Решение по делу № 2-2646/2020 от 18.06.2020

2-2646/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2020 года                                                                          г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Никитиной Е.Н.,

с участием ответчика Поляков Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Правовая защита» к Поляков Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Правовая защита» обратилось в суд с иском к Полякову Н.А. о взыскании задолженности по договору займа указав, что № года между ООО МФК «Быстроденьги» (займодавец) и Поляковым Н.А. (заемщик) был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем в размере 20000,00 рублей на срок 30 дней, т.е. с срок до 14.05.2018 года, с начислением за пользование заемными денежными средствами 803 % годовых (2,20 % за каждый день пользования денежными средствами).

В соответствии с условиями договора полученные заем и проценты за пользование займом заемщик обязался возвратить в предусмотренный    срок 14.05.2018 года путем внесения единовременного платежа в размере 33200,00 рублей, из которых 20000,00 рублей в счет погашения займа и 13200,00 рублей проценты за пользование займом.    При этом количество и периодичность (сроков) платежей не изменяется.

Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика, привязанный к выданной заемщику платежной карты «Быстрокарта» обслуживающей №

Указанный договор займа заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью.

Обязательства по предоставлению денежных средств выполнены займодавцем надлежащим образом, денежные средства перечислены на кредитную карту «Быстрокарта».

Однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств должным образом не исполнял, вносил денежные средства с нарушением срока их внесения. В период с 20.09.2018 года по 08.05.2020 года ответчиком были внесены платежи 12.11.2019 года на сумму 10,7 рублей, 15.11.2019 года в размере 5113,27 рублей, 25.11.2019 года на сумму 0,17 рублей.

По состоянию на 08.05.2020 года общая сумма задолженности по договору займа от 14.04.2018 года составляет 54475,86 рублей, из которых 20000,00 рублей - задолженность по основному долгу, 34475,86 рублей проценты за пользование займом за период с 14.04.2018 года по 08.05.2020 года.

№ года между ООО МФК «Быстроденьги» (Цедент) и ООО «Быстроденьги ФК» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования и перевода долга по договорам займа, по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования к заемщикам по договорам займа, заключенных с Цедентом, в том числе и по договору займа заключенного с Поляковым Н.А., согласно приложению к договору уступки.

В свою же очередь № года между ООО «Быстроденьги ФК» (Цедент) и ООО «Правовая защита» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования и перевода долга по договору, по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования по договору займа, заключенного, в том числе с Поляковым Н.А.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по возврату заемных денежных средств в отношении Полякова Н.А 28.08.2019 года мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г.Оренбурга был вынесен приказ о взыскании задолженности в пользу ООО «Правовая защита», который впоследствии определением мирового судьи был отменен 13.01.2020 года в связи с поступившими от должника возражениями.

Ссылаясь на то, что в силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, а также что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается, просило суд взыскать с Полякова Н.А. сумму основного долга в размере 20000,00 рублей, проценты за пользование займом в размере 34475,86 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1834,28 рублей.

          Представитель ООО «Правовая защита» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Ответчик Поляков Н.А. в судебном заседании, факт заключения    договора займа от 14.04.2018 года не оспаривал, равно как и не оспаривал получение денежных средств пояснив, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Привлеченные к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора ООО МФК «Быстроденьги», ООО МФК «Быстроденьги ФК» в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

          Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

        В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

       Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

       На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

        Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. (Данная позиция нашла свое подтверждение в определении Верховного Суда Российской Федерации № 11-КГ19-26 от 03.12.2019 года).

Судом установлено, что 14.04.2018 года между ООО МФК «Быстроденьги» и Поляковым Н.А. заключен договор потребительского займа, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 20000,00 рублей, с начислением процентов в размере 2,2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами на срок до 14 мая 2018 года т.е. на 30 дней с 14.04.2018 года по 14.05.2018 года.

Возврат заемных денежных средств производится единовременным платежом в размере 33200,00 рублей, из которых 20000,00 рублей сумма основного долга, 13200,00 рублей начисленные проценты. Возврат заемных денежных средств производится в срок до 14.05.2018 года.

Согласно Индивидуальных условий п. 9 заем предоставляется заемщику при условии заключения им договора о комплексном обслуживании клиента с РНКО «Платежный Центр», а также наличия у него действующей платежной карты «Быстрокарта».

       Указанный договор займа заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью.

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 20000,00 рублей выполнены Займодавцем надлежащим образом, денежные средства с учетом Индивидуальных условий п. 17 перечислены на лицевой счет заемщика, привязанный к выданной платежной карте «Быстрокарта», что подтверждено выпиской по счету представленной № (ООО) и не оспаривалось со стороны ответчика.

Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование займом 803,00 % годовых т.е. 2,2 % в день, которые уплачиваются в период с первого дня по 30 день пользования займом (включительно).

При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом (раздел 4 договора).

Индивидуальными условиями п. 12 предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата займа, заемщик обязуется оплатить кредитору пеню (неустойку) в виде пени в размере 20 % годовых, начисляемую на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно, а также пени в размере 0,1 % на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки.

Таким образом, положениями договора, заключенного между ООО «Быстроденьги» и Поляковым Н.А. в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ установлен период, за который могут быть начислены проценты при просрочке возврата суммы займа и он составляет 99 дней.

№ года между ООО МФК «Быстроденьги» (Цедент) и ООО «Быстроденьги ФК» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования и перевода долга по договорам займа, по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования к заемщикам по договорам займа, заключенных с Цедентом, в том числе и по договору займа заключенного с Поляковым Н.А., согласно приложению к договору уступки.

Впоследствии № года между ООО «Быстроденьги ФК» (Цедент) и ООО «Правовая защита» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования и перевода долга по договорам займа, по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования по договорам займа с физическими лицами, в том числе по договору займа заключенного с Поляковым Н.А.

Согласно приложению к договору уступки размер уступаемого основного долга составляет 20000,00 рублей.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.382-384 ГК РФ к ООО «Правовая защита» перешли все права кредитора, вытекающие из договора займа, заключенного 14.04.2018 года между ООО «Быстроденьги» и Поляковым Н.А.

В рамках рассмотрения спора установлено, что обязательства по возврату заемных денежных средств Поляковым Н.А. надлежащим образом не исполнялись, были внесены платежи в сумме 10,17 рублей 12.11.2019 гола, в сумме 5 113,27 рублей 15.11.2019 года, в сумме 0,17 рублей 25.11.2019 года.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм закона, за период с 14.04.2018 года по 14.05.2018 года размер процентов составляет 13 200,00 рублей, с учетом того что установленный в договоре размер процентов 803,00% не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленный ЦБ РФ для договоров заключаемых микрофинансовыми организациями во 2 квартале 2018 года.

Как следует из Индивидуальных условий процентная ставка в размере 803 % годовых предусмотрена и при начислении процентов при просрочке возврата сумму займа. При этом условиями договора установлено, что при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Таким образом, сторонами согласован срок, в течение которого могут быть начислены проценты – 99 дней пользования по окончании даты возврата заемных денежных средств, согласованной сторонами при заключении договора.

Вместе с тем, при предоставлении микрофинансовыми организациями займа на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости потребительского кредита установлено ЦБ РФ 313,247 % годовых при среднерыночном значении 234,935 %.

С учетом того, что по окончании срока возврата суммы займа № года Поляков Н.А. заемные денежные средства не возвратил и продолжил пользоваться ими, с учетом согласованных сторонами условий о сроке начисления процентов и установленных законодателем ограничений относительно полной стоимости потребительского кредита, за период с 15.05.2018 года по 22.08.2019 года (т.е за 99 дней пользования) размер процентов составляет исходя из предельного значения полной стоимости кредита, установленного ЦБ РФ при предоставлении займа на срок от 61 до 180 дней включительно 313,247 % (0,85 % в день) 16 830,00 рублей (20 000,00/100*0,85*99).

Таким образом, общий размер начисленных процентов по договору составляет 30 030,00 рублей.

При обращении в суд истцом указано на внесение заемщиком денежных средств в погашение займа 5 124,14 рублей, которые в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ направлены в погашение процентов.

В связи с изложенным, размер начисленных, но непогашенных процентов составляет 24 906,00 рублей (13200,00+16830,00)-5124,14).

С учетом вышеприведенных норм закона и предъявленных кредитором требований, суд взыскивает с Полякова Н.А. в пользу ООО «Правовая защита» сумму основного долга в размере 20000,0 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 24 906,00 рублей.

         В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

        При рассмотрении дела истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1834,28 рубля (п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ).

        Поскольку заявленные исковые требования судом удовлетворены частично, то с Полякова Н.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1547,18 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Правовая защита» к Поляков Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов - удовлетворить частично.

Взыскать с Поляков Н.А. в пользу ООО «Правовая защита» задолженность по договору займа    от № года в размере 20000,00 рублей - сумму основного долга, проценты за пользование займом в размере 24 906,00 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1547,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                         Е.В. Крыгина

    В окончательной форме решение принято 17 августа 2020 года