Решение по делу № 2-436/2021 от 14.07.2021

2-436/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2021 года                                                                                    г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

председательствующего судьи Бутухановой Н.А.,

при секретаре Бадмаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Игумнову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ "Восточный" и Игумновым В.Г. был заключен договор кредитования №<данные изъяты>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 43 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – 105923 рублей 06 копеек. Данная задолженность образовалась в период с <данные изъяты> года.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Игумнова В.Г. задолженность по договору кредитования №<данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5980 рублей 84 копеек.

Представитель истца Пилюшкина О.Н., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении заявленных требований, представив для приобщения копию определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

Ответчик Игумнов В.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, ходатайствовал о применении срока исковой давности, представив письменный отзыв, в котором мотивировал свою позицию тем, что истцом был пропущен срок исковой давности в отношении всего периода и всей суммы задолженности, предъявленной ко взысканию, указав, что у истца возникло право требования возврата денежных средств после первой невыплаты с августа 2015 года, однако истец обратился с иском в суд лишь в 2021 году, после истечения пяти лет, в связи с чем по мнению ответчика срок исковой давности истцом пропущен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Игумнов В.Г. представил ПАО КБ "Восточный" заявление о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ "Восточный" и тарифах банка.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита - 84 месяца, окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка - 34,5% годовых, размер ежемесячного взноса -5 779 руб., дата платежа - 25 число каждого месяца, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

На основании указанного заявления ответчику банком открыт счет № <данные изъяты> зачислены кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между Игумновым В.Г. и ПАО КБ "Восточный" заключен договор кредитования <данные изъяты> в офертно-акцептной форме.

Заемщик согласился с условиями договора и общими условиями потребительского кредита и банковского счета (далее - Общие условия) и обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик Игумнов В.Г. подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Как установлено судом и не оспорено сторонами, Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит.

Однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета <данные изъяты> ответчиком Игумновым В.Г. неоднократно нарушались обязательства по договору кредитования, платежи по кредиту вносились не в полном объеме, с нарушением условий погашения кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и проценты за пользование кредитными средствами ответчиком не производились, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с этим ПАО КБ "Восточный" обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с 26.12<данные изъяты> руб., госпошлины в размере 2990,42 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кяхтинского района Республики Бурятия от 01.06.2021 года судебный приказ был отменен.

Как следует из материалов дела, после ДД.ММ.ГГГГ г. банк продолжал начислять ответчику проценты за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета сумм задолженности за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по договору составляет <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам – 105923 рублей 06 копеек. Данная задолженность образовалась в период с <данные изъяты> года.

В судебном заседании ответчик Игумнов В.Г. не отрицал наличие задолженности, поясняя указанное наличием тяжелого материального положения.

Поэтому суд считает установленным факт, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у него образовалась задолженность.

При этом суд обращает внимание на то, что ответчик не оспаривает факт заключения и действительность договора кредитования <данные изъяты> года, а также наличие задолженности.

В судебном заседании, как отмечено выше, ответчик Игумнов В.Г. заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Банк производит расчет задолженности исходя из графика гашения, на что прямо указано в расчете. Следовательно, в данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ "Восточный" обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кяхтинского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений (идентификатор №<данные изъяты> штемпелю на почтовом конверте, письмо с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности с Игумнова В.Г. поступило в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года вынесен судебный приказ о взыскании с Игумнова В.Г. задолженности по кредитному договору, который на основании поступившего от последнего возражений отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Кяхтинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании п. 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, судебная защита прав истца осуществлялась с <данные изъяты> года, что составило 35 дней. Срок исковой давности в указанный период осуществления судебной защиты не течет.

При этом с рассматриваемым иском истец обратился в Кяхтинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, отчета об отслеживании почтового отправления (идентификатор <данные изъяты>).

С учетом вычета 35 дней, когда ПАО КБ "Восточный" обращалось за судебной защитой в порядке приказного производства, начиная с даты его обращения в Кяхтинский районный суд Республики Бурятия, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к платежам, срок внесения которых наступил до 29.05.2018 года.

Соответственно, с учетом Графика платежей с окончательной датой погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ года, в пределах срока исковой давности истец вправе требовать взыскания платежей, подлежащих внесению заемщиком за период с <данные изъяты> года (дата установленная истцом в исковых требования), учитывая при этом, что днем погашения кредита по договору является 25 число каждого месяца.

На основании вышеизложенного доводы ответчика Игумнова В.Г. о пропуске срока исковой давности в отношении всего периода и всей суммы задолженности не влекут отказа в удовлетворении исковых требований, так как основаны на неверном толковании норм материального права.

При определении подлежащей взысканию суммы суд учитывает приведенный расчет истца (за вычетом уплаты платежа по основному долгу по кредиту в сумме 10 399 рублей 02 копеек). То есть судом применяется методика расчета задолженности, использованная истцом и не оспоренная ответчиком.

Также суд считает необходимым отметить, что в исковом заявлении истец указал, что договор заключен сроком на 43 месяца, хотя согласно Заявлению клиента о заключении договора срок возврата кредита и графику погашения кредита определен в 84 месяца. Данные документы подписаны заемщиком Игумновым. Поэтому суд приходит к выводу о том, что в исковом заявлении допущена техническая ошибка и фактически договор заключен на 84 месяца (срок возврата кредита).

Кроме того суд считает необходимым указать, что расчет истца по процентам произведен по ДД.ММ.ГГГГ года, хотя задолженность истец просит взыскать по 16.06.2021 года.

Поскольку расчет процентов истцом произведен только по ДД.ММ.ГГГГ года, поэтому сумма процентов подлежит взысканию именно на эту дату и составляет, согласно расчетам истца 15 133 рублей 66 копеек. Указанную сумму задолженности по процентам суд и считает необходимым взыскать с ответчика.

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, с ответчика Игумнова В.Г. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> за период с <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу; 15133 рублей 66 копеек – задолженность по процентам (расчет произведен по методике и предоставленному расчету задолженности истца по состоянию на 16.06.2021 года).

С учетом вышеприведенных обоснований суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный".

Принимая данное решение, суд исходит из того, что истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитования, каких-либо доказательств исполнения принятых на себя обязательств в установленные кредитным договором и графиком платежей сроки и в размере, ответчиком Игумновым В.Г. не представлено, расчет задолженности предоставленный истцом ответчиком не оспорен.

Поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, поэтому в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, госпошлина подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и составляет 4945 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить частично.

Взыскать с Игумнова В.Г. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> из которых: 172160 (сто семьдесят две тысячи сто шестьдесят) рублей 98 копеек - задолженность по основному долгу; 15133 (пятнадцать тысяч сто тридцать три) рублей 66 копеек. – задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4945 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятии в течение месяца со дня принятия, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании - в тот же срок со дня получения копии решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ.

Судья                                                                                            Бутуханова Н.А.