Решение по делу № 2-13798/2019 от 12.09.2019

2-13798/2019

24RS0048-01-2018-016229-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Добровольской (Бухаревой) ФИО6 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось с иском к Добровольской (Бухаревой) У.Н. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Бухаревой У.Н. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7 590 руб., что подтверждается квитанцией №. Срок оплаты очередных страховых взносов по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил оплатить задолженность. Действие Договора до настоящего времени не прекращено. Неуплата Ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем, Истец вправе требовать расторжения Договора страхования. Просят расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Ответчика денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 16 222,54 рублей - неоплаченная страховая премия, 6 648,90 рублей – государственную пошлину.

В судебном заседании ответчик Добровольская У.Н. исковые требования не признала.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещался судом своевременно, надлежащим образом, что следует из уведомления о вручении повести (л.д.86).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования АО «СОГАЗ» не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Бухаревой У.Н. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-14).

Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении    договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7590 рублей, что подтверждается квитанцией №.

В судебном заседании ответчик Добровольская У.Н. не признавая исковые требования, поддерживая доводы возражений, суду пояснила, что в ее адрес истцом было направлено соглашение о расторжении договора, которое было подписано и направлено истцу, таким образом договор страхования расторгнут на основании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, и в последующем она страховалась в другой страховой компании.

Оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, с учетом положений ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, при разрешении спора, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей, п. 1 ст. 782 ГК РФ, а также разъяснениям, данным в п. 14 "Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018)), потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «СОГАЗ» и Бухаревой У.Н. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам (п. 4.1.2. договора).

Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 1.4. договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере 50 % от суммы ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

Согласно п. 1.5. договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п. 2.4. договора страхования, страховая сумма по страхованию имущества устанавливается в размере 100 % от суммы ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

Согласно п. 2.5.договора    страхования, годовой страховой    тариф по страхованию имущества от страховой суммы составляет 0,12 %.

Из п. 3.4. договора страхования следует, что страховая сумма по титульному страхованию устанавливается в размере 100 % от суммы ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

Годовой страховой    тариф по титульному страхованию от страховой суммы составляет 0,13 % (п. 3.5.договора страхования).

При заключении    договора страхования    страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7590 рублей, что подтверждается квитанцией №.

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

При этом, п. 6.6 Правил страхования регламентированы случаи прекращения договора страхования.

Так, п. 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Согласно п.9.1 Правил страхования отношения сторон, не предусмотренные настоящими Правилами, определяются в соответствии с действующими законодательством Российской Федерации. При разрешении спорных вопросов положения договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил.

Как следует из анализа условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ в целом и его раздела 4, регламентирующего изменение условий и прекращение договора, вопрос о прекращении договора в связи с неоплатой страхователем страховщику очередного платежа в счет страховой премии, не урегулирован, в связи с чем, применению подлежат Правила страхования, в частности, п.6.6.5 данных Правил, приведенный выше.

Таким образом, сторонами, с учетом условий собственно договора страхования и Правил страхования, согласовано, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии, в связи с чем, отсутствие со стороны страхователя оплаты очередной страховой премии за соответствующий страховой период является по сути своей выражением его отказа от договора страхования, так как действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Изложенная правовая позиции коррелирует с приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей и официальным толкованием норм права в указанной части, данным Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики.

Как следует из материалов дела, после ДД.ММ.ГГГГ страховая премия ответчиком по договору не оплачивалась, что, в свою очередь, свидетельствует об отказе страхователя от исполнения договора в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования и, как следствие, прекращении договора страхования в связи с отказом от его исполнения со стороны страхователя. Доказательств несения каких-либо расходов стороной истца в смысле положений ст. 32 Закона о защите прав потребителей, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Добровольской У.Н. заключено соглашение о прекращении договора страхования № IS 0515 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным в судебное заседание соглашением за подписью сторон, заверенным печатью АО «СОГАЗ», из условий которого следует, что договор досрочно прекращает свое действие с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, на основании п.6.6.3 Правил страхования (л.д.59).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для расторжения договора страхования и взыскания страховой премии с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в иске надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, не подлежит взысканию и возврат госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Добровольской (Бухаревой) ФИО7 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неоплаченной страховой премии в размере 16 222,54 рублей, возврате госпошлины 6 648,90 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В. Акимова