Решение по делу № 2-906/2015 от 24.08.2015

Дело № 2-906/2015

Поступило в суд 24.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2015 г. р.п. Мошково Новосибирская область

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мухиной М.В.,

при секретаре Желиба Т.В.,

с участием представителя истца Шведюка С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МОО «Защита прав потребителей «Правовой центр» в защиту интересов Южаковой Н. Н. к обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс Жизнь Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском, в обоснование доводов которого указал, что между Южаковой Н.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 21,82% годовых сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между Южаковой Н.Н. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № по программе жизни заемщиков кредита. В этот день банком со счета заемщика из суммы предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей списана страховая премия по указанному договору страхования в размере <данные изъяты> рублей на счет ООО «СК Ренессанс Жизнь». При этом по условиям страхования сумма составила <данные изъяты> рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита в течение действия договора страхования, страховая сумма по мере погашения задолженности заемщика уменьшается. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является ООО КБ «Ренессанс Капитал». В соответствии с п.3.1.5 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета истца часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Таким образом, личное страхование осуществлено банком по заявлению истца. В договоре страхования сумма страховой премии определена формулой, договор страхования, заявление о добровольном страховании отпечатаны мелким шрифтом. Считает, что в нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.954 ГК РФ информация о размере страховой премии в рублях не доведена до потребителя-истца. Считает, что в связи с этим, а также в связи с тем, что от заемщика не поступало заявления на перечисление премии в размере <данные изъяты> рублей за счет кредита, сотрудники кредитной организации незаконно удержали за счет кредита страховую премию, которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Кроме того, полагая, что заключенный договор страхования нарушает ее права как потребителя, просит признать договор страхования жизни заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Полагая, что ответчик пользовался денежными средствами в размере <данные изъяты> незаконно, просила взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

Также просила взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Истица Южакова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовала о рассмотрении иска в свое отсутствие, с участием представителя МОО «ЗПП «Правовой центр».

Представитель истца межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» Шведюк С.Л. в судебное заседании не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании доводы искового заявления поддержал в полном объеме, уточнил основания иска в порядке ст.39 ГПК РФ, просил признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Южаковой Н.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», применив последствия недействительности сделки, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Южаковой Н.Н. <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей неустойка за невыполнение исполнителем требований потребителя по возврату страховой премии, <данные изъяты> рублей проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей компенсация морального вреда. Кроме того, просил взыскать с ответчика штраф, половину которого взыскать в пользу Южаковой Н.Н., а половину в пользу МОО «Защита прав потребителей «Правовой центр».

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на предъявленный иск, в которых указал, что истец злоупотребляет правом, считает, что истец получая от ответчика страховую защиту с момента заключения договора страхования пользуется услугами страховщика. Заявление о подключении к программе страхования было заявлено истцом добровольно, истец мог отказаться от заключения указанного договора. Кроме того, отказаться от договора он может и в настоящее время.

Просил отказать в удовлетворении заявленных требований. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «КБ Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, мотивированный отзыв не направил.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Новосибирской области в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, представил в судебное заседание заключение, в котором указал, что требования Южаковой Н.Н. считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Материалами дела установлено, что между Южаковой Н.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № на основании подписанных Полисный условий по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита. Сроком договора 36 месяцев. Страховая сумма установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Южакова Н.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно п.3.1.5 банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику (л.д.8).

В соответствии с представленной выпиской по счету Южаковой Н.Н. на счет потребителя зачислено <данные изъяты> рублей. В счет оплаты страховой премии перечислено <данные изъяты> рублей.

Истец ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи направил ответчику претензию о возврате незаконно полученной суммы в размере <данные изъяты> рублей.

Данная претензия была получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по возвращению платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков ответчиком не представлено.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятель­ности» отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ. В кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполне­ния, другие существенные условия договора.

Согласно ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 971 Гражданского кодекса РФ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Поверенный обязан исполнять данное ему поручение в соответствии с указаниями доверителя. Указания доверителя должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными (ст. 973 ГК РФ).

Из смысла данных норм, права и обязанности по заключаемой поверенным от имени и в инте­ресах доверителя любой сделке, права и обязанности приобретает исключительно доверитель, а ни­как не поверенный, что не соответствовало бы сущности данного правоотношения.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ в соответствии с договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (стра­хователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого на­званного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получе­ние страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействи­тельным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ существенными условиями договора личного страхования являются условия о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахо­ванного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке дейст­вия договора. В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса (свидетель­ства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п.4 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховой агент не может указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым им в пользу третьих лиц.

Пунктом 6 оспариваемого договора Выгодоприобретателем по договору определен КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Банк передает агенту-страховщику данные о страхователе-заемщике на основании агентского договора, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). ( п.8.3 Договора)

Таким образом, страховым агентом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является Банк.

В связи с тем, что ни ответчиком, ни третьим лицом не было представлено агентского договора, определить размер вознаграждения( абз.3 п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») невозможно.

Таким образом, суд полагает, что информация о размере страховой премии и размере вознаграждения не была доведена до потребителя. Таким образом, истец был лишен возможности определить действительный размер страховой премии, что является нарушением ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом доводы ответчика, что договор страхования в любой момент может быть расторгнут, сомнительны, так как согласно пункту 8.4 оспариваемого договора при расторжении договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается Страхователю.

Пунктом 5 оспариваемого договора предусмотрено, что Страховая сумма, установленная в размере <данные изъяты> рублей, устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной сумме кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В соответствии с требованиями, предусмотренными п.1 ст.942 Гражданского кодекса РФ существенным условием договора страхования является соглашение о размере страховой суммы.

В связи с чем, суд, полагает, что отсутствие соглашения о размере страховой суммы, влечет недействительность договора страхования (ничтожность сделки) с вы­текающей из данного факта возможностью применения способов защиты прав потребителей, предусмот­ренных ст.ст.29 – 31 Закона «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Южаковой Н.Н.

Согласно п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку договор страхования является недействительным (ничтожным), суд приходит к выводу о том, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма в размере 59400 руб. подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. п. 1, 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

На основании п.1 ст. 29 Закона, потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнару­жены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступ­ления от условий договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 31 Закона, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денеж­ной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотрен­ные п. 1 ст. 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установ­ленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 на­стоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок опреде­лен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания ус­луги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Проверив расчеты истца, суд полагает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, представлен расчет, который проверен судом и признан обоснованным. В связи с чем суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В связи с тем, что ответчик отказался во внесудебном порядке выполнить законные требования Южаковой Н.Н. и не ответил на обращение истца, суд считает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, штраф подлежащий взысканию суд определяет в размере <данные изъяты> рублей, пятьдесят процентов суммы, которого, а именно <данные изъяты> рублей необходимо взыскать в пользу представителя истца, так как иск Южаковой Н.Н. предъявлен в ее интересах межрегиональной общественной организацией «Защита прав потребителей «Правовой центр», куда истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ за защитой своих прав (л.д.17) и пятьдесят процентов – <данные изъяты> рублей необходимо взыскать в пользу Южаковой Н.Н.

Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования истца, не представил свои расчеты.

Согласно ст.ст. 196, 199 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Довод представителя ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента, когда истец узнал о нарушении своего права (с момента заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ) и составляет один год, судом отклоняется как основанный на неверном толковании норм права.

Вместе с тем, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичный срок исковой давности не истек.

В соответствии с требованиями ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, и не может выйти за пределы исковых требований, заявленных истцом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования МОО «Защита прав потребителей «Правовой центр» в защиту прав потребителя Южаковой Н.Н. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований и зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет.

Таким образом, исходя из удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, исходя из заявленных исковых требований и <данные изъяты> рублей исходя из удовлетворенных требований о компенсации морального вреда, а всего <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░░,

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░