Решение по делу № 2-944/2024 от 30.08.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-944/2024

УИД № 43RS0010-01-2024-001154-10

30 октября 2024 г.      г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Е.В.,

при секретаре Гайфуллиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Опарину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Опариной ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика Опариной ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет ее наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указало, что 20.06.2022 между АО «ТБанк» (до переименования АО «Тинькофф Банк») и Опариной Н.И. был заключен договор кредитной карты № на сумму 36 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцента банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Истцу стало известно, что должник Опарина Н.И. умерла, на дату ее смерти обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены, сумма долга составляет 23 641,63 руб. По имеющейся у банка информации, после смерти Опариной Н.И. в Нотариальной палате Воронежской области открыто наследственное дело №.

Просит взыскать с наследников умершего должника Опариной Н.И. сумму долга по кредитному договору в размере 23 641,63 руб. за счет наследственного имущества должника, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 909 руб.

Определением Вятскополянского районного суда Кировской области от 08.10.2024г. к рассмотрению дела в качестве ответчика привлечен наследник, принявший наследство после смерти заемщика Опариной ФИО3, – ее сын Опарин ФИО7.

Представитель истца АО «ТБанк» Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Опарин А.С. в судебное заседание не явился, своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Почтовое отправление с судебной повесткой о явке в судебное заседание на 30.10.2024, направленное ответчику по месту его регистрации, возвращено с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Опарина А.С. надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В статье 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.

В судебном заседании установлено, что 20.06.2022 Опарина Н.И. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № на условиях, указанных в заявлении – анкете, согласно которым полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке (ТП 7.87), при полном использовании лимита задолженности в 700 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,996% годовых (л.д. 26-27).

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2 Общих условий)

Таким образом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

Судом установлено, что кредитная карта была получена Опариной Н.И. 18.06.2022, первая операция по карте совершена 20.06.2022, что следует из выписок по договору № (л.д.22-25).

Согласно Тарифному плану 7.87, действующему на момент заключения договора кредитной карты, процентная ставка по кредиту: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки – 35,68% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. в год; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, мин. – 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д.37).

Таким образом, поскольку договор кредитной карты является возмездным договором, то на ответчике лежит обязанность возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование данным кредитом.

АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлен заключительный счет, которым Банк уведомил Опарину Н.И. о расторжении договора кредитной карты № и необходимости погашения всей суммы задолженности, которая на 21.02.2024 составила 24 643,63 руб., из них: кредитная задолженность – 23 641,63 руб.

Согласно справке о размере задолженности от 28.08.2024 по кредитному договору №, сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 641,63 руб., из которых 23 641,63 руб. – сумма основного долга. Данный расчет проверен судом и сомнений не вызывает.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств погашения долга не представлено.

Как установлено в судебном заседании, Опарина ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти от 22.02.2024 №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле №, наследником по закону 1 очереди после смерти ФИО3 является ее сын - Опарин ФИО7.

Иных наследников умершей Опариной Н.И. не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований АО «ТБанк» к ответчику Опарину А.С.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В данном случае установлено, что ответчики воспользовались своим правом на принятие наследства, подав нотариусу соответствующее заявление, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства ответчики не отказались от принятия наследства.

Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество после смерти Опариной Н.И.состоит из:

- комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 349542,81 руб.;

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 575469,32 руб.;

-прав на денежные средства, находящихся на счетах в банках.

Учитывая, что факт принятия ответчиком наследства путем подачи заявления нотариусу Опариным А.С. подтвержден, установлено, что общая стоимость наследственного имущества – 925012,13 руб.

Таким образом, принимая во внимание, что заявленный истцом размер задолженности наследодателя Опариной Н.И. в сумме 23 641,63 руб. подтвержден и находится в пределах стоимости наследственного имущества, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ответчику Опарину ФИО7 о взыскании задолженности в размере стоимости принятого наследства в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с Опарина ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты от 20.06.2022 № по состоянию на 28.08.2024 в размере 23 641 (двадцать три тысячи шестьсот сорок один) руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 23 641,63 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, открывшегося после смерти Опариной ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Опарина ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по оплате госпошлины в размере 909 (девятьсот девять) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Артамонова