Решение по делу № 2-1714/2018 от 21.05.2018

дело № 2-1714/2018                                         

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июля 2018 года     г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего     Ситниковой Н.Е.    

при секретаре     Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Волкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенный автомобиль, ссылаясь на то, что между АО «Меткомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № № (№) от 16.04.2015 года, путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк», в соответствии с которым банком предоставлены ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Срок предоставленного кредита составил 36 месяцев, 16.04.2018 года, или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств. Между сторонами установлен ежемесячный график погашения кредита и определены суммы для ежемесячного погашения задолженности. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает 8,67% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передал банку в залог приобретаемое транспортное средство (предмет залога). Банк свои обязательства исполнил и перечислил денежные средства заемщику. Однако, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, ежемесячные платежи не вносит в полном объеме в связи с чем по состоянию на 10.05.2018 года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать с ответчика Волкова А.А., обратив взыскание на заложенное транспортное средство. Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, в случае неявки ответчика в заочном производстве.

Ответчик Волков А.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, судебное извещение о рассмотрении дела на имя ответчика возвратилось в суд с отметкой почтовой связи о истечении срока хранения.

Руководствуясь ст. 167,233 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая письменное согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о дате и времени рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно решению № 10 единственного акционера ПАО «Совкомбанк» от 12.12.2016 года ПАО «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк». Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом установлено, что между АО «Меткомбанк» и ответчиком Волковым А.А. 16.04.2015 года заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Срок предоставления кредита 36 месяца. Процентная ставка составила 8,67% годовых, дата возврата кредита 16.04.2018 года или до момента полного исполнения сторонами обязательств. Волков А.А. обязался в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением и неотъемлемой частью кредитного договора своевременно возвращать сумму кредита 16 числа каждого календарного месяца путем внесения денежных средств на счета банка. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составил - <данные изъяты> рублей (последний <данные изъяты> рублей). По условиям договора заемщик согласен с общими условиями договора, о чем имеется роспись Волкова А.А.

В пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка равная цене приобретения указаны в п. 21.10 Предмет залога остается у заемщика. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п.п. 21, 25. Предмет залога – транспортное средство марка, модель <данные изъяты> категория ТС: В, идентификационный № (VIN) №, цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, номер двигателя №, паспорт транспортного средства №, стоимость <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 23 Индивидуальных условий банк обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями (далее условия кредитования), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них. При этом, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением – Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В пункте 19 Индивидуальных условий в соответствии с договором банковского счета заемщику открыт счет в банке в валюте кредита для осуществления операции по кредиту, номер счета: №, дата открытия счета- ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании п. 24.1 Индивидуальных условий за пользование предоставленным банком кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указной в п. 4 (8,67% годовых). Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется заемщиком путем зачисления на счет денежных средств в валюте кредита в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, и списания их банком в соответствующем размере с этого счета без распоряжения заемщика в сроки, указанные в Графике платежей.

На основании п.24.5 Индивидуальных условий банк вправе отменить, возобновить начисление, доначислить проценты или корректировать ранее начисленные проценты с учетом реальности возврата кредита в принудительном (претензионном) порядке. Сторонами согласовано, что в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 26.3 Индивидуальных условий свыше 30 (тридцати) календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в п.4 настоящих Индивидуальных условий до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по аналогичному договору на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита без обязательств заключения договора страхования п. 26.3 Индивидуальных условий), а именно на 3 процентных пункта от действующей на момент нарушения заемщиком обязательств процентной ставки по кредиту (п. 4 индивидуальных условий), начиная со дня, следующего за днем нарушения требования, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования). В этом случае обязанность по получению ново графика погашения лежит на заемщике. Новый измененный график платежей предоставляется заемщику при его непосредственном обращении в банк. Неполучение заемщиком графика платежей не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по индивидуальным условиям.

Банк свои обязательства выполнил и перечислил Волкову А.А. сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Согласно выписке по счету банк перечислил Волкову А.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету задолженности ответчик Волков А.А. вносил ежемесячные платежи согласно Графику платежей не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. В течение года ответчик допустил просрочку платежей более 3 раз.

Исходя из Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

АО «Меткомбанк» уведомил заемщика Волкова А.А. о том, что в связи с несвоевременным исполнением обязанностей предусмотренных кредитным договором № № от 16.04.2015года, а именно просрочкой пролонгации страхового полиса КАСКО, на основании вышеуказанного кредитного договора, банк увеличивает процентную ставку на 3 пункта. С 17.05.2016 года процентная ставка по договору составляет 11,67 % годовых. Указанная процентная ставка может быть снижена до прежнего уровня при условии предоставления в банк полиса КАСКО, заключенного на условиях, указанных в договоре. Волкову А.А. был направлен новый график платежей, начиная с 17.05.2016 года – ежемесячная дата платежа определена 16 числа каждого месяца, сумма платежа составила с 16.05.2015г. по 16.05.2016г. – <данные изъяты> рублей, с 16.06.2016 г. по 16.03.2018 г. – <данные изъяты> рублей, 16.04.2018г. – <данные изъяты> рублей. Также определены неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и /или начисленных процентов – 0,1% в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой платежа; неустойка (пени) за неисполнение обязательства передать в банк паспорт ТС – 0,04% в день.

В адрес ответчика Волкова А.А. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору 15.03.2018 года исх.№ 215, где сообщалось о реорганизации банка, с 27.03.2017года ПАО Совкомбанк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства. Оспариваемые сторонами, банк проинформировал о досрочном возврате кредита в связи с невыполнением условий кредитного договора и заявил об исполнении требований о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления. По состоянию на 15.03.2018 года сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору составляла – <данные изъяты> рублей. В случае невыполнения вышеуказанных требований Банк вправе по истечении 30 календарных дней с даты направления уведомления обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному договору, а также банком будет обращено взыскание на предмет залога.

До настоящего времени указанное требование ответчиком не выполнено.

Учитывая изложенное, суд считает, что требование ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате кредита и уплате всех начисленных процентов подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или начислениях по нему процентов в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определен 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п.10.1 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство (предмет залога).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика определено, что в залоге у банка находится транспортное средство марка, модель <данные изъяты> категория ТС: В, идентификационный № (VIN) №, цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, номер двигателя №, паспорт транспортного средства №

В соответствии с п.п. 25.6 кредитного договора за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из индивидуальных условий в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, иные комиссии и расходы банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

В п.п. 25.7 кредитного договора (Индивидуальных условий (раздел 25 порядок исполнения договора залога транспортного средства) предусмотрено, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п.п.25.9 обращение взыскания на предмет залога производится в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как следует из п.п. 21.10 индивидуальных условий стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей, соответственно с применением дисконта 55,55% стоимость предмета залога транспортного средства автомобиля <данные изъяты> идентификационный № (VIN) №, цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ при реализации будет составлять <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Согласно представленному расчету, который ответчиком Волковым А.А. не оспорен, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Ответчику судом предлагалось представить доказательства погашения долга. Однако такие доказательства суду представлены не были. Ответчик ни на беседу 13.06.2018 года, ни в судебное заседание не явился и доказательств в опровержение доводов истца не представил.

Согласно сообщению ОИО УГИБДД УМВД России по Липецкой области от 07.06.2018 года и регистрационной карточке, автомобиль <данные изъяты> идентификационный № (VIN) № цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ за Волковым А.А. .

На основании изложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд пришел к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком не оспорена залоговая стоимость автомобиля, свои возражения по данному факту Волков А.А. суду не представил, также как и не представил сведения о стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом.

Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества -автомобиля <данные изъяты> идентификационный № (VIN) №, цвет золотисто-коричневый, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в соответствии с пунктом 25.10 кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Волкова А.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований.

руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 16.04.2015 ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░: ░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ № (VIN) № ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.07.2018 ░░░░.