Решение от 13.01.2021 по делу № 2-214/2021 от 27.10.2020

Дело № 2-214 Д/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Коломна

Коломенский городской суд Московской области Российской Федерации в составе: председательствующего судьи Сергеевой Е. В., при секретаре судебного заседания Блохине Е. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк»обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк», надлежащим образом извещенный судом о месте и времени судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие его представителя <данные изъяты>

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие вышеуказанного истца.

Свои исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк»мотивировало следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, путем обращения в банк с заявлением на получение кредита. Банк исполнил свою обязанность и предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

За время действия кредитного договора ФИО6 неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно образовалась просроченная задолженность на общую сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Истец просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в размере <данные изъяты> а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик ФИО6 в суд не явился, несмотря на принятые судом меры к его надлежащему извещению о месте и времени судебного разбирательства по его месту жительства: <адрес> однако судебное извещение о явке ответчика в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, было возвращено в суд АО «Почта России» не врученным адресату по причине истечения срока хранения почтовой корреспонденции <данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, в силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд признает судебное извещение, направленное ответчику о явке в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, доставленным адресату, и в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ признает ответчика ФИО3 извещенным судом о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в связи с чем, рассматривает дело в его отсутствие.

Исследовав исковое заявление и письменные материалы дела, дав представленным истцом доказательствам надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк» с Графиком платежей кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями потребительского кредита № <данные изъяты>

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Таким образом, вышеуказанное заявление ФИО3 с Графиком платежей, Индивидуальные условия потребительского кредита № в совокупности являются кредитным договором, заключенным сторонами посредством присоединения ответчика к положениям указанных Индивидуальных условий.

Согласно пунктам <данные изъяты> Индивидуальных условий потребительского кредита, размер кредита составил <данные изъяты>, срок предоставления кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых; согласно Графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж составляет <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого месяца <данные изъяты>

Банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год образовалась просроченная задолженность на общую сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете <данные изъяты>

Ответчик в суд не явился, в силу ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности суду не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии всех законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основной задолженности а также процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год основную задолженность по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>

Рассматривая требование истца о взыскании суммы задолженности по неустойке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При принятии решения о применении к требованиям о взыскании неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом, о взыскании неустойки за нарушение срока возврата долга, суд принимает во внимание, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод граждан в целях защиты прав и свобод других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких условий, как размер неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, т.е. на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Исходя из позиции Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 262-О в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п.1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Факторами, которые должны учитываться при уменьшении неустойки, являются: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение ставки неустойки со ставкой рефинансирования Банка России; недобросовестность действий кредитора, которые могут проявляться в длительном непринятии мер по принудительному взысканию задолженности в судебном порядке; имущественное положение должника (в частности, наличие на иждивении должника неработающей супруги и малолетнего ребенка).

При этом, ставка рефинансирования Банка России представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку платежей по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащих взысканию пени, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение размера пени за несвоевременно погашенную ссудную задолженность, за несвоевременно погашенные проценты размеру ссудной задолженности и задолженности по процентам, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки пени с размерами ставки рефинансирования.

Так, из пункта <данные изъяты> Индивидуальных условий потребительского кредита усматривается, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения Заемщиком наличия денежных средств на Карточке Заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, Банк имеет право также начислять заемщику штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому Заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на Карточке Заемщика. Указанный штраф уплачивается Заемщиком в дату списания денежных средств <данные изъяты>

Таким образом, размеры договорной неустойки и штрафа значительно превышают размер ключевой ставки ЦБ РФ.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что размер неустойки и штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору, в связи с чем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ принимает решение об их снижении, а именно снижает штрафную неустойку по просроченной ссуде с <данные изъяты> до <данные изъяты>, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам - с <данные изъяты> до <данные изъяты>, задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете с <данные изъяты> до <данные изъяты>. В удовлетворении оставшейся части взыскания неустойки суд отказывает.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, суд взыскивает с ФИО3 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк»задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год на общую сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по просроченной ссуде, <данные изъяты>– задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> - штрафная неустойка по просроченной ссуде, <данные изъяты> – штрафная неустойка по просроченным процентам, <данные изъяты> - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

В остальной части иска о взыскании штрафной неустойки по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>, штрафной неустойки по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, штрафной неустойки за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере <данные изъяты>, суд истцу отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в связи с оплатой государственной пошлины, понесенные им при обращении с данным иском в суд в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, поскольку применение ст. 333 ГК РФ (уменьшение размера неустоек и штрафа) на размер взыскиваемых судом судебных расходов по оплате государственной пошлины не влияет.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.