Решение от 18.01.2023 по делу № 2-244/2023 (2-1086/2022;) от 27.12.2022

    дело №2-244/2023

    УИД №65RS0004-01-2022-001342-55

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    город Долинск                                                                          18 января 2023 года

    Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

    председательствующего судьи -                                                         А.В.Зюзина,

    с ведением протокола судебного заседания

    секретарем судебных заседаний -                                              Мазуровой Д.К.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Смирновой ФИО5 о взыскании денежных средств – задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ генеральный директор общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» ФИО3 обратился в суд по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Смирновой Н.Б. заключен договор займа №. Для получения займа Смирновой Н.Б. подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) (далее по тексту - сайт) с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указала адрес электронной почты: bnatal230@gmail.com, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий договора. Аналог собственноручной подписи представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления - оферты на предоставление микрозайма, договора от ДД.ММ.ГГГГ, пароль (644554) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика-№, или на адрес электронной почты Заемщика, указанный в анкете. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты 427650******6437 в размере 22000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии).

    В связи с ненадлежащем исполнением Смирновой Н.Б. принятых на себя обязательств, образовалась задолженность, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 рублей из них: 22 000 рублей – сумма основного долга и 33 000 рублей - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 850 рублей.

    Стороны в судебное заседание не прибыли, о дате и времени слушания дела уведомлены надлежаще.

    Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В статьях 309,310 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи", "Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом".

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ "Об электронной подписи", "Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному форм собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая иных электронная подпись содержится в самом электронном документе.

    Судом достоверно установлено, подтверждается материалами дела и не опровергнуто стороной ответчика, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Смирновой Н.Б. заключен договор займа №.

    В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, а также условиям и предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником Смирновой Н.Б. путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия были отправлены Смирновой Н.Б. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п.п.2,3 индивидуальных условий потребительского займа займодавец обязался предоставить заемщику сумму займа в размере 22 000 рублей на срок 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору займа составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно, пользования займом 365 % годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня пользования займом — 354, 050 % годовых с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа 365 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа сумма займа составляет - 22 000 рублей, проценты – 6 573,60 рублей, всего размер платежа 28573,60 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 индивидуальный условий. Периодичность платежей отсутствует.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа и (или) процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок

Действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 22 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик не исполняет надлежащим образом условия договора займа. Согласно заявленным требованиям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности по указанному договору составляет в размере 55 000 рублей.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности и не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору.

Таким образом, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора займа нашло свое объективное подтверждение в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что заключение договора уступки требования между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ допустимо.

Заключенный потребительский договор займа является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей установлены Банком России в размере 50,379 % годовых, при их среднерыночном значении - 37,784 % годовых.

Исходя из условий договора займа, истцом за весь заявленный в иске период, начиная со дня его заключения по день возврата суммы долга в соответствии с договором, а также и за период с 19.07.2021 по 12.12.2022 начислены ответчику проценты исходя из 1,5 % в день, однако не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней установлены Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 50,379 %, при их среднерыночном значении 37,784 %.

При таких обстоятельствах, размер процентов за пользование заемными денежными средствами по заключенному с должником договору не должен превышать 11637,47 рублей, из расчета 22 000х511дней/365х 37,784 %.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа, подлежащая взысканию с ответчика составит 33 637 рубля 47 копеек, из которой сумма основного долга - 22 000 рублей, сумма процентов – 11 637 рублей 47 копеек.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 1850 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования судом удовлетворены частично, то с ответчика Смирновой Н.Б. подлежит взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░7, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ 6418 981058) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░/░░░░ 5407973997/1195476020343) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 637 ░░░░░░ 47 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 209 ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 (░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░.░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2023 ░░░░