Решение по делу № 2-902/2015 от 29.07.2015

Дело № 2-902/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2015 года              гор. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Стяжкиной О.В.

при секретаре Джуяновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авсециной Т. И. к ООО «Русфинанс Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Авсецина Т.И. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о предоставлении копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копии приложения к данному договору, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день обращения с иском в суд.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб. По условиям договора истцу был открыт текущий счет № в рублях. Истец обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, установленные договором кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию об истребовании копий документов по кредитному делу, однако ответа получено не было. В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» она имеет право знать обо всех операциях по своему счету в Банке, а Банк обязан своевременно и бесплатно предоставить ему как потребителю такую информацию. По смыслу п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно. Истец находит, что ответчик нарушил права истца в рамках Закона о защите прав потребителей, в связи с чем, вынуждена обратиться с иском в суд.

В судебное заседание истец Авсецина Т.И. не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием адвоката Старченко О.И.

    Представитель истца- адвокат Старченко О.И. в судебном заседании исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» не явился, представили письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Из письменного отзыва следует, что с исковыми требованиями не согласны в полном объеме, не оспаривают факт заключения с истцом кредитного договора. Договор заключен посредством направления оферты (предложении заключить договор) Авсециной Т.И. и ее акцепта (принятия предложения) Банком. Составными частями Договора являются заявление на открытие счета, предварительный график платежей и Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лица и обслуживания банковского счета. Заявление содержит текст о том, что заемщик предоставляет в банк заполненное заявление и документы согласно требованиям. При заключении кредитного договора, его копия была выдана истцу на руки, о чем свидетельствуют периодические платежи, в соответствии с графиком платежей, ссылка истца в исковом заявлении на номер договора, номер счета. Клиент может получить запрашиваемые документы, непосредственно обратившись в кредитно-кассовый офис Банка по месту заключения кредитного договора. На претензию истца был дан ответ, в котором рекомендовано обратиться напрямую в кредитно-кассовый офис.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о предоставлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи, с чем суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

    В соответствии с абз.3 п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу указанной статьи, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно положениям ст.857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Авсециной Т.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок 36 месяцев под 36,3841 % годовых (полная стоимость кредита 44%).

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением, выпиской по лицевому счету и сторонами не оспариваются.

При подаче заявления на получение кредита Авсецина Т.И. ознакомилась с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк», Тарифами ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета, Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО « Русфинанс Банк », Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», графиком платежей, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Авсециной Т.И. в подтверждение заявленных исковых требований представлена копия претензии, датированная ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка об истребовании документов по кредитному делу: копии кредитного договора № 2012_9433271 с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, а также содержащая требование произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, зачесть незаконно удержанные со счета заемщика комиссии, страховые премии в счет погашения основного долга, расторжении кредитного договора и реестр почтовых отправлений.

Принимая решение по настоящему делу, суд в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, основываясь на положении ст. 67 ГПК РФ, исходит из доказательств, имеющихся в материалах гражданского дела.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Из ответа на претензию от ДД.ММ.ГГГГ исх. № направленного на имя Авсециной Т.И. следует, что в изменении (расторжении) условий кредитного договора отказано. При необходимости получения копий документов по кредитному договору, рекомендовано обратиться в представительство Банка в регионе.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении банком прав Авсециной Т.И. о том, что она лично обращалась в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования не представлено.

Необходимо учесть, что действующее законодательство не содержит такого понятия как «кредитное дело», в связи с чем требования истицы о предоставлении ей документов по кредитному делу являются некорректными.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях по нему, а также сведений, касающиеся непосредственно самого заемщика, и разглашение их третьими лицами, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Поскольку запрос направлен в кредитное учреждение посредством почтового отправления, у ООО «Русфинанс Банк» имелись основания к отказу в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, поскольку, в указанном случае, у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия руководителя следственного органа- органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Информацию, которую истец просит истребовать составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истцу только при его личном обращении в банк, иной способ предоставления такой информации сторонами при заключении кредитного договора не оговаривался.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Авсециной Т. И. к ООО «Русфинанс Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:          О.В. Стяжкина