Решение по делу № 2-1449/2024 от 16.07.2024

Дело № 2-1449/2024

УИД 42RS0001-01-2024-001852-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске Кемеровской области

21 ноября 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Белоусовой Татьяны Анатольевны о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (в настоящее время наименование акционерное общество «ТБанк», далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Белоусовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивирует тем, что <дата> между Белоусовой Т.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 67000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком и в рамках договора услугах. Задолженность умершего перед банком составляет 70305,98 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 66939,36 руб.; просроченные проценты – 3355,11 руб.; сумма штрафов и комиссии – 11,51 руб. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, открыто наследственное дело № к имуществу Белоусовой Т.А., умершей <дата>.

Просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Белоусовой Т.А. просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга - 70305,98 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66939,36 руб.; просроченные проценты – 3355,11 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 11,51 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2309 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты заемщика (л.д.41) между АО «Тинькофф Банк» и Белоусовой Т.А. заключен договор кредитной карты № от <дата> с максимальным лимитом задолженности до 700 000 руб. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д.20).

В своем заявлении Белоусова Т.А. указала, что ознакомлена, согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице <...>, тарифами и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Неотъемлемой частью договора кредитной карты являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы (л.д.8-17).

По условиям заключенного договора о карте Белоусова Т.А. приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами.

Как установлено тарифами банковской карты с максимальным лимитом задолженности 700000 руб. процентная ставка в льготный период сроком до 55 дней составляет 0%, на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (л.д.20,33).

Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными минимальными платежами, рассчитываемыми банком, составляющими не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. При неоплаченных минимальных платежах за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж.

Факт снятия денежных средств подтверждается выпиской по договору за период с <дата> по <дата>, справкой о размере задолженности, из которых следует, что заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами (л.д.34,37).

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик платежи по возврату кредита осуществляла ненадлежащим образом. Задолженность заемщика перед истцом по договору составила по состоянию на <дата> в размере 70305,98 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66939,36 руб.; просроченные проценты – 3355,11 руб., комиссии и штрафы – 11,51 руб.

Как видно из представленного заключительного счета, составленного по состоянию на <дата>, банк в связи с неисполнением условий договора уведомил заёмщика об истребовании всей суммы задолженности в размере 70305,98 руб., из которых: 66939,36 руб. – основной долг, 3355,11 руб. – проценты; 11,51 руб. – иные платы и штрафы. Сумма, указанная в заключительном счете, подлежала оплате заемщиком в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.26).

<дата> заемщик Белоусова Т.А. умерла, что подтверждается сведениями органа ЗАГС г.Анжеро-Судженска Кузбасса и свидетельством о смерти № от <дата> (л.д.76).

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.ст. 1142, 1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Если нет наследников первой, второй и третьей очереди, право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 №9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ) (п. 60 указанного постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, обязательство, возникающее из условий договора, не связанное непосредственно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Способы принятия наследства установлены ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, при этом принятие наследства под условием или с оговорками не допускается (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

Согласно реестру наследственных дел нотариусом Новороссийского нотариального округа открыто наследственное дело № после смерти Белоусовой Т.А. (л.д.54).

Из материалов наследственного дела видно, что дочь наследодателя Белоусовой Т.А. – Л. отказалась от принятия наследства.

Иных наследников в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено.

По информации Отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу от <дата> № за Белоусовой Т.А. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.70).

Согласно ответам ППК «Роскадастра» по Кемеровской области-Кузбассу в ЕГРН отсутствует информация о правах Белоусовой Т.А. на объекты недвижимого имущества (л.д. 59,60).

Из ответа филиала №1 БТИ Анжеро-Судженского городского округа следует, что сведениями о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за Белоусовой Т.А., филиал не располагает (л.д.71).

По сведениям Федеральной налоговой службы на имя Белоусовой Т.А. были открыты счета в АО «Альфа-Банк» и ПАО «Сбербанк» (л.д.61).

Из ответов ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк» следует, что по состоянию на <дата> на счетах, открытых на имя Белоусовой Т.А., остаток денежных средств составляет 0 руб. (л.д.74,82).

Наличие имущества у наследодателя, а также наследников, фактически принявших наследство, в процессе рассмотрения дела судом не установлено.

Таким образом, из приведенных обстоятельств дела следует, что наследников после смерти Белоусовой Т.А. не имеется, наследственное имущество отсутствует.

Как следует из п.п.60,61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Белоусовой Т.А. наследственное имущество отсутствует в связи с чем, обязательство по возврату задолженности заемщиком Белоусовой Т.А. прекращается невозможностью его исполнения полностью по основаниям п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая изложенное, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Белоусовой Татьяны Анатольевны о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 02.12.2024.