Решение от 31.01.2022 по делу № 2-302/2022 (2-3839/2021;) от 14.12.2021

Гражданское дело № 2-302/2022

55RS0005-01-2021-007606-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2022 года                 город Омск

    Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маренко А. К. к АО «СОГАЗ» о возврате страховой премии,

установил:

Маренко А. К. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о возврате страховой премии, указав в обоснование на то, что 25.05.2020г. между ним и Банком ПАО ВТБ был заключён договор потребительского кредитования № на общую сумму 1160271,00 рублей. Из данной суммы согласно договору страхования банком было перечислена в АО «СОГАЗ» 132271,00 рубль.

20.05.2021г. им было произведено досрочное погашение суммы по ипотечному кредиту. Поскольку им было осуществлено полное досрочное погашение кредита, следовательно, с указанного периода необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, и он имеет право на взыскание страховой премии пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился, в размере 105817,00 рублей. Направленная 25.05.2021г. претензия в адрес АО «СОГАЗ» с требованием о возврате платы оставлена без удовлетворения.

29.10.2021г. им было направлено обращение в службу финансового уполномоченного, решением которого было принято в удовлетворении требования Маренко А.К. к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии при расторжении договора отказать.

Страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также имуществу. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно договору добровольного страхования от несчастных случаев, договор действует в отношении застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в отношении застрахованного лица с банком в соответствии с условиями кредитования Банка физических лиц на потребительские цели при условии своевременной оплаты страховой премии в полном объеме в установленные сроки, т.е. на срок действия кредитного договора. В случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед банком договор страхования в отношении застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия кредитного договора.

При наступлении страхового случая по Программе страхования, страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной на дату начала срока страхования.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Таким образом, по условиям договора страховая сумма зависит от размера долга по кредитному договору, в связи с чем, при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

кредитному договору, отсутствует объективная возможность получения страховой выплаты.

При таких обстоятельствах очевидно, что договор страхования имеет акцессорный (дополнительный) и обеспечительный характер по отношению к кредитному (основному) договору, который является предметом страхового интереса страхователя и страховщика, охрана указанных в договоре страхования рисков направлена лишь на обеспечение способности лица к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении указанных в договоре страхования рисков.

Таким образом, заключение мною договора страхования было связано с заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней я не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала. Доводы о том, что договор страхования не прекращается в связи с прекращением кредитного договора не соответствует установленным обстоятельствам.

На основании изложенного, просит взыскать с АО «СОГАЗ» в качестве возврата страховой премии в размере 105817 рублей.

Истец Маренко А.К. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Ляхов П.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признал, представил отзыв, пояснил, что между Маренко А.К. и АО «СОГАЗ» был заключен Договор добровольного личного страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0) по программе «Оптима» и выдан Полис FRVTB3№ от 25.05.2020 г., который вступил в силу и стал действовать с момента уплаты страховой премии и действует в настоящее время. Срок действия Договора с момента уплаты страховой премии по 26.05.2025 г.. Договор был заключен на следующих условиях: застрахованным лицом является истец, выгодоприобретателем является истец, а в случае его смерти - его наследники. Согласно договору, страховыми рисками являются: смерть истца в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая и болезни; травма; госпитализация. В соответствии с условиями договора страховая сумма установлена в размере 1160271,00 рублей и является постоянной на весь период страхования, страховая премия установлена в размере 132271,00 рублей с единовременной уплатой. Договор заключен на основании Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019, а также Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия № 2.0), программа «Оптима». Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования истец от кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования. Пунктом 6.4.6 Условий страхования предусмотрено, что Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам, иным, чем наступление страхового случая). В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В соответствии с пунктом 6.5. Условий страхования страхователь имеет право отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 6.4.6 Условий страхования. Пунктом 6.5.1 Условий страхования установлено, что при отказе Страхователя от Договора в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Истец обратился к ответчику по истечении срока, установленного пунктом 6.5.1 Условий страхования и пунктом 1 Указания № 3854-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения Договора по истечении 14 календарных дней с момента его заключения. В соответствии с пунктом 6.5.2 Условий страхования, при отказе Страхователя от Полиса по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату.

С заявлением о досрочном прекращении действия договора истец обратился к ответчику 05.04.2021 г., то есть по истечении срока, предусмотренного пунктом 6.5.1 Условий страхования (л.д. 58-59).

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причине неявки суду не сообщил (л.д. 54, 55).

Третье лицо Финансовый уполномоченный, будучи надлежащим образом извещенным, в суд не явился, в отзыве просил дело рассмотреть в его отсутствие, просил в иске отказать (л.д. 119-121).

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

Судом установлено, что 25.05.2020 года между Маренко А.К. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1160271 рубль сроком на 60 месяцев под 11,246% годовых (л.д. 98-105).

При заключении кредитного договора истец выразил согласие на приобретение дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья, при этом в анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ от 25.05.2020 подтвердил, что приобретение дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору.

25.05.2020 года между Маренко АК. и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного личного страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0) программа Оптима №, на срок до 26.05.2025 (л.д. 111-112).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), что подтверждается полисом, выданным Маренко А.К..

Согласно полису страхования договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 час. 00 мин. 26.05.2025 года; страховая сумма на дату заключения договора страхования является единой и составляет 1160271 рубль, страховая премия – 132271 рубль, подлежит уплате единовременно.

Акцептом полиса в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и срок, установленный настоящим полисом (п. 1 договора).

Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, травма.

По условиям договора страхования АО «СОГАЗ» является страховщиком, Маренко А.К. – страхователем и застрахованным лицом, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем являются его наследники.

В этот же день, 25.05.2020 года банк списал со счета заемщика 132271 рубля в счет оплаты страховой премии по полису от 25.05.2020 года № № (л.д. 113-114).

Согласно справки Банк ВТБ (ПАО), кредитные обязательства Маренко А.К. по состоянию на 20.05.2021 исполнены, в связи с чем, 25.05.2021 заявитель направил в АО «СОГАЗ» заявление об отказе от договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии в размере 106000 рублей 00 копеек (л.д. 128, 134).

07.06.2021 года АО «СОГАЗ» письмом № уведомило Маренко А.К. об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования (л.д. 137).

16.09.2021 года Маренко А.К. обратился к АО «СОГАЗ» с претензией, в соответствии с которой просил произвести возврат части неиспользованной страховой премии в размере 105817 рублей 00 копеек (л.д. 134-136).

10.11.2021 года АО «СОГАЗ» письмом уведомило Маренко А.К. об отсутствии правовых оснований для возврата уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в связи с досрочным погашением кредита.

21.10.2021 года истец Маренко А.К. обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении АО «СОГАЗ» с требованием о взыскании части страховой премии при расторжении договора страхования в размере 105817 рублей (л.д. 127).

Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований Маренко А.К. было отказано (л.д. 169-173).

Не согласившись с принятым решением финансового уполномоченного, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

Как было указано выше, 25.05.2020 года между Маренко А.К. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1160271 рубль сроком на 60 месяцев под 11,246% годовых.

Пунктами 4.1, 4.2 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что процентная ставка на дату заключения договора составила 10,9%. При этом процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщик страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 5% годовых.

В случае прекращения заемщиком страхования дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. С тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка по договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (15,2% годовых).

25.05.2020 года между Маренко АК. и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного личного страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0) программа Оптима №, и в этот же день, 25.05.2020 года банк списал со счета заемщика 132271 рубля в счет оплаты страховой премии по полису.

В связи с заключением истцом договора страхования процентная ставка по кредиту составила 10,2% вместо 15,2% годовых.

Таким образом, заемщик был проинформирован о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования, истцу была предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования или согласиться на него, что подтверждается графами «да» и «нет» в анкете-заявлении; при этом истцом отмечена графа «да». Ни анкета-заявление, ни кредитный договор не содержат условий о том, что просьба о выдаче кредита не будет удовлетворена в случае непредставления договора личного страхования.

Банк исполнил обязательства, возложенные на него Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в части согласования индивидуальных условий потребительского кредита (займа) в соответствии с письменным волеизъявлением заемщика Маренко А.К., изложенным в заявлении-анкете на предоставление кредита. Получение кредита не было обусловлено обязательным заключением договора личного страхования, поскольку истец выразил согласие на получение кредита по сниженной процентной ставке при условии заключения договора страхования, что опровергает его доводы о навязанности названного договора.

Доказательств отсутствия возможности отказаться от заключения договора материалы дела не содержат, истцом суду не представлены.

Заявление-анкета и кредитный договор, заявление о перечислении страховой премии подписаны клиентом Маренко А.К. простой электронной подписью, в документе указаны ФИО клиента, заключившего договор, дата и время подписания, в связи с чем суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены банком, в связи с чем судом отклоняются доводы истца о том, что он кредитный договор не подписывал, ему не были доведены условия заключения договора страхования.

Доводы истца о не ознакомлении его с условиями договора страхования опровергаются и тем, что от заключения договора страхования зависела и процентная ставка по кредитному договору. Истец, оплачивая в счет уплаты по кредиту денежные средства в счет оплаты основного долга по кредиту и процентов по договору, не мог об этом не знать.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

По смыслу положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктами 5.1, 5.2 Условий страхования определено, что страховая сумма – денежная сумма, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты. Размер страховой выплаты устанавливается в Полисе страхования по соглашению со страхователем. По программе «Оптима» установлена единая (общая) страховая сумма по совокупности всех рисков, предусмотренных Полисом из числа, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.4, 4.2.6 настоящих Условий.

В соответствии с пунктом 6.4 Условий страхования полис прекращает свое действие в случаях: истечения срока его действия, исполнения страховщиком обязательств по страховым выплатам по полису в полном объеме; прекращения действия полиса по решению суда; в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ; полис может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.

Согласно пункту 6.4.6. Условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам, иным, чем наступление страхового случая). В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу пункта 6.5 Условий страхователь имеет право отказаться от полиса в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 6.4.6 настоящих условий страхования.

При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от Полиса или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от Полиса, в срок не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе Полиса (пунктом 6.5.1. Условий страхования).

При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату (пункт 6.5.2. Условий страхования).

Договор страхования между истцом и АО «СОГАЗ» заключен 25.05.2020. С заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, истец обратился в АО «СОГАЗ» по истечении срока, установленного Условиями страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней.

Страховая сумма устанавливается независимо от факта досрочного погашения кредита. Из условий страхования усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не входят в зависимость от суммы остатка по кредиту либо от его досрочного погашения.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования по истечении 14-дневного срока, и возможность наступления страхового случая не отпала, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.