при наличии технической возможности), подписывается инвестором АСП Инвестора, включающим в себя: логин (login) инвестора, пароль (password) инвестора, SMS-код / код, содержащийся в Push-уведомлении (за исключением случаев отключения (деактивации) подтверждения направляемых инвестором торговых поручений с помощью одноразового SMS-кода / кода, содержащегося в Push- уведомлении).

Брокер принимает торговые поручения инвестора посредством личного кабинета инвестора - авторизованного раздела официального сайта брокера в сети «Интернет» / мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», в том числе в чате брокера / мобильного приложения «Тинькофф» (при наличии технической возможности) только в случае успешного прохождения инвестором аутентификации, а также проверки на совпадение введенного инвестором SMS- кода / кода, содержащегося в Push-уведомлении, с SMS-кодом, направленным инвестору на абонентский номер / кодом, содержащимся в Push-уведомлении, направленным инвестору на абонентское устройство в случае направления брокером указанного SMS-кода / кода, содержащегося в Push-уведомлении, Инвестору (за исключением случаев отключения (деактивации) подтверждения направляемых инвестором торговых поручений с помощью одноразового SMS-кода / кода, содержащегося в Push-уведомлении).

Брокер осуществляет принятие к исполнению поручений инвестора на вывод (перечисление) денежных средств через личный кабинет инвестора (в том числе мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», мобильное приложение «Тинькофф» (при наличии технической возможности)), круглосуточно, за исключением случаев, предусмотренных регламентом. При этом поручение инвестора на вывод (перечисление) денежных средств, направленное через личный кабинет инвестора (в том числе мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», мобильное приложение «Тинькофф» (при наличии технической возможности)), принятое после 21:00 по Московскому времени, может быть исполнено брокером без предоставления услуги «Вывод 24/7» не позднее рабочего торгового дня, следующего за днем направления указанного Поручения на вывод (перечисление) денежных средств.

Согласно материалам дела, 22.09.2023 в 12:08 час. лицо, действующее от имени истца, прошло авторизацию с использованием аккаунта и номера телефона, принадлежащих истцу и указанных им в анкете-заявлении, после чего была сформирована заявка на получение потребительского кредита, а также предоставлены банку необходимые данные с использованием единой системы идентификации и аутентификации.

22.09.2023 в 12:08 час. был подписан договор потребительского кредита на сумму 150 000 рублей, открыта улучшенного Сплита (электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций клиентом в пределах установленного банком лимита кредитования) и персонифицированный счет в Яндексе. Указанные действия произведены согласно положениям Общих условий договора потребительского кредита.

В 13:30 час. был оформлен заказ на сервисе «Яндекс.Маркет» на сумму 106 900 рублей, который оплачен с использованием открытой банком карты улучшенного сплита, а в 13:30 час. оформлен заказ на сумму 37 980 рублей.

22.09.2023 в 14:06 в контактный центр Банка поступило обращение с использованием контактного номера телефона истца с информацией о том, что не удается войти в мобильный банк/интернет-банк.

Банк провел регламентированную процедуру верификации, в ходе которой успешно получил ответы на вопросы, после чего были направлены новые данные для входа.

22.09.2023 в 14:39 и 14:41 ответчику поступили заявки на заключение кредитных договоров, заполненные через мобильный банк, по которым было принято отрицательное решение.

22.09.2023 в 14:29 посредством мобильного банка и услуги «Вывод 24/7» была осуществлена операция вывода с брокерского счета суммы в размере 87 000 рублей на счет расчетной карты по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

В 14:35 посредством мобильного банка был осуществлен перевод денежных средств в размере 72 500 рублей с договора кредитной карты НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на счет расчетной карты.

В период с 14:30 по 14:37 посредством мобильного банка с договора расчетной карты было совершено 4 перевода по номеру телефона НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в ПАО «Сбербанк» на общую сумму 159 500 руб.В 15:24 посредством мобильного банка с договора расчетной карты Клиента был совершен перевод по номеру телефона НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в ПАО Сбербанк на сумму 79 000 рублей.

После проведения указанных операций в тот же день истец восстановил сим-карту. 23.09.2023 Краковский А.К. в 10:50 позвонил в службу поддержки банка и проинформировал о том, что 22.09.2023 у него был украден телефон, по результатам этого в 11:26 час. банк ограничил доступ к счету, инициировал повторную авторизацию в сервисе «Яндекс ID» с целью проверки принадлежности счета.

Согласно пункту 6.1 Общих условий при обнаружении утери, кражи или порчи Расчетной карты и/или возникновения подозрений, что расчетная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, QR-код, коды доступа, аутентификационные данные, абонентский номер могли быть утрачены или похищены, а также в случае изъятия расчетной карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии и в случае изменения имени или фамилии держателя клиент должен незамедлительно уведомить банк и заблокировать расчетную карту и/или интернет-банк и/или мобильный банк, а также подать заявление о досрочном перевыпуске расчетной карты.

Таким образом, банк исполнил поручения на переводы денежных средств, поданные посредством мобильного приложения АО «Тинькофф Банк», в соответствии с указанными реквизитами и подписанные простой электронной подписью.

По заявлению Краковского А.К., зарегистрированному в КУСП НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 23.09.2023, постановлением старшего следователя СУ УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В ходе предварительного следствия установлено, что неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте в период с 02-00 час. до 12-00 час. 22.09.2023, имея умысел на тайное хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, похитило мобильный телефон марки «Айфон» с сим-картой оператора «Билайн», после чего получив неправомерный доступ, тайно похитило с банковского счета ПАО «Сбербанк» денежные средства на сумму 252 500 рублей, после чего с места совершения преступления скрылось, распорядившись похищенным по своему усмотрению.

При этом номер телефона истцом был восстановлен в этот же день – 22.09.2023.

То есть на момент совершения оспариваемых операций банковская карта истца не была заблокирована как утерянная или украденная, с какими-либо заявлениями об утере средств доступа или мобильного телефона, в банк истец не обращался, в связи с чем, у банка отсутствовало право не исполнять поступившее распоряжение.

Разрешая исковые требования, суд руководствовался положениями ст.ст. 167, 168, 421, 819, 820, 845, 847, 849, 854, 858 ГК РФ, ст.ст. 5, 8, 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и исходил из того, что обязательства по переводу денежных средств банк выполнил по распоряжению клиента, при этом у банка отсутствовали основания полагать, что действия клиента по использованию денежных средств происходят без согласия истца, так как такая операция подтверждалась одноразовым паролем, направленным на сотовый телефон истца. Вход в мобильное приложение банка был произведен корректно, со стороны истца на тот момент отсутствовали сообщения об утере средств доступа банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.

При этом суд обоснованно посчитал, что ссылки Краковского А.К. на постановление о возбуждении уголовного дела от 25.09.2023 и обращение с заявлением в правоохранительные органы не являются доказательством вины банка в ненадлежащем исполнении своих обязанностей и не свидетельствуют о наличии оснований для признания совершенных операций недействительными. Кроме того, суд отметил, что факт совершения преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ, при осуществлении оспариваемых операций не подтвержден вступившим в законную силу приговором суда.

Вместе с тем, само по себе возбуждение уголовного дела в отношении неустановленных лиц не свидетельствует об отсутствии в действиях самого клиента признаков неосмотрительного поведения и не влияет на правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком в рамках заключенного кредитного договора, при отсутствии допустимых доказательств совершения действий по совершению спорных операций от имени истца другим лицом.

На основании изложенного суд не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований о признании несанкционированной операции с денежными средствами недействительной сделкой и освобождении от исполнения обязательств, компенсации морального вреда, поскольку банком не было допущено нарушений прав истца при проведении оспариваемых операций по счету.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку считает правильными, соответствующими установленным фактическим обстоятельствам и требованиям закона.

Приведенные апеллянтом доводы не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда, поскольку по существу сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела и представленных доказательств, а также повторяют его позицию в ходе рассмотрения дела, которая была предметом исследования и оценки суда первой инстанции.

Доводы о том, что решение суда вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, подлежат отклонению, так как своего объективного подтверждения данные доводы не нашли.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебного постановления, вопреки доводам апелляционной жалобы, судом допущено не было.

В силу положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использовани░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ 23.09.2023, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ 22.09.2023 ░░░░░░░░ ░ 03 ░░░. 00 ░░░. ░░ 04 ░░░. 00 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.09.2023 ░░░░░░░░ ░ 14 ░░░.00 ░░░. ░░ 16 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19.07.2024.