Решение по делу № 2-985/2018 от 09.04.2018

Дело № 2-985/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Васильевой Т.Г.,

при секретаре: Засядько Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Захарову Алексею Викторовичу, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО "УБРиР") обратилось в суд с иском к Захаровой З.Я. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору N KD25770000025824 от 13 сентября 2013 года по состоянию на 19.02.2018 года в размере 370035,08 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6900,35 руб..

В обоснование исковых требований указано, что на основании анкеты - заявления между банком и Захаровой З.Я. 16 октября 2013 года заключен кредитный договор № KD 25770000025824. При заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование». Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного лица, установление инвалидности I и II группы. Согласно сведениям банка 22.05.2014 года наступил страховой случай, Захарова З.Я. признана инвалидом первой группы. У ПАО «УБРиР» возникло право на получение страховой выплаты. Размер страховой выплаты составляет 148819,50 рублей, которая подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование», 221215,58 рублей подлежат взысканию с Захаровой З.Я..

В процессе рассмотрения дела истец просил взыскать задолженность в сумме 370035,08 рублей с Захарова А.В. – наследника Захаровой З.Я., умершей 14.10.2014 года, в случае непризнания судом события страховым.

Дело рассмотрено без участия представителя ПАО «УБРиР», просившего рассмотреть дело без участия представителя истца.

Привлеченный к участию в деле в качестве ответчика Захаров А.В. иск не признал и пояснил, что после получения документов об инвалидности Захарова З.Я. представила все документы в банк. При заключении договора его мать никакими заболеваниями не страдала, наличие онкологии было выявлено случайно. Установление инвалидности является страховым случаем. Как при жизни Захаровой З.Я., так и в течение трех лет после ее смерти банк никаких претензий по кредитному договору не предъявлял, поэтому его мать посчитала, что долг погашен страховой компанией. Если бы банк принял меры к своевременному взысканию страхового возмещения, то проценты в сумме 221215 рублей, не были бы насчитаны. Банк злоупотребляет своим правом. Банком пропущен срок предъявления требований.

Дело рассмотрено без участия представителя ООО СК «ВТБ Страхование», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчиком представлено заявление о пропуске срока исковой давности. В обоснование заявления указано, что 05.06.2014 года Захарова З.Я. уведомила банк о наступлении страхового случая, установления 22.05.2014 года инвалидности первой группы. 05.06.2017 года истек срок исковой давности. Банк обратился к страховщику с заявлением, но представил не все необходимые документы.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что требования банка удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом, Захарова З.Я. обратилась в ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (в настоящее время - ПАО "Уральский банк реконструкции и развития") с письменной анкетой - заявлением N 2002728133/01.1 об открытии карточного счета, с лимитом кредитования в размере 149942,99 рубля с обязательством его возврата в течение 36 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 69% годовых путем внесения ежемесячных платежей в размере 9981 рубль, а также о предоставлении пакета банковских услуг "Универсальный". На основании данного заявления между банком и заемщиком Захаровой З.Я. заключено кредитное соглашение N KD 25770000025824 от 13 сентября 2013 года.

В заявлении - анкете Захарова З.Я. просила предоставить ей пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС - банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Указано, что клиент, оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты - заявления.

22 мая 2014 года Захаровой З.Я. установлена инвалидность первой группы по общему заболеванию.

05 июня 2014 года Захарова З.Я. уведомила банк о страховом событии, представила справку об инвалидности.

25.12.2012 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «УБРиР» заключен договор коллективного страхования.

По условиям вышеуказанного договора страховщик обязался при наступлении страхового случая возместить ОАО «УБРиР» непогашенную ссудную задолженность страхователя в сумме 149942,99 рубля.

В соответствии с условиями договора страхования банк обратился к страховщику с заявлением на получение страховой выплаты в сумме 148917,23 рублей – размер задолженности на 22 мая 2014 года, которая состоит из основного долга в сумме 138600,99 рублей и процентов в сумме 10218 рублей.

Страховщик страховую выплату не осуществил, ссылаясь на неполный пакет документов.

14 октября 2014 года Захарова З.Я. умерла.

По сообщению нотариуса наследником принявшим наследство после смерти Захаровой З.Я. является Захаров Алексей Викторович. Наследственная масса состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Факт наступления страхового события – инвалидности первой группы в судебном заседании не оспаривался и подтвержден представленными медицинскими документами.

Согласно представленным документам у Захаровой З.Я. онкологическое заболевание установлено 28.03.2014 года, в связи с чем, установлена инвалидность 22.05.2014 года. Ранее Захарова З.Я. никаких заболеваний, исключающих осуществление страховой выплаты, не имела.

Исходя из системного толкования указанных норм срок давности по требованию ПАО «УБриР» о взыскании страховой выплаты начинает исчисляться с момента, когда у кредитора возникло право предъявлять требование об исполнении обязательства.

О наступлении страхового события истцу стало известно 05.06.2014 года, с иском в суд истец обратился 03.04.2018 года, по истечении срока, установленного законом.

Таким образом, требование истца о взыскании с ООО СК «ВТБ страхование» задолженности по основному долгу и процентам в сумме 148819,50 рублей удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что истцом пропущен срок давности по требованию о взыскании основного долга, предъявленного к страховщику, то отсутствуют основания для взыскания с наследника процентов, начисленных на остаток долга в сумме 138600,99 рублей за период с 23.04.2014 года по 19.02.2018 года в силу положений ст.809 и ст.10 Гражданской кодекса РФ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Захарову Алексею Викторовичу, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору № KD 25770000025824 от 13.09.2013 года в сумме 370035,08 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: