Решение по делу № 2-488/2022 (2-4680/2021;) от 09.12.2021

Дело№2-488/2022 (2-4680/2021)

                                                       РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2022 года                                                                  г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи                                 Бесаевой М.В.,

при секретаре                                                           Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» к Пермяковой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 14.04.2009 года в размере 78639,56 рублей, из которых: 72021,54 рублей – сумма основного долга, 5990,85    рублей - сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 482,79 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга;144,38 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов, также просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2559,19 рублей и расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2009года.

В обоснование своих требований истец указал, что 14.04.2009 года между АО «Банк Оренбург» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты №, по которому ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 30 000 рублей сроком на 1 год и взиманием 20,90% годовых. В силу индивидуальных условий кредитной карты к договору № от 14.04.2009 в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика №. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи осуществлял не регулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банком заемщику направлялись письма о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на 06.12.2021 года задолженность составила 78639,56 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Оренбург» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Пермякова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

    Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты ОАО «Банк Оренбург» от 14.04.2009 года с кредитным лимитом в размере 30000 рублей, сроком на 1 год, между АО КБ «ОРЕНБУРГ» и Пермяковой Н.В. заключен кредитный договор № путем присоединения к Индивидуальным условиям кредитной карты, условиям выпуска, предоставления и обслуживания кредитной банковской карты ОАО «Банк Оренбург» и Тарифам по обслуживанию кредитных карт.

    По Заявлению Пермяковой Н.В. от 17.01.2017 года Договор от 14.01.2009 года был пролонгирован и увеличен кредитный лимит.

Согласно Индивидуальным условиям договора кредитной карты, Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита 80 000 рублей под 20,90 % годовых. Проценты начисляются за пользование кредитом на сумму основного долга. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует:

- в течение 730 календарных дней с даты Договора. Срок действия Договора продляется по инициативе Банка каждые 730 календарных дней на аналогичный срок без дополнительных заявлений со стороны Клиента, при отсутствии текущей просроченной задолженности по Кредиту;

- до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности;

-    сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате,

-    погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка.

-    завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

-    закрытия Счета карты.

При отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях "до востребования".

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата.

Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием Платежного периода и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

Срок возврата Обшей задолженности определяется и указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии Банком решения о востребовании возврата Клиентом Общей задолженности в связи с истечением срока Договора, нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (пункты 1-4 Условий).

Согласно пункту 8 индивидуальных условий Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов:путем проведения операции "перевод с карты на карту" через Устройства самообслуживания Банка;наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты:

-    через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств;

-    через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;

банковским переводом на Счет карты.

Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях иОбщих условиях кредитной карты. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1.2 Общих условий Договор заключается подачей в Банк Заявления физическим лицом. Факт получения Заявления подтверждается отметкой Банка на Заявлении о принятии.

Банк открывает Картсчет, Овердрафтный и Ссудный счета и выпускает Кредитную карту на имя ВладельцаКартсчета после предоставления последним в Банк Заявления, подписанного экземпляра настоящих Условий и Тарифов, а также документа, удостоверяющего его личность (пункт 2.1.).

Новая Кредитная карта, а также выпущенная взамен утраченной, выпускаются сроком действия до истечения срока действия Договора включительно. По истечении срока действия Договора Кредитная карта блокируется Банком. При продлении (пролонгации) Договора в соответствии сп. 3.1. настоящих Условий, срок действия Кредитной карты увеличивается на 1 календарный год(пункт 2.2.).

Ежемесячно в Платежный период производится безакцептное списание денежных средств в сумме.Минимального платежа с Зарплатного счета или иных текущих счетов Держателя, включая счета до востребования (при недостаточности денежных средств на Зарплатном счете) (п.4.1.1.).

Согласно пункту 4.4. Условий, В случае недостатка на текущих счетах Держателя, включая счета до востребования, средств для списания сумм согласно п.п. 4.3.6.-4.3,7. настоящих Условий Банк в последний день Платежного периода выносит данные суммы на счета просроченной задолженности в пределах сумм, составляющих Минимальный платеж и производит начисление штрафных санкций согласно установленных Тарифов.

Для погашения образовавшейся задолженности перед Банком Держатель обязан в течение Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, зачислить на Зарплатный счет денежные средства в уплату обязательств по Договору вне зависимости от наличия Свободного остатка на Зарплатном счете (п.4.7.).

В случае двух последовательных нарушений Держателем обязанности по внесению ежемесячного Минимального платежа в срок, установленный настоящими Условиями, Держатель обязан не позднее последнего дня Платежного периода, следующего за вторым нарушением срока внесения Минимального платежа, полностью погасить просроченную сумму задолженности надень внесения средств, включая начисленные штрафы и неустойки, если от Банка не поступило иного указания касательно погашения задолженности. В противном случае Кредитная карта блокируется и Кредитный лимит ограничивается к использованию (п.4.8.).

В случае двух последовательных нарушений Держателем обязательства внесения Минимального платежа Банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления Держателя потребовать от Держателя досрочной уплаты Банку всей Общей суммы задолженности, существующей на дату погашения, приостановить дальнейшее кредитование Держателя посредством обнуления Кредитного лимита(п.7.5.).

Настоящий Договор вступает в силу со дня подписания Держателем Заявления о получении Кредитной карты. Тарифов и настоящих Условий и действует в течение 1 календарного года. При положительной кредитной истории Держателя Договор может быть продлен (пролонгирован) еще на 1 календарный год. Условия Договора считаются выполненными Держателем при полном погашении всех его обязательств по Договору(п.8.1.).

Договор может быть расторгнут по заявлению Держателя(п.8.2.).

Банком обязательства по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом в размере 80 000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.

Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняла, денежные средства в погашение кредита не вносила, в связи с чем, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику требования от 29.10.2021 года № о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору и расчетом задолженности.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329-330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.

Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными и Общими Условиями, Тарифами, однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту им производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору № от 14.04.2009 года составляет 72021,54рублей - сумма основного долга, 5990,85 – проценты на срочный основной долг, 144,38 рублей - неустойка по процентам, 482,79 рублей – неустойка по основному долгу.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. Суд берет за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, оснований ему не доверять, у суда не имеется.

Поскольку у ответчика имелось неисполненное обязательство перед Банком по погашению задолженности по договору № от 19.04.2019 года, у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.04.2009 года в размере 78639,56 рублей.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщикомявляется существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 14.04.2009 года.

Поскольку ответчик условия кредитования не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и процентов по нему не производил, суд считает, что имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 09.12.2021г. Банком уплачена госпошлина в размере 2559,19 рублей.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 2559,19 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» удовлетворить.

Взыскать с Пермяковой НВ в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» задолженность по кредитному договору № от 14.04.2009 года в размере 78639,56 рублей, из которых: 72021,54 рублей – сумма основного долга, 5990,85    рублей - сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 482,79 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга; 144,38 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов, также расходы по оплате госпошлины в размере 2559,19 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2009 года, заключенный Акционерным обществом коммерческим банком «Оренбург» и Пермяковой НВ

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца.

СУДЬЯ:                                                                                М.В. Бесаева

Полный текст решения изготовлен 28.01.2022 года.