Решение по делу № 2-2888/2020 от 15.07.2020

Гражданское дело № 2-2888/2020 года. публиковать.

УИД 18RS0002-01-2020-004656-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2020 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: судьи Обуховой М.А.,

при секретаре Смирновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Мальков А.В. о взыскании долга по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы долга по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что между МФК Быстроденьги (ООО) и ответчиком <дата> был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 19 000 руб., а ответчик обязался возвратить такую же сумму в срок до <дата>, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 2,2% в день. Подписание договора ответчиком было осуществлено аналогом собственноручной подписи, в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО), размещаемых в сети интернет, заявление о присоединении к которым было подписано ответчиком собственноручно в офисе компании. Первоначальный кредитор осуществил выдачу денежных средств согласно договора на банковскую карту ответчика с номером №, указанную ответчиком в процессе оформления договора и отраженным в условиях договора. Между истцом (цессионарием) и первоначальным кредитором (цедентом) заключен договор уступки прав требования № МФК- Фабула от <дата>, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. За период с <дата> по <дата> истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 62495,68 руб. Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На основании изложенного,

истец просил взыскать с ответчика Мальков А.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность в размере 62495,68 руб., в том числе: - сумма основного долга 19 000 руб., проценты за период с <дата> по <дата> в размере 38 000 руб., - начисленные пени 5495,68 руб., а кроме того, расходы по оплате госпошлины в размере 2074,87 руб.

В судебное заседание истец, будучи извещенным о времени и месте его проведения в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 113 ГПК РФ, не явился. Материалы дела содержат заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мальков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

<дата> между ООО МФК «Быстроденьги» и Мальков А.В. был заключен договор займа №, согласно которому Мальков А.В. получил денежную сумму в размере 19 000 руб. со сроком возврата <дата>.

Пунктом 4 договора предусмотрено взимание с заемщика процентов за пользование займом по ставке 803,00 % годовых (2,20 % в день), которые подлежат начислению в период правомерного пользования займом, а также с 1-го по 99-ый день просрочки возврата суммы займа. При просрочке суммы возврата займа более 99 дней - начисление процентов прекращается, если более ранний срок начисления процентов не предусмотрен законом.

В силу п. 6 договора займ и проценты подлежат оплате единовременным платежом в установленный договором срок; размер платежа к моменту возврата займа составляет 31540,00 рублей, из которых 19000 рублей – сумма займа, 12540,00 рублей - сумма процентов.

В соответствии с п.9 договора заем предоставляется заемщику при условии заключения им договора о комплексном обслуживании клиента с РНКО «Платежный Центр», а также при наличии действующей платежной карты «Быстрокарта».

Пунктом 12 договора предусматривается размер пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата: 20% годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно; 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

Договор займа подписан автоматизированной цифровой подписью Мальков А.В. <дата>.

Из заявления о присоединении к Правилам комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) следует, что Мальков А.В. присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания компании.

Обязательства по предоставлению денежных средств исполнены займодавцем надлежащим образом, истцу зачислены денежные средства в размере 19000 рублей, что подтверждается справкой РНКО «Платежный центр» (ООО).

<дата> между ООО МФК «Быстроденьги» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор цессии (уступки прав требования) № МФК-Фабула, согласно которому право требования в полном объеме к Мальков А.В. по договору займа № от <дата> уступлено ООО Коллекторское агентство «Фабула».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка № Первомайского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с Мальков А.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору займа в размере 62024,07 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1030,36 рублей.

Указанный судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска от <дата> в связи с поступлением возражений от должника.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд считает требования истца частично обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, право требования по договору займа от <дата> уступлено в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» на основании договора цессии № МФК-Фабула от <дата>, в связи с чем истец является надлежащим взыскателем задолженности по договору займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ответчиком в погашение задолженности платежи не вносились.

Доказательств, подтверждающих уплату суммы основного долга в размере 19 000 руб. истцу, являющемуся кредитором в соответствии с состоявшейся уступкой прав требования по договору займа, надлежащего выполнения своих обязательств по возврату основного долга, ответчик суду не представил.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в размере 19 000 руб. является обоснованным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данная сумма.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 38000, 00 руб.

Пунктом 4 договора предусмотрено взимание с заемщика процентов за пользование займом по ставке 803,00 % годовых (2,20 % в день), которые подлежат начислению в период правомерного пользования займом, а также с 1-го по 99-ый день просрочки возврата суммы займа. При просрочке суммы возврата займа более 99 дней - начисление процентов прекращается, если более ранний срок начисления процентов не предусмотрен законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. ч.8,9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (часть 11 вышеуказанной статьи 6 закона в редакции, действовавшей на дату заключения договора ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783 % при их среднерыночном значении 631,337 %.

Поэтому указанная в договоре на срок займа 30 календарных дней процентная ставка обоснованная и подлежит применению – 308, 00 % указанная в договоре.

19 000 х 803% : 365 х 30 = 12540 рублей.

С учетом вышеприведенных положений закона, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> г( на день указанный в иске истцом ) подлежат исчислению исходя из того, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 72,573 %, и при их среднерыночном значении 54,430 % :

19 000 х 72,573 % :365х 418 дней в периоде с <дата> по <дата> = 15791,09 рубля

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежала бы взысканию проценты за пользование займом за заявленный истцом период в сумме 28331,09 руб. ( 12540 + 15791,09 ).

В силу выше изложенного учитывая, что установленная договором процентная ставка превышает предельно допустимую и кредитор превысил установленные законом ограничения как по величине процентной ставки, так и по начисленной сумме задолженности, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по возврату займа в размере 5495,68 руб.

Пунктом 13 договора займа действительно предусмотрено уплат пени из 20 % годовых на непогашенную сумму займа.

    Расчет истца в иске не верен 19000 х 20%:365 х 418 дней (<дата> по <дата> )= 4351,78 рублей.

    В то же время суд исходит из следующего.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из расчета истца, указанные положения закона, а также условия п.4 договора займа о порядке начисления неустойки, истцом соблюдены.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, тяжелого материального положения ответчика ввиду наличия проблем со здоровьем, состоянием на учете в службе занятости, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до размера однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды просрочки. Применяемая судом ставка неустойки (1-кратная ставка ЦБ РФ по соответствующим периодам просрочки) является минимально возможной в силу положений ч.6 ст. 395 ГК РФ и уменьшена быть не может.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме

рублей за заявленный истцом период с <дата> по <дата>, исходя из расчета:

Период начисления процентов: с <дата> по <дата> (418 дн.) Сумма долга на начало периода: 19 000,00 ?
Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
<дата> – 16.12.2018	2	7,5	365	7,81
<дата> – 16.06.2019	182	7,75	365	734,23
<дата> – 28.07.2019	42	7,5	365	163,97
<дата> – 08.09.2019	42	7,25	365	158,51
<дата> – 27.10.2019	49	7	365	178,55
<дата> – 15.12.2019	49	6,5	365	165,79
<дата> – 31.12.2019	16	6,25	365	52,05
<дата> – 05.02.2020	36	6,25	366	116,80
Сумма процентов: 1 577,71 ?

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2074,87 руб., с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 1753,89 рублей ( 84,53 %)..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Мальков А.В. о взыскании суммы долга по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Мальков А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» сумму долга по договору займа № от <дата> на <дата> в сумме 48908, 80 руб., в том числе:

- основной долг по договору займа в размере 19 000,00 руб.;

- проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 28331,09 руб.;

- неустойка за нарушение срока возврата суммы займа за период с <дата> по <дата> в размере 1577,71 руб.

Взыскать с Мальков А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1753,89 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена : <дата>.

Судья : М.А. Обухова