Решение по делу № 2-3191/2022 от 30.05.2022

Дело № 2-3191/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-003007-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 года                                г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

с участием ответчика Бочкаревой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бочкаревой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Бочкаревой О.А. о взыскании задолженности, указав в заявлении, что 07.03.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и Бочкаревой О.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 23.02.2008. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. 07.03.2008 банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Бочкарева О.А. при подписании заявления от 23.02.2008г. располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с 07.03.2008 по 23.07.2013 г. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате товаров/работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 23.07.2013 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 192320,71 рублей не позднее 22.08.2013 г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 189170,12 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика Бочкаревой О.А. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 189170,12 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4983,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Бочкарева О.А. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о применении к рассматриваемым правоотношениям срока исковой давности по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты клиента от 23.02.2008 (л.д.13-14) о выпуске банковской карты, открытии банковского счета между АО «Банк Русский Стандарт» и Бочкаревой О.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по условиям которого последней была выдана кредитная карта с лимитом 50000 рублей.

Согласно тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 28% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка составляет 3,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей); минимальный платеж составил 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, 2-й раз подряд, 3-й раз подряд, 4-й раз подряд составила 300, 1000, 2000 рублей соответственно; неустойка 1% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки; льготный период кредитования до 55 дней. (л.д.15)

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.16-17) договор предоставления банком кредита заключается, в том числе, путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В рамках договора банк открывает клиенту счет. Номер счета указывается в договоре, либо в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой. По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности) либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Кредитная карта банком ответчику с установленным денежным лимитом использования была предоставлена, что подтверждается материалами дела, распиской о получении карты (л.д.18).

Ответчиком принятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая на день рассмотрения дела ответчиком не погашена.

Истцом в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Бочкаревой О.А. был выставлен заключительный счет-выписка, согласно которому сумма задолженности составила 192320,71 рублей. Срок для оплаты установлен до 22.08.2013 г. (л.д.19)

Из расчета истца следует, что по состоянию за период с 23.02.2008 г. по 12.05.2022 г. размер задолженности ответчика по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составляет сумму 189 170,12 рублей. С учетом платежей, произведенных в апреле 2022 г. в размере 3150,59 рублей.

14.12.2021 мировым судьей судебного участка № района Северное Измайлово <адрес> вынесен судебный приказ № 2-2888/2021 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с Бочкаревой О.А. по кредитному договору № от 23.02.2008 за период с 23.02.2008 по 08.12.2021 в размере 192320,71 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2523,21 рубль.

В связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от 14.03.2022 указанный судебный приказ был отменен.

Согласно сведениям, поступившим из ОСП по Мотовилихинскому району г. Перми, 26.04.2022 г. прекращено исполнительное производство №-ИП, возбужденное 22.02.2022 г. на основании судебного приказа № в отношении Бочкаревой О.А. о взыскании задолженности в размере 194843,92 рублей в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 3150,59 рублей.

С иском о взыскании задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратился 27.05.2022 г.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

К требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору применяется установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности в три года, исчисляемый с наступления срока оплаты каждого платежа.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам)(п.20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ) (п.21).

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3, 26 (абзац 2) Постановления от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с 23.03.2008 по 12.05.2022 г

Согласно выставленному Бочкаревой О.А. заключительному счету-выписке, банком предложено ей полностью оплатить сумму задолженности в срок до 22.08.2013.

Таким образом, срок полного возврата суммы кредита определен до 22.08.2013 при неоплате ответчиком суммы долга, с указанного времени кредитору однозначно стало известно о нарушении своих прав ответчиком. С требованием о взыскании задолженности истец вправе был обратиться в срок до 22.08.2016 г.

Истец за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору обратился 14.12.2021 г., уже пропустив срок обращения в суд, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом указание истцом в расчете задолженности на оплату ответчиком суммы 1285,58 рублей - 10.04.2022 г., 1865,01 рублей – 20.04.2022 г. не свидетельствует о признании ответчиком долга и не прерывает течения срока исковой давности, поскольку это обстоятельство могло иметь место только в пределах срока давности, а не после его истечения. Кроме того, истцом не представлено допустимых доказательств о том, что должник признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). Из пояснений ответчика, ответа отдела судебных приставов, заявок на кассовый расход следует, что данные денежные суммы были взысканы в принудительном порядке при исполнении судебного приказа.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Бочкаревой О.А. суммы задолженности в полном объеме.

Поскольку истцу было отказано в удовлетворении требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлине.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бочкаревой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу