Решение по делу № 2-1462/2024 (2-7152/2023;) от 17.10.2023

Гражданское дело №...

54RS0№...-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    07 июня 2024 г.                                                                                       г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Григораша Н.В., при секретаре Паршиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Белявской Т. Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Белявской Т.Р. был заключен кредитный договор №... (4664599266). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 100 000 руб., под 18 % /18 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, назначение: жилое, общая площадь 50,3 кв.м., этаж №..., адрес объекта: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, кадастровый №.... Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки №.../ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ. Цели использования заемщиком кредита на неотложные нужды. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался в установленные, графиком погашения кредита, сроки вернуть сумму основного долга и начисленные проценты. За время действия кредитного договора, ответчик неоднократно нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 020 029, 83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 992 084, 83 руб., просроченные проценты 26 157, 82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 980, 47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 384, 23 руб., неустойка на просроченные проценты 416, 68 руб.

Уточнив исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор №... между Белявской Т.Р. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 020 029, 83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 300, 15 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога квартира, назначение: жилое, общая площадь 50,3 кв.м., этаж №..., адрес объекта: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 125 600 руб., принадлежащую на праве собственности Белявской Т.Р.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Белявская Т.Р. в судебное заседание не явилась, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по месту регистрации и жительства ответчика, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, следовательно, признает ее неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом согласия представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Белявской Т.Р. был заключен кредитный договор №... (4664599266). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 100 000 руб., под 18 % /18 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев (л.д. 8-12).

По условиям кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, назначение: жилое, общая площадь 50,3 кв.м., этаж №..., адрес объекта: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, кадастровый №.... Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки №.../ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15).

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-21).

Как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия (л.д.16).Ответчиком требование истца исполнено не было.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 020 029, 83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 992 084, 83 руб., просроченные проценты 26 157, 82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 980, 47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 384, 23 руб., неустойка на просроченные проценты 416, 68 руб.

Расчет задолженности (л.д. 29-31), представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовалась, в судебное заседание не явилась, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представила, также, как не представила в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в размере 1 020 029, 83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 992 084, 83 руб., просроченные проценты 26 157, 82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 980, 47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 384, 23 руб., неустойка на просроченные проценты 416, 68 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, она продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (как заявлено в иске).

При указании даты, с которой необходимо взыскивать проценты на будущее время, суд принимает во внимание, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии п.1 и 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом того, что ответчик обязательства исполняет не надлежащим образом, суд считает требование о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 77.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета.

Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

В соответствии с п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений.

Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет залога – квартира, назначение: жилое, общая площадь 50,3 кв.м., этаж №..., адрес объекта: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, кадастровый №..., подлежит удовлетворению. Согласно представленного истцом отчета №... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта составляет 3 907 000 руб., ликвидационная стоимость объекта составляет 2 798 000 руб. Суд устанавливает начальную продажную стоимость объекта в размере 3 125 600 руб.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки указывают на то, что имущественное положение ответчика не позволяет ей исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд полагает, что кредитный договор №... (4664599266) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Белявской Т.Р. подлежит расторжению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, суд находит их обоснованными, и в соответствии со ст. 94,98 ГПК с ответчика Белявской Т.Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 25 300, 15 руб. (л.д. 24).

Руководствуясь ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ,

решил:

    иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный между Белявской Т. Р. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Белявской Т. Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (серия №... №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... (4664599266) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 020 029, 83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 992 084, 83 руб., просроченные проценты 26 157, 82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 980, 47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 384, 23 руб., неустойка на просроченные проценты 416, 68 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 25 300, 15 руб.

Взыскать с Белявской Т. Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19% на сумму невозвращенного основного долга, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Белявской Т. Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 50,3 кв.м., этаж №..., адрес объекта: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 125 600 руб., принадлежащую на праве собственности Белявской Т. Р..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    «подпись»               Григораш Н.В.