Решение от 06.03.2024 по делу № 33-1261/2024 от 12.01.2024

Судья Глухова Т.Н.                                        УИД 38RS0033-01-2023-001771-56

Судья-докладчик Кислицына С.В.               № 33-1261/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

6 марта 2024 г.                                                    г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Рудковской И.А.,

судей Кислицыной С.В., Алсыковой Т.Д.,

при секретаре Брюхановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1573/2023 по иску <ФИО1> к <наименование страховой компании> о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной по договору страхования страховой суммы,

по апелляционной жалобе <ФИО1> и его представителя <К.>

на решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 7 сентября 2023 г.,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование заявленных требований указано, что 22 апреля 2021 г. между истцом и <наименование страховой компании> заключен договор страхования жизни «Как зарплата». При заключении договора страхования истцу не была представлена полная информация о природе договора и условиях возврата суммы, внесённой в качестве страховой премии, а по факту – в качестве инвестирования. Единственной целью обращения истца в банк являлось размещение во вкладе принадлежащих ему денежных средств под высокий процент.

<ФИО1> было подано заявление на возврат денежных средств, уплаченных по договору страхования, в связи с невозможностью выплат <наименование страховой компании> и введением в заблуждение о природе указанного договора, в ответ на которое ответчик сообщил об отказе в возврате денежных средств в связи с пропуском 14-дневного срока на отказ от договора страхования.

27 сентября 2022 г. в адрес страховщика была направлена повторная претензия с требованием о выплате ранее уплаченных денежных средств по договору страхования, которая оставлена без ответа.

Для получения разъяснений по договору и получения выкупной суммы или суммы страховой премии истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций. 30 ноября 2022 г. истцу направлен отказ в удовлетворении требований на основании того, что из сведений и документов, предоставленных заявителем и финансовой организацией не следует, что заявитель обращался в финансовую организацию с заявлением о выплате выкупной суммы.

18 декабря 2022 г. истцом в адрес страховщика было направлено заявление о выплате выкупной суммы, в ответ на которое ответчик сообщил, что договор будет расторгнут.

Истец просил суд расторгнуть договор страхования <номер изъят> от 22 апреля 2021 г., взыскать уплаченную по договору страховую премию в размере 384 392,04 руб.

Обжалуемым решением суда исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истец и его представитель просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, поскольку судом неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, нарушены и неправильно применены нормы процессуального и материального права.

В письменных пояснениях на апелляционную жалобу представитель ответчика просил оставить решение суда без изменения.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле при надлежащем их извещении.

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 779 ГК РФ предусмотрено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

По смыслу положений статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22 апреля 2021 г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни по программе «Как зарплата» серии <номер изъят> (далее - договор страхование) со сроком страхования с 17 мая 2021 г. по 17 мая 2026 г.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от 15 октября 2017 г. № 0041.СЖ.03.00 (далее, - Правила страхования). Договором страхования установлен порядок уплаты страховой премии ежегодно в размере 384 392,04 руб. Очередные страховые взносы оплачиваются до 17 мая каждого года периода уплаты страховых взносов.

22 апреля 2021 г. истцом осуществлен первый страховой взнос в размере 384 392,04 руб., что подтверждается платежным поручением № 562946.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие», «Смерть». Страховая сумма по риску «Дожитие» составляет 1 000 000 руб., по риску «Смерть» страховая сумма установлена согласно пункту 2.7 Приложения № 1 к договору страхования.

17 июня 2022 г. истец обратился к страховщику с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в полном размере.

24 июня 2022 г. страховщик письмом № 04-02-03/14760 уведомил истца об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии при расторжении договора страхования.

27 сентября 2022 г. истец обратился к ответчику с претензией, в которой требовал расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию в полном размере.

12 октября 2022 г. ответчик письмом № 04-02-03/24914 уведомил истца об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премий при расторжении договора страхования.

Решением финансового уполномоченного от 30 ноября 2022 г. <номер изъят> в удовлетворении требования <ФИО1> к <наименование страховой компании> о взыскании страховой премии или выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования отказано.

В соответствии с пунктом 7.1.2 Правил страхования действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе страхователя от Договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее чем 30-й (тридцатый) календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных пунктом 7.6 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 7.2 Правил страхования при одностороннем отказе страхователя от договора страхования до его вступления в силу договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются.

При этом уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату страхователю на основании его письменного обращения (с указанием всех необходимых для перечисления реквизитов) и, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, с предоставлением иных документов, указанных в пункте 7.6 Правил страхования, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком указанного обращения страхователя.

В соответствии с пунктом 2.5 Приложения № 1 к договору страхования установлен период охлаждения до 16.05.2021 (включительно).

При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату страхователю на основании его письменного обращения (с указанием всех необходимых для перечисления реквизитов) в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком указанного обращения страхователя.

Суд первой инстанции разрешая исковые требования принял во внимание, что истцом был пропущен установленный пунктом 2.5 Приложения № 1 к договору страхования срок для обращения к страховщику для отказа от договора страхования, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страховой премии. Также суд указал на отсутствие доказательств введения истца в заблуждение, которое основано на суждениях истца.

Сам по себе возврат уплаченных денежных средств в полном объеме предусмотрен, но лишь в определенных случаях. В связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия не согласна с выводами суда первой инстанции исходя из следующего.

22 апреля 2021 г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни по программе «Как зарплата» серии <номер изъят> со сроком страхования с 17 мая 2021 г. по 17 мая 2026 г. в соответствии с Правилами страхования от 15 октября 2017 г. № 0041.СЖ.03.00.

Страховой полис имеет указание на то, что договор страхования заключен в рамках деятельности страховщика по страхованию жизни; в совокупности по всем страховым рискам относится к виду страхования: «страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитентов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (пп.3п.1 ст.32.9 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

22 апреля 2021 г. истцом осуществлен первый страховой взнос в размере 384 392,04 руб.

17 июня 2022 г. истец обратился к страховщику с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в полном размере.

Судебная коллегия, давая буквальное толкование условиям спорного договора страхования исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 7.3 Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с пунктами 7.1.2-7.1.5 Правил страхования, а также в иных случаях (если предусмотрены страховым полисом) страховщик выплачивает страхователю (а в случае смерти страхователя - физического лица его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

В соответствии с пунктом 7.4 Правил страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования (если полагается).

В случае наличия задолженности страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращений договора страхования страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности страхователя.

Истец обратился с заявлением о расторжении договора и выплате страхового взноса 17 июня 2022 г., то есть в льготный период внесения очередного взноса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании пунктом 1 и 2 статьи 6 Закона об организации страхового дела страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Пунктами 1 и 2 статьи 25, пунктом 2 статьи 26 Закона об организации страхового дела определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование.

Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

По смыслу указанного Закона, размещение средств страховых резервов является обязанностью страховщика.

В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Под выкупной суммой договора страхования жизни понимается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Выкупная сумма формируется в договорах страхования жизни, предусматривающих дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Из нормы пункта 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела в системном толковании с выше приведенными нормами данного закона следует, что страховщик по таким договорам обязан возвращать ранее уплаченные ему страховые премии.

По общему правилу при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по каким-либо иным обстоятельствам, чем те, которые указаны в статье 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Однако для случая накопительного страхования жизни установлен другой режим (страховщик не вправе отказаться возвращать страховую премию, даже если это не предусмотрено договором).

Таким образом, пунктом 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела закрепляется один из принципов, устанавливающий права страхователей на индивидуальные математические резервы при долгосрочном страховании жизни.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи, при дополнительной подготовке дела к судебному заседанию, судом апелляционной инстанции предложено сторонам представить дополнительные (новые) доказательства.

В частности, ответчику предложено представить доказательства, подтверждающие (опровергающие) установление правилами страхования порядка расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, а также доказательства, подтверждающие предоставление страховщиком расчета выкупной суммы.

В ответе <наименование страховой компании> указало на раздел 12 Правил страхования, регламентирующей порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода. Представленная информация ответчиком не свидетельствует о предоставлении доказательств по делу, поскольку из определения суда апелляционной инстанции следовало об истребовании конкретных сумм инвестиционного дохода, а не положений договора либо Правил.

В связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о том, что ответчиком доказательств отсутствия инвестиционного дохода в период действия договора не представлено, поэтому приходит к выводу об удовлетворении исковых требован░░ ░ ░░░░░░░ 384 392,04 ░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 2300-1 ░░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░. "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 384 392,04 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 192 196,02 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 965,88 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.7.1 ░ ░.░. 7.1.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ 20 ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 17.06.2022 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.73).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░1> ░ <░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░> (░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░ ░░░░░░ <░░░1> (░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 384 392,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░> (░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░ ░░░░░░ <░░░1> (░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 192 196,02 ░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░> (░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 965,88 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░. – ░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.03.2024.