Решение от 22.04.2022 по делу № 33-3642/2022 от 10.03.2022

Судья Клыков А.М. дело № 33-3642/2022

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Волгоград 22 апреля 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Жабиной Н.А.,

судей Бурковской Е.А., Лисовского А.М.,

при секретаре Жарких А.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-40/2022 по иску АО «Тинькофф Банк» к Трубиховой Таисии Федоровне о взыскании задолженности по кредиту

по апелляционной жалобе Трубиховой Таисии Федоровны

на решение Городищенского районного суда Волгоградской области от 11 января 2022 г., которым иск удовлетворён: с Трубиховой Таисии Федоровны в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты №0420474462 от 05 сентября 2019 г. по состоянию на 22 февраля 2021 г. – 132269 руб. 74 коп., из которой: основной долг – 109489 руб. 33 коп., проценты –22197 руб. 35 коп., штраф – 583 руб. 06 коп.; а также расходы по уплате госпошлины – 3845 руб. 39 коп.

Заслушав доклад судьи Бурковской Е.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

у с т а н о в и л а:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Трубиховой Т.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 05 сентября 2019 г. между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № <...>, по условиям которого Банк предоставил Трубиховой Т.Ф. кредитную карту. Ответчик воспользовалась картой, совершая неоднократные платежные операции (получение наличных денежных средств, безналичный расчет при покупке товаров).

Однако обязательства по своевременному возврату кредитных средств надлежащим образом не выполняла.

По состоянию на 22 февраля 2021 г. задолженность Трубиховой Т.Ф. перед Банком составила 132269 руб. 74 коп., из которых основной долг – 109489 руб. 33 коп., просроченные проценты – 22197 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счет погашения задолженности – 583 руб. 06 коп.

Сославшись на изложенные обстоятельства, Банк просил взыскать с Трубиховой Т.Ф. вышеуказанную задолженность, а также компенсировать расходы по уплате государственной пошлины – 3845 руб. 39 коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Трубихова Т.Ф., оспаривая судебный акт, ссылается на ненадлежащее извещение её о судебном разбирательстве, а также считает, что представленный истцом расчет задолженности, с которым согласился суд первой инстанции, произведен неверно, поскольку при взыскании долга не учтены совершенные ею платежи в счет погашения задолженности.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте апелляционного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит причин для удовлетворения жалобы и отмены либо изменения судебного акта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ)

Согласно ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ предусматривает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом апелляционной инстанции на основании имеющихся в деле доказательств установлено, 04 сентября 2019 г. Трубихова Т.Ф. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, выдать ей кредитную карту под условием уплаты процентов при погашении кредита минимальными платежами – 29,7%.

Рассмотрев данную оферту, Банк принял (акцептовал) предложение Трубиховой Т.Ф. путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский счет, передал карту, тем самым заключив кредитный договор № <...> от 05 сентября 2019 г.

Трубихова Т.Ф. неоднократно пользовалась в 2019 г. кредитными средствами, осуществляя безналичный расчет, банковские переводы, пополняя банковский счет.

Согласно п.п. 2.2, 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента; акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты; договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций; кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентифицированные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Исходя из п.п. 5, 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (на основании решения от 16 января 2015 г. наименование Банка изменено с АО «Тинькофф Кредитные Системы» на АО «Тинькофф Банк») заемщик обязан своевременно после получения счета-выписки осуществлять возврат кредита Банку и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем внесения минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф по тарифному плану. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в соответствующем требовании. Также клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

В силу п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредитных средств Банк исходя из Условий комплексного банковского обслуживания 22 февраля 2021 г. уведомил Трубихову Т.Ф. об истребовании всей суммы задолженности, составляющей 132269 руб. 74 коп.: основной долг – 109489 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 22197 руб. 35 коп., штраф – 583 руб. 06 коп., и о расторжении договора.

Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком Трубиховой Т.Ф. требований Банка о погашении долга в указанном размере.

Из расчета задолженности, представленной истцом, усматривается, что задолженность Трубиховой Т.Ф. по состоянию на 22 февраля 2021 г. составляет 132269 руб. 74 коп., из которых основной долг – 109489 руб. 33 коп., просроченные проценты – 22197 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы долга – 583 руб. 06 коп.

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным, основанным на положениях кредитного соглашения сторон, выписки о движении денежных средств по банковскому счету ответчика.

Учитывая установленные при разрешении спора обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами гражданского законодательства и условиями кредитного соглашения сторон, суд первой инстанции пришел к верным выводам о правомерности заявленных Банком требований о взыскании кредитной задолженности в виде суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, штрафа.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда. Разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку всем собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. В этой связи у судебной коллегии отсутствуют основания для иной оценки доказательств по делу.

В рамках апелляционного рассмотрения дела судом апелляционной инстанции проверены заявленные в суде первой инстанции возражения ответчика о совершении Банком переуступки прав требований по неисполненным обязательствам.

Согласно представленной Банком информации переуступки прав требований по неисполненным обязательствам ответчика перед Банком третьими лицами не производилась <.......>.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2021 ░., ░ 11 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <.......>.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░.

░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 63 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░. № 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░»).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░. <.......> ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 30 ░░░░░░░ 2020 ░. <.......> ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <.......>

░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░: