Решение по делу № 2-1151/2019 от 13.02.2019

Дело № 2-1151/2019

                     Р Е Ш Е Н И Е                                   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2019 года                    городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю., с участием пом.прокурора Мамаевой Е.А., представителя истца Клима И.В., действующего по доверенностям от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Коровайковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ведерникова Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф», АО «Кредит Европа Банк» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

                У с т а н о в и л:

Изначально Ведерников Г.Н. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей: взыскании неустойки в размере 51 703,12 рубля за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя; штрафа; взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей; расходов на услуги представителя в размере 30 000 рублей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Кредит Европа банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 700 630 рублей 25 копеек в целях приобретения автомобиля ГАЗ/GAZ, 3009Z6, VIN: №.                                            В обеспечение данного кредитного договора был заключен договор страхования с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф». В рамках страхового договора был заключен Полис № от ДД.ММ.ГГГГ, период страхования (срок действия договора) установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.                                                В соответствии с заключением врачебной комиссией ГБУЗ НО «Борская ЦРБ» № от ДД.ММ.ГГГГ истец находился на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.                                ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с информацией о наступлении страхового случая.                                 В своем ответе № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате, сославшись на то, что страховое событие попадает в период временной франшизы, при этом, не оспаривая факта наступления страхового случая.        Истец не оспаривает факт нахождения в подпункте «г» п.4.1 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней к Полису № от ДД.ММ.ГГГГ пункта о том, что по риску временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни устанавливается временная франшиза 22 календарных дня, т.к. в соответствии с подписью истца был с ними ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.            ДД.ММ.ГГГГ была сформирована претензия, ДД.ММ.ГГГГ данная претензия была направлена в адрес ответчика, на которую был получен ответ № от ДД.ММ.ГГГГ где ответчик отказывает в выплате сославшись на то, что договор страхования утратил свою силу с 6 дня нетрудоспособности. При этом в письме № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик также не оспаривает факт наступления страхового случая.                                    В письме № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик также разъясняет, что при реализации риска – временная нетрудоспособность, Страховщик выплачивает Страхователю за каждый день нетрудоспособности, начиная с 23 дня и не более 68 дней по одному страховому случаю.                    При этом обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам возникла с ДД.ММ.ГГГГ (в период действия договора страхования).                                                В соответствии с условиями «временной франшизы 22 календарных дня», при расчете выплаты не должны учитываться первые 22 дня с наступления нетрудоспособности, а также максимальное количество дней по одному страховому случаю не должно составлять более 68 дней.                Срок нахождения на стационарном лечении, в соответствии с заключением врачебной комиссии ГБУЗ НО «Борская ЦРБ» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 дней. При расчете, в соответствии с условиями «временной франшизы 22 календарных дня» из срока 87 дней исключаются 22 дня и составляют 65 дней, который не выходит за рамки ответственности ответчика по временной франшизе.                                    Расчет страховой выплаты следующий: сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составляет 23 862,98/30=795,4326 х 65=51 703,12 руб.                                                    Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 703,12 руб. (51703,12 х 36 х 3%).                                В связи с нарушением прав потребителя истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 30 000 рублей, которые для истца являются убытками и штраф за отказ от добровольного исполнения обязательств.                        В процессе рассмотрения дела истец изменил основание иска и просит взыскать сумму страховой выплаты в размере 51 703 руб.12 коп. (л.д.<данные изъяты>), а также в последствие увеличил размер компенсации морального вреда до 15 000 рублей.                                                В судебном заседании истец Ведерников Г.Н., его представитель Клим И.В. заявленные требования поддержали в полном объеме.                    Представитель      ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф», извещенный о дате и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился, ранее представил суду письменный отзыв (л.д.<данные изъяты>), согласно которого просят рассмотреть дело в их отсутствие, в иске просят отказать, поскольку договор страхования прекратил свое действие, когда Ведерников Г.Н. находился на больничном листе. При этом заявленное событие попадает в период временной франшизы 22 календарных дня.        Представитель АО «Кредит Европа Банк», привлеченный судом к участию в деле в качестве 3-го лица, в суд не явился.                        Суд, заслушав пояснения истца, его представителя, заключение прокурора, полагавшего требования не подлежащими удовлетворению, приходит к следующему:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).            В силу ч.1 ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.            Согласно ч.3 ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные п.п.1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.                                В п.3 ст.3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.                В соответствии с п.2 ст.9 вышеуказанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.                Согласно п.9 ст.10 Закона N 4015-1 договором страхования может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть части убытков, которая не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован. Франшиза устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Ведерниковым Г.Н. был заключен договор потребительского кредита     № на сумму 700 630.25 рублей путем безналичного перечисления суммы кредита на счет истца в Банке, который указан в Графике платежей в дату выдачи кредита, указанную в Графике платежей.                                     Также ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор страхования с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с перечислением денежных средств в размере 33 630.25 рублей в уплату страховой премии по заключенному договору (л.д.<данные изъяты>).                                В соответствии с договором страхования истцу был выдан Полис №, где период страхования указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, среди застрахованных рисков – временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни (л.д.<данные изъяты>).                                Также судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился на стационарном амбулаторном лечении в ГБУЗ НО «Борская ЦРБ».                                                ДД.ММ.ГГГГ истец Ведерников Г.Н. обратился к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по страхованию жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д.<данные изъяты>).                                Письмом от ДД.ММ.ГГГГ за № истцу было отказано в страховой выплате в связи с тем, что исходя из Полисных условий п.4 «г», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, по риску временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни устанавливается временная франшиза 22 календарных дня.                 Данное условие истцом не оспаривается, поскольку последний был ознакомлен с Полисными условиями в момент заключения договора страхования.                                                Обязанность произвести страховую выплату по листу временной нетрудоспособности возникает у страховщика с 23 дня, когда договор страхования прекратил свое действие.                                Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о страховой выплате в связи с временной нетрудоспособностью, а доводы представителя истца основаны на неправильном толковании закона.        Поскольку суд отказывает в удовлетворении основного требования, требования о взыскании компенсации морального вреда, расходов на услуги представителя и штрафа, являясь производными от основного требования, также не подлежат удовлетворению.                              На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Ведерникову Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании страховой выплаты в размере 51 703 рубля 12 копеек, компенсации морального вреда 15 000 рублей, судебных расходов в размере 30 000 рублей, штрафа – отказать.                    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Федеральный судья -                                      И.Ю.Копкина