Решение по делу № 2-4690/2019 от 28.11.2019

Дело № 2-4690/2019 (73RS0004-01-2019-005486-82)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2019 года                                                           город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи              Н.Д. Николаевой,

при секретаре                                                  С.В. Галиуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Макуловой Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ермолаевой (после вступления в брак Макуловой) Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав следующее.

Между АО «Банк русский Стандарт» и Ермолаевой Н.А. был заключен кредитный договор № (Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 01.02.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».

01.02.2013 Клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования карты.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ответчику счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» и предоставил возможность получения кредита с использованием карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 01.02.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от 01.02.2013 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, и составляет 122 897 руб. 76 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обращаясь в суд с иском, просит взыскать в свою пользу с Ермолаевой Н.А. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 122 897 руб. 76 коп., государственную пошлину в размере 3 657 руб. 96 коп.

Определением от 28.11.2019 принятое Заволжским районным судом                               г. Ульяновска 31.10.2019 заочное решение по данному спору было отменено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Вахромова Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчица Макулова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом. Её представитель Макулов Д.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 26.01.2013 Клиент Ермолаева (Макулова) Н.А. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования карты.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ответчице счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт» и предоставил возможность получения кредита с использованием кредитного лимита.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 26.01.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от 26.01.2013 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами по картам (п. 9.11 Условия по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п. 6.14.1 п. 6.14 Условий по картам).

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п. 1.28, п. 6.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122 897,76 руб., выставив и направив ответчику 01.05.2015 заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 31.05.2015.

Ответчицей требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 6.28 Условий по картам на нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете выписке, за каждый календарный день просрочки.

В силу условий Тарифного плана ТП 83/2 «Русский Стандарт Голд» должник уплачивает банку плату за пропуск минимального платежа: совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Условиями Тарифного плана также предусмотрена плата за выпуск и обслуживание Карты в размере 3 000 руб. (основной), 1 500 руб. (дополнительной).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, осуществляя кредитование по полученной ответчицей кредитной карте, а ответчица свои обязательства по погашению кредита не выполнила, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выписками из лицевого счета, заключительным счетом-выпиской, расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности Макуловой Н.А. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» составляет 122 897 руб. 76 коп.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчету задолженности, и составляет 122 897 руб. 76 коп., из которых: 99 022 руб. 04 коп. – основной долг, 15 975 руб. 72 коп. – проценты, 3 000 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты;                 4 900 руб. 00 коп. – неустойка (плата за пропуск минимального платежа).

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчицей заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и о наличии в связи с этим оснований для отказа в иске.

Как следует из положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня. Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такового требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что кредитный договор заключен между сторонами 01.02.2013. Заключительный счет (требование) о досрочном возврате всей суммы задолженности с размером задолженности 122 897,76 руб. выставлен 01.05.2015 со сроком оплаты до 31.05.2015 года, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился в сентябре 2019 года, судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Ульяновска 20.09.2019 года, то есть за пределами срока исковой давности, исчисляемого с даты истечения срока досрочного возврата суммы кредита (31.05.2015). С настоящим иском после отмены судебного приказа в суд представитель Банка обратился 07.10.2019 – также за пределами срока исковой давности. Из выписки по счету ответчика следует, что последний платеж в погашение задолженности был произведен ответчиком 12.12.2014, после чего платежи прекратились.

Поскольку истцом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом срока для обращения в суд представлено не было, а с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец в суд не обращался, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока для обращения в суд с указанными выше требованиями, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 199, 207, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Макуловой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 122 897 руб. 76 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 657 руб. 96 коп. отказать.

            Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

           Судья                                                                                  Н.Д. Николаева