Решение по делу № 2-968/2021 от 19.04.2021

Дело № 2-968/2021

№ 18RS0005-01-2021-000308-92 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года                                                                  г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Санталовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Л.К.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №***-Ф от <дата> в размере 329 078 руб. 17 коп.; обращении взыскания на предмет залога – автотранспортное средство ВАЗ ВАЗ Vesta, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 525 000 руб.; взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 12 490 руб. 78 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> в соответствии с кредитным договором №***-Ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Л.К.В., заемщику был предоставлен кредит на сумму 695 924 руб. 69 коп. на срок до <дата> на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля – ВАЗ ВАЗ Vesta, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, цвет белый.

В целях обеспечения выданного кредита <дата> между ответчиком и Банком был заключен договор поручительства №***-фз.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение указанных условий кредитного договора №***-Ф от <дата> ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается кредитным договором №***-Ф от <дата>, историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности.

Согласно отчета об оценке FinCase от <дата>, проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля ВАЗ ВАЗ Vesta, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, составляет 525 000 руб.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении заявленных исковых требований без его участия, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Л.К.В. не присутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между Л.К.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №***-Ф (далее – кредитный договор), на приобретение автотранспортного средства, оплату услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплату страховой премии, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 695 924 руб. 69 коп. на срок 36 мес. до <дата>, под 8,90 % годовых (пункты 1 – 4, 11 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению Л.К.В. кредита исполнено ООО «Русфинанс Банк» в полном объеме, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору №*** за период с <дата> по <дата>.

Из пункта 7 заявления Л.К.В. о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» от <дата> следует, что заемщик обязуется вернуть денежные средства, полученные в кредит и уплатить причитающиеся Банку проценты.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 15 200 руб. 00 коп., сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту и частичное погашение основного долга по кредиту за минусом отложенной суммы. Размер последнего платежа по договору составляет 298 792 руб. 78 коп., и включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту, частичное погашение основного долга по кредиту и размер отложенной суммы. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений.

Согласно пункту 10 кредитного договора заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств транспортное средство.

Пунктом 12 определено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 6 индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения кредитных обязательств по кредитному договору между ООО «Русфинанс Банк» и Л.К.В. был заключен договор залога № №*** от <дата> (далее – договор залога), в соответствии с которым залогодатель Л.К.В. предоставляет залогодержателю ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство автомобиль модели LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета (пункт 1.1); залоговая стоимость составляет 709 500 руб. 00 коп. (пункт 2.1).

<дата> между ООО «Русская Ладья» (продавец) и Л.К.В. (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства №*** (далее – договор купли-продажи), по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль модели LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*** двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, ПТС <*****> ПАО «АВТОВАЗ» <дата> год (пункт 1.1).

В соответствии с пунктом 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанных договоров, на незаключенность данных договоров Л.К.В. не ссылался, требований о признании их недействительными не заявлял.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком Л.К.В., который по кредитному договору допускал просрочки внесения платежей, а также оплату в неполном объеме платежей, последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору совершен <дата> в сумме 114 руб. 61 коп.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору, сумма долга по состоянию на <дата> составляет 329 078 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 322 347 руб. 89 коп., просроченные проценты – 6 730 руб. 28 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным. Ответчик расчет не оспорил, свой расчет не представил.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом на ответчика, в соответствии с частью 2 стать 56 ГПК РФ, определениями суда от <дата>, от <дата> была возложена обязанность в случае не признания исковых требований, представить доказательства, подтверждающие свои доводы и расчеты, однако таких доказательств, в том числе, подтверждающих, что обязательство по кредитному договору исполнено им надлежащим образом, ответчик суду не представил, равно, как не представил доказательств, подтверждающих, что неисполнение произошло не по его вине.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредиту в размере 329 078 руб. 17 коп. являются обоснованными, поскольку факт нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплата которого вместе с процентами согласно условиям договора предусмотрена ежемесячными платежами, нашел свое подтверждение.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Право собственности на автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*** двигатель №***, кузов № №***, белого цвета возникло у ответчика Л.К.В. на основании договора купли-продажи №*** от <дата>, заключенного между ООО «Русская Ладья» и Л.К.В.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается историей погашений задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Основами законодательства Российской Федерации о нотариате на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты функционирует раздел «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», сведения в котором носят публичный характер (www.reestr-zalogov.ru).

Из данных, содержащихся в вышеуказанном реестре, следует, что <дата> залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №***.

Таким образом, залог указанного транспортного средства в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ учтен путем регистрации уведомления о возникновении залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

По сообщению ОГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский» от <дата> регистрация на автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, находится в собственности Л.К.В.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2, пункта 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с договором залога №*** от <дата> залоговая стоимость спорного автомобиля составляла 709 500 руб. 00 коп.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, представленного истцом в подтверждение определения начальной продажной цены заложенного движимого имущества, рыночная стоимость автотранспортного средства ВАЗ ВАЗ VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*** по состоянию на <дата> без учета НДС составляет 525 000 руб.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение Л.К.В. обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что задолженность ответчика перед Банком составляет 329 078 руб. 17 коп., то есть более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает три месяца, требование об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется.

Кроме того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Изложенное свидетельствует о том, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания решением суда.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом по платежному поручению №*** от <дата> уплачена государственная пошлина в размере 12 490 руб. 78 коп., в том числе по имущественным требованиям о взыскании задолженности – 6 490 руб. 78 коп., по неимущественному требованию об обращении взыскания на предмет залога – 6 000 руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 490 руб. 78 коп. подлежат возмещению истцу ответчиком Л.К.В.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с Л.К.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №***-Ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 329 078 руб. 17 коп., из них: просроченный основной долг – 322 347 руб. 89 коп., просроченные проценты – 6 730 руб. 28 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 490 руб. 78 коп.

Для удовлетворения требований общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №***-Ф от <дата>, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, принадлежащее Л.К.В., путем продажи с публичных торгов.

В части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества – автотранспортного средства марки LADA, GFL110 LADA VESTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №***, двигатель №***, кузов № №***, белого цвета, исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья                                            О.М. Бушмакина

Решение изготовлено в окончательной форме 13 июля 2021 года.