Решение по делу № 2-345/2023 (2-3381/2022;) от 09.11.2022

УИД 77RS0021-02-2022-013541-37

Дело № 2-345/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 апреля 2023 г. г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре
Овчаренко М.Е., с участием представителя третьего лица А.С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Администрации городского поселения Смышляевка муниципального района Волжский Самарской области о признании недвижимого имущества выморочным, расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ, Банк) обратилось в Пресненский районный суд <адрес> с иском к Администрации городского поселения Смышляевка муниципального района <адрес> о признании недвижимого имущества выморочным, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и М.А.Б. заключен кредитный договор №/№, по условиям которого Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1178600 руб. сроком на 252 календарных месяца под 11,25% годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик обязана возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов., в связи с чем кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет: 1116743,80 руб. – основной долг; 171626,09 руб. – проценты; 10339, 64 руб. - неустойка. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, удостоверенный закладной. По договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ АО «Кошелев-проект Самара» обязалось передать в собственность М.А.Б. однокомнатную квартиру в секции №, строительный №, в пятиэтажном многоквартирном <адрес>, расположенном по адресу: <адрес>, стоимостью 1309600 руб. Регистрация права собственности М.А.Б. на недвижимое имущество и государственная регистрация ипотеки произведены ДД.ММ.ГГГГ На момент заключения договора предмет ипотеки оценивался соглашением сторон в 1309600 руб. М.А.Б. умерла ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти наследственное дело не заводилось. Считает имущество, принадлежавшее М.А.Б., выморочным. Просит признать недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> г.<адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, принадлежащую умершей М.А.Б. на праве собственности, выморочным имуществом; взыскать с Администрации городского поселения Смышляевка муниципального района <адрес> в свою пользу задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1298709,53 руб., из которых: 1116743,80 руб. – основной долг; 171626,09 руб. – проценты; 10339,64 руб. – неустойка, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32693, 55 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, муниципальный район Волжский, г.<адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1309600 руб., установив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов; расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ между М.А.Б. и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Определением Пресненского районного суда <адрес> от
ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по <адрес>.

Определением Пресненского районного суда <адрес> от
ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданское передано по подсудности в Волжский районный суд <адрес>.

Определением Волжского районного суда <адрес> от
ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, привлечены М.Е.В., М.А.В.

Определением Волжского районного суда <адрес> (протокольная форма) от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «СК «Росгосстрах».

Представитель третьего лица ПАО «СК «Росгосстрах» А.С.С. в судебном заседании разрешение заявленных требований оставила на усмотрение суда. При этом не согласилась, чтобы ответственность была возложена на страховщика. Указала, что между страховщиком и заемщиком был заключен договор страхования, заемщиком оплачена страховая премия. Однако заемщик в страховую компанию больше никаких платежных документов не представляла. У страховщика отсутствует информация об оплате заемщиком страховой премии за другие страховые периоды.

В судебное заседание стороны, третьи лица, извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явились, представителей не направили, сведений о причинах неявки не представили, с ходатайствами не обращались. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик возражений на исковое заявление не представил. Ранее третье лицо М.Е.В. в судебном заседании пояснила, что в наследство после смерти матери не вступала, в квартире по месту регистрации не проживает.

Руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав представителя третьего лица, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и М.А.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 178 600 руб. сроком на 252 календарных месяца под 11,25% годовых.

В соответствии с п. п. 2.1, 6.2 кредитного договора процентная ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта годовых с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором истек срок действия хотя бы одного из договоров страхования.

Факт выдачи заемщику ссуды по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 1178600 руб. подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно Графика платежей размер ежемесячного платежа заемщика в счет погашения задолженности по основному долу и начисленным на него процентам составляет 12237 руб., за исключение первого платежа – 22408,48 руб. и последнего платежа – 11002,50 руб.

В соответствии с п. 2.1.7 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки, удостоверенный Закладной.

В соответствии с договором участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Кошелев-проект Самара» обязался передать в собственность М.А.Б. однокомнатную квартиру в секции №, строительный №, в пятиэтажном многоквартирном <адрес>, расположенном по адресу: <адрес>, в районе пгт. Смышляевка, стоимостью 1 309 600 руб.

Регистрация права собственности заемщика на недвижимое имущество и государственная регистрация ипотеки произведены ДД.ММ.ГГГГ

На момент заключения договора предмет ипотеки оценивался соглашением сторон в 1 309 600 руб.

Из истории операций по счету усматривается, что заемщиком М.И.Б. неоднократно допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по платежам в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в части сроков и размера сумм платежа по договору.

Пунктами 6.1.2, 6.1.3 кредитного договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора на нарушение сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в виде уплаты кредитору неустойки: пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки.

В п. 5.2.1 закреплено право кредитора потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по договору по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже, если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ М.А.Б. умерла. Таким образом, по причине смерти заемщик не смогла исполнять обязательства по кредитному договору.

АО «Банк ДОМ.РФ» направлялись претензии в Нотариальную палату <адрес> и Администрацию городского поселения Смышляевка муниципального района <адрес> о наличии у заемщика просроченной задолженности.

Задолженность по кредитному договору не погашена.

С учетом п.п. 5.3.4, 6.1.2, 6.1.3 кредитного договора истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 1 116743, 80 руб. - сумма основного долга; 171626,09 руб. – проценты; 10339,64 руб. – неустойка.

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 418 ГК РФ в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца 2 пункта 2 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, то такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в частности жилое помещение.

Согласно п. п. 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с разъяснениями п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Из материалов дела следует и установлено судом, что согласно официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти М.А.Б. не заводилось.

Наследники в права наследования после смерти матери не вступали, фактически наследство не принимали.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как установлено судом, в п. 5.3.7 вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/ИКР-17РБ содержится условие об обязанности заемщика М.А.Б. заключить договоры страхования на условиях и в порядке, предусмотренных требованиями кредитного договора на весь период его действия.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и М.А.Б. (застрахованное лицо) заключен договор личного страхования №, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/№ страхуется риск причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица.

Согласно п. 1.3 указанного договора страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором и Правилами страхования страховых случаев, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности, включая проценты и неустойки (штрафы, пени), возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщика.

В силу п. п. 1.4, 1.5 договора страхования данный договор заключен в пользу выгодоприобретателя, которым на момент заключения договора являлся АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Страховая сумма согласно п. 4.1.1 договора составляет на застрахованное лицо 100% от суммы текущей ссудной задолженности заемщика по кредитному договору, которая на момент заключения договора страхования составляет 1178600 руб.

Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы установлен в п. 4.2 договора страхования.

В п. п. 4.6, 4.7 договора страхования определено, что страховая премия по договору оплачивается ежегодно за каждый период страхования (кроме первого) не позднее 3 августа. Страховая премия за первый период страхования составляет сумму 2003,62 руб.

Согласно п. п. 5.5, 5.6 договора страхования срок его действия определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При этом в процессе действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого период страхования совпадает с датой начала срока действия данного договора и составляет 12 месяцев: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Период страхования пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев при поступлении страховщику оплаты страховой премии в соответствии с п. 4.6 договора.

Как поясняла представитель третьего лица ПАО «СК «Росгосстрах» в судебном заседании, после первого периода страхования оплата страховой премии М.А.Б. более не производилась.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что после ДД.ММ.ГГГГ автоматическая пролонгация периода страхования на следующие 12 месяцев не произведена, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что на страховщика не может быть возложена какая-либо обязанность по страховой выплате в пользу выгодоприобретателя по неисполненным обязательствам заемщика.

Кроме того, суд принимает во внимание, что к страховщику с заявлением о наступлении страхового события с предоставлением необходимого пакета документов никто не обращался. Доказательств обратного, суду не представлено.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти М.А.Б., является выморочным, следовательно, со дня открытия наследства оно перешло в силу закона в порядке наследования к городскому <адрес>, которое должно нести ответственность по долгам наследодателя М.А.Б. в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения по инициативе другой стороны.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке договор расторгается, а обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении договора.

Таким образом, суд пролагает возможным расторгнуть договор
№/ИКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и М.А.Б..

Поскольку заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту, суд приходит к выводу, что действиями ответчика М.А.Б. были нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика просроченной задолженности по договору в размере 1298709 53 руб. подлежат удовлетворению.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку кредитный договор не содержит соглашения сторон о прекращении их обязательств по окончании срока его действия, то он считается действующим до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно, как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

Распространение на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общего правила об ответственности должника всем своим имуществом, положений статей 348, 349, 350 ГК РФ направлено на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

На момент заключения договора предмет ипотеки оценен по соглашению сторон в 1309600 руб.

При этом данная стоимость предмета ипотеки, участвующими в деле лицами не оспорена. Отчета оценщика, свидетельствующего об иной стоимости предмета ипотеки сторонами не представлено. Стороны в судебное заседание не являлись, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявляли.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 1309600 руб.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определения начальной продажной цены и реализации имущества путем продажи на открытых публичных торгах подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым произведена оплата государственной пошлины в общей сумме 32693,55 руб. Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд, руководствуясь положениями ст. 98 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Признать недвижимое имущество – жилое помещение: квартиру с кадастровым номером №, площадью 31,8 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, муниципальный <адрес> <адрес>, принадлежавшее на праве собственности М.А.Б., выморочным имуществом, перешедшим в муниципальную собственность в силу закона в порядке наследования к городскому поселению Смышляевка муниципального района <адрес>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и М.А.Б..

Взыскать с Администрации городского поселения Смышляевка муниципального района <адрес> (ОГРН №, ИНН № за счет казны муниципального образования в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №/ИКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1298 709 руб. 53 коп., из которых: 1116743 руб. 80 коп. – основной долг; 171626 руб. 09 коп. – проценты; 10339 руб. 64 руб. – неустойка, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32693 руб. 55 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение: квартиру с кадастровым номером №, площадью 31,8 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1309600 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>.

Судья: Е.А. Тимагин

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Тимагин