Решение по делу № 2-42/2012 от 17.01.2012

Решение по гражданскому делу

2-42/2012 г.

<АДРЕС>

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                               с. <АДРЕС>

 Мировой судья судебного участка  <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

установил:

Истец <ФИО3>  обратился в суд с иском к ОАО «Росбанк» о взыскании  уплаченных банку денежных сумм, в виде комиссий, мотивируя исковые требования тем, что между гр. <ФИО3> и ОАО «Росбанк» <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР> сумму 300 000 рублей. Согласно указанного кредитного договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила - 900 рублей в месяц. Истец считает действия банка незаконными и существенно нарушающими его права как потребителя, так как по нормам гражданского законодательства заемщик не обязан нести дополнительные затраты за ведение и открытие ссудного счета при заключении договора. Просит взыскать с ОАО «Росбанк» по кредитному договору сумму в размере 32400 рублей 00 копеек, в которую входит ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета за 36 месяцев

. В судебное заседание <ФИО3>  не явился, предоставили заявление о рассмотрении  дела в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц  в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» <ФИО5>, действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА3>, срок действия указанной доверенности до <ДАТА4>, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Направила отзыв на исковое заявление, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями по тем основаниям, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса, что при заключении договора истец был ознакомлен со всеми условиями договора и полностью с ними согласен. Заявила о пропуске срока исковой давности.

Изучив доводы истца,  материалы дела, принимая во внимание отзыв на исковое заявление представителя ответчика, суд пришел к выводу об удовлетворении  исковых требований .

Судом установлено, что <ДАТА5> между <ФИО3>    и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор <НОМЕР>  на сумму 300000 рублей. В соответствии с условиями кредитного  договора  предусмотрена оплата  ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета в размере 900 рублей ,что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с ч.1ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Так как взимание платы за  ведение  и открытие ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Ссудный счет не является банковским счетом , а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.  Открытие судного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

 Так из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА6> <НОМЕР> следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведением банком ссудного счета. Таким образом открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

В статье 30 Федерального закона от <ДАТА7> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводиться ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и открытие  ссудного счета , являются не действительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ  сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов ничтожна.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При этом согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки.

В силу ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от <ДАТА8> <НОМЕР>, в отношениях с Банками по публичным договорам граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того,  что с условиями о выплате комиссии за ведение ссудного счета истец согласился при подписании договора, так как установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика о пропуске истцом исковой давности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА5> суд считает не обоснованными.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки устанавливается 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В данном случае течение срока исковой давности по кредитному договору <НОМЕР>   от <ДАТА5> истекает <ДАТА9> С рассматриваемым исковыми требованиями Истец обратился в суд <ДАТА10> Согласно ст.200 ч.2 ГК РФ- по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.  Из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА11> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. Из совокупного смысла приведенных положений закона и постановления, следует, что при исполнении обязательств по договору по частям (периодические платежи), течение срока исковой давности по признанию договора недействительным в части, исчисляется с момента внесения очередного платежа по договору. Таким образом взысканию подлежат оплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА12> по <ДАТА13> за 36 месяцев.  Истец же в своем заявлении просит взыскать платежи за период с <ДАТА14> по <ДАТА15> указанный период входит в срок исковой давности .

Согласно  выписке с лицевого счета <ФИО3> с <ДАТА16> по <ДАТА17> истцом уплачено банку 32400 рублей 00 копейки.

Так как условие вышеуказанного кредитного договора об оплате комиссии за открытие и  ведение ссудного счета является недействительным - ничтожным, комиссия за ведение ссудного счета получена ответчиком неосновательно, соответственно сумма в размере 32400 рублей 00 копейки  подлежит взысканию.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально  той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1172 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования потребителя <ФИО3> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, удовлетворить в части.

Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР>   от <ДАТА5> об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу <ФИО3> с сумму неосновательно взысканной комиссии за ведение и открытие ссудного счета   в размере 32400 рублей 00 копейки

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» государственную пошлину в доход государства в размере 1172 рублей 00 копеек

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> путем подачи жалобы через мирового судью судебного <АДРЕС> района Республики <АДРЕС>.

Мировой судья                                                                     <ФИО1>