Решение по делу № 2-2789/2011 ~ М-2562/2011 от 14.07.2011

Дело № 2-2789/2011

                                                                РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2011 года               г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                                              К.Н. Этвеш

при секретаре                                                                Е.А. Восканян,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

     Обращаясь с названным иском в суд, Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала (далее по тексту - Банк) указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Козловой Л.В. заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

          В период действия кредитного договора Козловой Л.В. не надлежащим образом исполняла условия вышеуказанного кредитного договора и на момент подачи иска в суд его долг перед Банком составлял 246 231 рублей 27 копеек.

         Обеспечением исполнения обязательства Козловой Л.В. по кредитному договору является поручительство Солодянкиной Е.А., которая в соответствии с п. 1.1 договоров поручительства отвечает перед Банком солидарно с Козловой Л.В.

       Таким образом, Банк просил взыскать с Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. в солидарном порядке 246 231 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 210 240 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 35 178 рублей 78 копеек, сумма комиссии за ведение ссудного счета - 812 рублей 06 копеек.

        Представитель истца - Межакова А.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

      Ответчики Козлова Л.В., Солодянкина Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Однако, ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Солодянкина Е.А., представитель ответчика Соколовская Е.В. полагали, что комиссия за ведение ссудного счета является не законной, в связи с чем ходатайствовали о запросе сведений входит ли в сумму задолженности комиссия за ведение ссудного счета.

       Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

       Изучив материалы дела, суд находит иск Банка обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

        Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Козловой Л.В. заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

        Банк со своей стороны обязательства по договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Козловой Л.В. 300 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

        Козлова Л.В. не исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, что подтверждено представленным расчетом.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было составлено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому процентная ставка по договору составляет 21,2897526 % годовых, а срок возврата кредита установленный в кредитном договоре изменился до ДД.ММ.ГГГГ

         В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном законом.

       Судом проверен расчет начисленной и предъявляемой задолженности.

       В настоящее время, согласно произведенным судом расчетам долг Козловой Л.В. перед Банком составляет по кредиту - 210 240 рублей 53 копейки, по процентам - 35 178 рублей 78 копеек.

       В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре.

      Эта обязанность Козловой Л.В. не исполняется.

         Обеспечением исполнения обязательства Козловой Л.В. по кредитному договору является поручительство Солодянкиной Е.А., которая в соответствии с договором поручительства отвечает перед Банком солидарно с Козловой Л.В. 9п. 1.1. Договора поручительства).

         В соответствии с п. 1.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

        Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

      Поскольку действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, и поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П (далее - Положение от 26.03.2007 № 302-П), то счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

      Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 № 302-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4.

       Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер задолженности по которой составляет 812 рублей 06 копеек, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

     Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

     Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Таким образом, требования Банка о взыскании с Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. 812 рублей 06 копеек - суммы комиссии за ведение судного счета удовлетворению не подлежат, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

       В связи с изложенным, суд частично удовлетворяет требования Банка и взыскивает в солидарном порядке с Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 210 240 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 35 178 рублей 78 копеек.

     На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом требований 5 654 рублей 19 копеек подлежат взысканию в равных долях с ответчиков в пользу истца.

      Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

         Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в солидарном порядке с Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 419 рублей 31 копейку, из которых: 210 240 рублей 53 копейки, задолженность по процентам - 35 178 рублей 78 копеек.

         Взыскать в равных долях с Козловой Л.В., Солодянкиной Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) возврат госпошлины в размере 5 654 рублей 19 копеек.

        В остальной части заявленных исковых требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья                                                                                                                        К.Н. Этвеш