Решение по делу № 2-1128/2017 от 17.03.2017

Дело №2-1128/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                 г. Наро-Фоминск

      Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Кичиной Т.В.,

секретаря судебного заседания Аскеровой Л.А.

с участием представителя истца Лебедевой А.Г., представителя ответчика Веселова Д.В.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стонис ФИО8 к ПАО «САК Энергогарант» об обязании выплатить страховое возмещение, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

       Стонис В.С. обратился в суд с иском к ПАО «САК Энергогарант» об обязании выплатить страховое возмещение, взыскании компенсации морального вреда и, уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просит обязать ПАО «САК Энергогарант» произвести выплату страхового возмещения по риску «Ущерб» в соответствии со специальными условиями договора страхования (полиса) № № от ДД.ММ.ГГГГ года путем производства восстановительного ремонта повреждений лакокрасочного покрытия капота, указанных в Акте осмотра №№ от ДД.ММ.ГГГГ, составленном специалистом ООО «<данные изъяты>», застрахованного транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, принадлежащего Стонис ФИО9, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> № №, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать с ответчика компенсацию морального вред в сумме <данные изъяты>.

       Исковые требования заявлены по тем основаниям, что Стонис В.С. является собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер VIN №, что подтверждается паспортом транспортного средства серия <данные изъяты> № №, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ПАО «Страховая компания «Энергогарант» заключен договора страхования (полис) № № с дополнительным соглашением №№ к договору страхования (полису) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

         Настоящий полис удостоверяет факт заключения договора добровольного страхования автотранспортных средств на основании «Комбинированных правил страхования автотранспортных средств» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ «Правил страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ «Условий страхования легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и минивэнов по продукту «<данные изъяты>» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ.), являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса.

ДД.ММ.ГГГГ года Стонис В.С. обратился в ПАО «САК Энергогарант» с заявлением № № о произошедшем ДД.ММ.ГГГГ событии, в результате которого застрахованное транспортное средство <данные изъяты> получило повреждения, с просьбой устранить повреждения путем проведения восстановительного ремонта.

         Инженером-экспертом ФИО11. ФИО10 автомобильной экспертной независимой компании «<данные изъяты>», на основании направления СК составлен Акт осмотра транспортного средства № в соответствии с которым при наружном осмотре установлено, что стекло ветровое (оригинал) имеет сколы, трещины снизу, справа; капот имеет сколы слева, справа, в центральной части (повреждение лакокрасочного покрытия).

        По заключению эксперта транспортное средство требует ремонта, Акт составлен для определения ущерба.

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «САК Энергогарант» истцу выдано направление № № на проведение ремонта в СТО ООО «<данные изъяты>» с просьбой провести ремонт повреждений ТС, указанных в прилагаемом Акте осмотра, в соответствии с условиями договора.

        Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №№ истцу отказано в проведении восстановительного ремонта застрахованного ТС в части устранения    повреждений капота в виде нарушения лакокрасочного покрытия детали – сколов, со ссылкой на п. № Правил страхования автотранспортных средств, в соответствии с которым в объем страхового покрытия не входят точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы). Одновременно ответчик сообщил о готовности произвести восстановительный ремонт застрахованного ТС в неоспариваемой части (за исключением устранения повреждений капота).

        По мнению истца, данный отказ в выплате страхового возмещения путем производства восстановительного ремонта ТС (в части восстановления лакокрасочного покрытия капота) является незаконным, грубейшим образом нарушает условия договора страхования и права истца, как потребителя (получателя) услуги в рамках закона о защите прав потребителей.

         Стонис В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Представитель истца по доверенности Лебедева А.Г. доводы искового заявления поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

        Представитель ответчика ПАО «САК Энергогарант» по доверенности Веселов Д.В. возражал против удовлетворения заявленных требований. Настаивал, что событие не является страховым случаем по условиям договора страхования. Одновременно ходатайствовали о применении ст.333 ГК РФ

        Выслушав доводы представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

         В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

        Из смысла действующего гражданского и гражданско-процессуального законодательства следует, что выбранный способ защиты предполагаемого нарушенного права должен соответствовать такому нарушению и при удовлетворении заявленных требований восстанавливать право, за защитой которого в суд обратилось заинтересованное лицо.

        Способы защиты гражданских прав предусмотрены ст. 12 ГК РФ.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

        Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

        По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

         Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

        Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

        Исходя из изложенного страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

         В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

         Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

          Судом установлено, что Стонис В.С. является собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN № что подтверждается паспортом транспортного средства серия <данные изъяты> № №, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ПАО «Страховая компания «Энергогарант» заключен договора страхования (полис) № № с дополнительным соглашением № к договору страхования (полису) № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

         Настоящий полис удостоверяет факт заключения договора добровольного страхования автотранспортных средств на основании «Комбинированных правил страхования автотранспортных средств» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ.), «Правил страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта» (Приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.), «Условий страхования легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и минивэнов по продукту «<данные изъяты>» (Приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.), являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса.

ДД.ММ.ГГГГ года Стонис В.С. обратился в ПАО «САК Энергогарант» с заявлением № № о произошедшем ДД.ММ.ГГГГ. событии, в результате которого застрахованное транспортное средство <данные изъяты> получило повреждения, с просьбой устранить повреждения путем проведения восстановительного ремонта.

         Инженером-экспертом ФИО13 автомобильной экспертной независимой компании «<данные изъяты>», на основании направления СК составлен Акт осмотра транспортного средства №, в соответствии с которым при наружном осмотре установлено, что стекло ветровое (оригинал) имеет сколы, трещины снизу, справа; капот имеет сколы слева, справа, в центральной части (повреждение лакокрасочного покрытия).

        По заключению эксперта транспортное средство требует ремонта, Акт составлен для определения ущерба.

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «САК Энергогарант» истцу выдано направление № № на проведение ремонта в СТО ООО «<данные изъяты>» с просьбой провести ремонт повреждений ТС, указанных в прилагаемом Акте осмотра, в соответствии с условиями договора.

        Письмом от ДД.ММ.ГГГГ года исх. №№ истцу отказано в проведении восстановительного ремонта застрахованного ТС в части устранения    повреждений капота в виде нарушения лакокрасочного покрытия детали – сколов, со ссылкой на п. № Правил страхования автотранспортных средств, в соответствии с которым в объем страхового покрытия не входят точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы). Одновременно ответчик сообщил о готовности произвести восстановительный ремонт застрахованного ТС в неоспариваемой части (за исключением устранения повреждений капота).

       Исходя из свободы волеизъявления, сам страховой случай стороны определяют в договоре страхования (пункт 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Из страхового полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ПАО «САК Энергогарант» Стонис В.С. ДД.ММ.ГГГГ, усматривается заключение между сторонами договора добровольного страхования автотранспортных средств (ТС) на основании «Комбинированных правил страхования автотранспортных средств» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ «Правил страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта» (Приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ «Условий страхования легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и минивэнов по продукту «<данные изъяты>» (Приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.), Акта осмотра, являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса, из которого следует, что страхователь Стонис В.С. получил Правила страхования, полностью ознакомлен с условиями страхования, все условия врученных Правил ему разъяснены и понятны, ему предоставлен выбор объема ответственности, он самостоятельно выбрал указанные в настоящем полисе варианты страхового покрытия с указанными ограничениями и соответственно размером страховой премии. С действующими Правилами страхования и Условиями страхования ознакомлен и согласен.

        Согласно № договора Стонис В.С. выбрал страховые риски «Угон» по варианту 1 – без ключей и документов (п№ Условий страхования) и «Ущерб» по варианту 1 – исключая неконтролируемое горение или взрыв по причине технической неисправности или короткого замыкания (п№ Условий страхования)

        Согласно п№ договора страхования стороны пришли к соглашению о форме выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» (в соответствии с п№ Условий страхования) – путем производства восстановительного ремонта на СТО по направлению Страховщика, с которым у Страховщика имеются договорные отношения.

        Согласно п№ договора страхования представление по риску «Ущерб» не является обязательным в случаях варианта1 (п.№ Условий страхования) – один раз в течение срока действия договора страхования (если договор заключен на срок 1 год) или в течение страхового года (если договор заключен на срок более 1 года): трещин и боя стекол, внешних световых приборов, зеркальных элементов застрахованного ТС; повреждения лакокрасочного покрытия одной детали кузова застрахованного ТС, из числа указанных в перечне, без деформации детали: бампера, двери, крыла, капота, крышки багажника, крыши, порога, наружного зеркала с установленными на них в заводской комплектации деталями (накладками, молдингами, спойлерами, ручками, личинками замков, решетками, эмблемами, лючком бензобака, приборами внешнего освещения). При этом не возмещается ущерб по устранению скрытых повреждений, не относящихся к рассматриваемому элементу кузова или не указанному в данном перечне.

         По условиям дополнительного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования (полиса) № № от ДД.ММ.ГГГГ года под риском «Ущерб» понимается риск повреждения, утраты/гибели/уничтожения Транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и иных событий, предусмотренных Правилами страхования, в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика. (п.№

        Настоящее дополнение является составной и неотъемлемой частью Полиса. (п.№ Положения настоящего дополнения имеют преимущественную силу перед условиями Полиса.

        Согласно п. № Условий страхования по настоящим Условиям может быть застрахован риск «Ущерб» - в соответствии с п№ Правил страхования - «Вариант 1»: повреждение или уничтожение застрахованного автотранспортного средства с учетом положений, содержащихся в разделе 4 Правил, в результате событий, предусмотренных п.№ Правил, исключая неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие возгорания застрахованного автотранспортного средства по причине технической неисправности или короткого замыкания, неисправности режима работы электрооборудования автотранспортного средства.

        Согласно п№ Условий страхования один раз в течение срока действия договора (полиса) страхования (если договор страхования заключен на срок 1 год) или в течение страхового года (если договор страхования заключен на срок более 1 года) представление документов из государственных органов, уполномоченных производить расследования обстоятельств произошедшего события (ГИБДД, ОВД, коммунальные службы (ДЭЗ, РЭУ и т.п.), гидрометеорологическая служба), не является в случаях: Вариант 1 - трещин и боя стекол, внешних световых приборов, зеркальных элементов застрахованного ТС; повреждения лакокрасочного покрытия одной детали кузова застрахованного ТС, из числа указанных в перечне, без деформации детали: бампера, двери, крыла, капота, крышки багажника, крыши, порога, наружного зеркала с установленными на них в заводской комплектации деталями (накладками, молдингами, спойлерами, ручками, личинками замков, решетками, эмблемами, лючком бензобака, приборами внешнего освещения). При этом не возмещается ущерб по устранению скрытых повреждений, не относящихся к рассматриваемому элементу кузова или не указанному в данном перечне.

          В соответствии с № Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение, с учетом положений, содержащихся в разделе 4, застрахованного транспортного средства, в результате: …. Повреждения отскочившим или упавшим предметом – внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);…

        Вместе с тем согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

       Полисом страхования, Условий страхования и Правил страхования, выданных ответчиком истцу при заключении договора, в качестве событий, на случай наступления которых осуществляется страхование, указаны «Ущерб» по варианту 1 – исключая неконтролируемое горение или взрыв по причине технической неисправности или короткого замыкания в соответствии с п№ Условий страхования, п.№ Правил страхования, с учетом положений, содержащихся в разделе 4 Правил, в результате событий, предусмотренных п№ Правил, в результате в том числе: …. Повреждения отскочившим или упавшим предметом – внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);…

         Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

         В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

       Достоверно установлено, что условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации были определены: характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

       Страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке. Истец мог отказаться от заключения договора на условиях страховщика. Обратное не доказано.

        При подписании договора страхования, страхователь выразил свое желание на страхование, принял такое решение, добровольно и самостоятельно подписав договор, согласился на его условия. Поэтому оснований полагать, что п. 3.1.2 Правил страхования является недействительным в силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не имеется. Доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий на момент заключения договора не представлено.

        Принимая во внимание изложенное, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска Стонис В.С. об обязании выплатить страховое возмещение путем производства восстановительного ремонта повреждений лакокрасочного покрытия капота, взыскании компенсации морального вреда.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении исковых требований Стонис ФИО15 к ПАО «САК Энергогарант» об обязании выплатить страховое возмещение путем производства восстановительного ремонта повреждений лакокрасочного покрытия капота, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

     Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в апелляционном порядке через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья                                                    Т.В. Кичина