Решение по делу № 2-27/2021 от 07.12.2020

Дело №2-27/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток                                 18 января 2021 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего             Вдовенко А.В.

при секретаре                     Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Перову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Перову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17.12.2014 по 08.10.2019 в размере 63 641,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 109,24 руб.

В обоснование заявленные требований указывает, что 21.05.2013 между Перовым А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в лимите до 300 000 руб. на срок до возврата суммы займа с причитающимися процентами и иными обязательными платежами, с уплатой процентов за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования (до 55 календарных дней, кроме операций по снятию наличных денежных средств) в размере 39,9% годовых.

Ответчик Перов А.В. принял обязательство вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты и иные обязательные платежи за пользование кредитом. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» № от 06.03.2013, наименование упомянутой кредитной организации изменено на КБ «Ренессанс Кредит».

04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключён договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент (КБ «Ренессанс Кредит») уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Ответчик о состоявшейся замене кредитора был надлежащим образом уведомлен.

По вышеобозначенному кредитному договору ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов, а также иных обязательных платежей за пользование кредитом не исполнял, ввиду чего у него за период с 17.12.2014 по 08.10.2019 образовалась задолженность в общем размере 63 641,30 руб., в том числе: 39 982,23 руб. – задолженность по основному долгу, 7 147,29 руб. – задолженность по процентам на непросроченный основной долг, 12 661,78 – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1 600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеобозначенном размере.

Истец ООО «Феникс», будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Перов А.В. о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, а также материалы истребованного у мирового судьи судебного участка Быстроистокского района Алтайского края приказного производства №2-284/2020, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд на основании ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает по заявленным истцом требованиям следующее решение.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Как следует из материалов дела, 07.03.2013 Перов А.В. согласился с условиями предложенной ему КБ «Ренессанс Капитал» (после смены наименования – КБ «Ренессанс Кредит», далее по тексту – Банк) оферты, подписав договор о карте № (далее – Договор).

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно содержанию вышеупомянутого Договора, акцептованному Банком, 21.05.2013 путём открытия расчётного счёта на имя Перова А.В. между указанными лицами был заключён договор о карте №. Как следует из содержания Договора, Банк принял на себя обязательство выпустить на имя Перова А.В. кредитную карту с номером счёта № и тарифным планом <данные изъяты> с установленным на ней кредитным лимитом.

Кроме того, в п.4.3 заключённого Договора указано, что Перов А.В. ознакомлен, получил на руки и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью указанного данного договора.

Согласно п.4.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (далее – Условия), Банк в соответствии с заключённым между Банком и клиентом договора о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляется клиенту кредит. При этом, Банк имеет вправе в последующем в одностороннем порядке изменить таковой лимит в случаях: а). нарушения клиентом договора о карте; б). выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете или иных документах, на основании которых клиенту выдана карта и/или установлен кредитный лимит; в). систематической (двух и более раз в течение действия договора о карте) неоплаты клиентом любых платежей, предусмотренных настоящими Условиями и Тарифами по картам; г). если по активированной карте клиент не совершил ни одной операции в течение 6-ти месяцев; д). в иных случаях по усмотрению Банка (п.4.4.4).

Кроме того, Условиями предусмотрено, что все расходные операции по договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, осуществляются исключительно за счёт кредита и с использованием карты; кредит предоставляется в рамках линии под лимит задолженности для осуществления расходных операций с использованием карты и уплаты сопутствующих плат (п.4.4.6). Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платёжного периода обязан погашать минимальный платёж; в случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платёж в следующий очередной минимальный платёж (п.4.4.13.2).

Согласно п.4.3.1 Условий, по счёту по карте осуществляются исключительно следующие операции: расходные операции с использованием карты (её реквизитов); пополнение клиентом счёта по карте денежными средствами (наличными или безналичными); возвратные платежи; зачисление и списание Банком денежных средств в безакцептном порядке в соответствии с настоящими Условиями и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора по карте.

Согласно п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. и вправе раскрыть (передать) таким лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе и договор.

Как следует из условий Тарифного плана «ТП 100/4» (далее – Тариф), максимально установленный лимит по указанному кредитному продукту, предоставляемому Банком, составляет до 300 000 руб., льготный (беспроцентный) период кредитования, кроме операций по снятию наличных денежных средств, составляет до 55-ти календарных дней, процентная ставка по кредиту составляет 39,9% годовых. Кроме того, Тарифом предусмотрена уплата следующих комиссий за пользование кредитом: 50 руб. ежемесячно – услуга «SMS-оповещение», 750 руб. – штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору, 900 руб. в год – обслуживание кредитной карты, 2,9% плюс 290 руб. – комиссия за выдачу наличных денежных средств со счёта по карте, 1% от суммы операции – осуществление конверсионных операций по счёту по карте. Также Тарифом установлена граница минимального платежа, равная 600 руб., которая может составлять размер не более полной суммы задолженности на конец расчётного периода.

В Договоре Перов А.В. своей подписью подтвердил ознакомление с Условиями и Тарифом Банка, а также получение на руки указанных документов.

Все существенные условия договора, в том числе размер лимита кредитования, процентная ставка, периодичность платежей, размер и периодичность уплаты сумм обязательных комиссий, отражены в Договоре и прилагаемых к нему Условиям и Тарифом, являющимися неотъемлемой частью Договора, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

В соответствии с условиями Договора, на имя ответчика Банком был открыт расчётный счёт №, а также выдана кредитная карта Банка с установленным кредитным лимитом.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст.ст.435, 438, 845 ГК РФ.

Решением Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (решение № от 06.03.2013) фирменное наименование указанной организации изменено на КБ «Ренессанс Кредит».

04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключён договор уступки прав (требований) №. Далее 08.10.2019, реализуя положения указанного заключённого договора, между упомянутыми договорившимися лицами был подписан Акт приёма-передачи прав (требований). На основании данных заключённых договора и акта, право требования долга по кредитному договору № от 21.05.2013 перешло в полном объёме к ООО «Феникс». Ответчик о произошедшей переуступке был извещён надлежащим образом путём отправления соответствующего уведомления посредством почтовой связи на дату 08.10.2019.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, Выписки из лицевого счёта, расчёта суммы задолженности следует, что обязательства по договору заёмщиком не исполнены надлежащим образом, в то время как, согласно Договору, а также прилагаемыми к нему Условиями и Тарифом, Перов А.В. обязался погасить основной долг, а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов, штрафов и комиссий.

Общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на дату 06.04.2020. Далее 08.04.2020 мировым судьёй судебного участка Быстроистокского района Алтайского края вынесен судебный приказ, который 21.04.2020 был им же отменён в связи с поступившими от Перова А.В. возражениями.

В связи с тем, что ненадлежащее исполнение заёмщиком своих кредитных обязательств, в том числе и осуществлённый им последний платёж по указанному кредиту, имели место быть до даты 04.10.2019, то ООО «Феникс» как новый кредитор в направленном 08.10.2019 в адрес Перова А.В. требовании указал на необходимость погашения долга в размере 63 641,30 руб. в течение 30-ти дней, в том числе: 39 982,23 руб. – основной долг, 7 147,29 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12 661,78 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штрафы, 1 600 руб. – комиссии.

Из Выписки по лицевому счёту следует, что ответчик, воспользовавшись в период с 21.05.2013 по 31.12.2014 заёмными денежными средствами в общей сумме 80 675,45 руб. (путём снятия наличных денег и совершения с использованием выданной кредитной карты безналичных банковских операций), взятые на себя обязательства по Договору в последующем исполнял ненадлежащим образом – неоднократно (более трёх раз) допускал нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в т.ч. в погашение задолженности по Договору, последний раз в счёт погашения задолженности внёс платёж на дату 30.11.2014.

Таким образом, за период с 17.12.2014 по 08.10.2019 у Перова А.В. по Договору образовалась следующая задолженность: 39 982,23 руб. – основной долг, 7 147,29 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12 661,78 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 600 руб. – комиссии (за оплату услуги «SMS-оповещение» и за годовое обслуживание кредитной карты,), 2 250 руб. – штрафы (за троекратное нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по Договору).

Расчёт исковых требований, представленный истцом, проверен судом, не оспорен ответчиком и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Согласно ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик денежные средства истцу не возвратил, суд приходит к выводу, что ответчик незаконно пользуется суммой в размере 63 641,30 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

С учётом действующей в настоящее время редакции ст.333 ГК РФ, разрешение вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, не зависит от заявления стороны об этом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика Перова А.В. каких-либо доводов относительно несоответствия заявленной ко взысканию с него неустойки в виде заявленных ко взысканию сумм комиссий и штрафов, сообразуясь с продолжительностью периода возникшей задолженности, размера просроченной ссуды и процентов по отношению к размеру заявленной ко взысканию неустойки, а также принимая во внимание, суд не находит правовых оснований к снижению размера заявленной истцом ко взысканию с ответчика неустойки в виде сумм комиссий и штрафов за период с 17.12.2014 по 08.10.2019.

Таким образом, заявленные истцом требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика должны быть взысканы судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 109,24 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Перова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 года за период с 17 декабря 2014 года по 08 октября 2019 года в размере 63 641 руб. 30 коп., в том числе: основной долг – 39 982 руб. 23 коп., 7 147 руб. 29 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 12 661 руб. 78 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1 600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 109 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий               А.В. Вдовенко