Решение от 14.11.2018 по делу № 2-10070/2018 от 13.08.2018

Дело № 2-10070/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Мутовкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 14.11.2018 гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Старцевой Наталье Валентиновне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Старцевой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 441 руб. 60 коп., в том числе: просроченного основного долга – 92 048 руб. 95 коп., начисленных процентов – 10 045 руб. 37 коп., штрафов и неустоек – 1 347 руб. 28 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 268 руб. 83 коп.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Старцева Н.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №. В соответствии с данным соглашением было осуществлено перечисление денежных средств заемщику в размере 182 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 182 500 руб., проценты за пользование кредитом – 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 7 100 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Старцева Н.В. принятые на себя по соглашению обязательства не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Старцева Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылалась на невозможность исполнять кредитные обязательства в связи с тяжелым материальным положением. В письменном отзыве просила снизить размер штрафов, пени, суммы долга.

Представители третьих лиц ООО «Альфастрахование-Жизнь», АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Старцева Н.В. заключили соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными.

Неотъемлемой частью соглашения о кредитовании на получение кредита являются Индивидуальные условия № № от ДД.ММ.ГГГГ и Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно индивидуальным условиям сумма кредита составила 182 500 руб., проценты за пользование кредитом – 34,49 % годовых.

Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 7 100 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Подписывая договор выдачи кредита наличными, ответчик подтвердила, что ознакомилась с договором, согласна и обязуется выполнять его условия.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 182 500 руб., что подтверждается выпиской по счету. Исходя из выписки по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В судебном заседании ответчиком не оспаривалось заключение с истцом соглашения о кредитовании и получение денежных средств.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей до внесения изменений Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.3 Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Так как ответчиком свои обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у нее за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 103 441 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 92 048 руб. 95 коп.; начисленные проценты – 10 045 руб. 37 коп.; штрафы и неустойки – 1 347 руб. 28 коп.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения Старцевой Н.В. обязательств по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного заседания, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона и не оспаривался ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (ст. 1 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, должна быть справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, являться способом обеспечения исполнения обязательства должником и не служить средством обогащения кредитора.

Поскольку Старцевой Н.В. ненадлежащим образом исполнялись свои обязанности по договору, банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 491 руб. 24 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 856 руб. 04 коп.

    Учитывая, что снижение неустойки судом возможно только случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, и приходит к выводу, что сумма в размере 1 347 руб. 28 коп. начислена в соответствии с условиями договора, соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу статьи 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 268 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 103 441 ░░░. 60 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 268 ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.11.2018.