Решение по делу № 2-132/2016 ~ М-112/2016 от 29.03.2016

Дело № 2-132/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ДД.ДД .......

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Коршаковой Ю.С., при секретаре Павловой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

            УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с названным выше иском, указав в его обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ДД.ДД заключили кредитный договор № на сумму 170 592 рубля, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 20 592 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Полная стоимость кредита 48,96% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей перечислены на счет заемщика № (п.1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 20 592 рубля (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика (п.1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ДД.ДД, дата оплаты каждого ежемесячного платежа согласно графику погашения. В нарушении условий кредитного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора. ДД.ДД.ДД банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, до настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность по кредитному договору № от        ДД.ДД.ДД составляет: 229 770 рублей 02 копейки, из которых сумма основного долга – 137 180 рублей 93 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 58 646 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 15 665 рублей 83 копейки, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 18 276 рублей 43 копейки. Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также государственную пошлину в сумме 5 498 рублей, уплаченную банком при подаче иска в суд.

В ходе судебного разбирательства истец представил уточненное исковое заявление, в котором указал, что после подачи иска ДД.ДД.ДД заемщиком произведено частичное погашение задолженности по договору в размере 7 200 рублей, указанное погашение задолженности произведено путем списания денежных средств с другого счета ФИО1 открытого в ООО «ХКФ Банк», о чем свидетельствует представленная выписка по счету №, операция 122 – «перенос остатка на счет соответствующего назначения согласно акту последконтроля от ДД.ДД.ДД. С учетом частичного погашения задолженности истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному ФИО2 № от ДД.ДД.ДД в размере 222 570 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 137 180 рублей 93 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 58 646 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 8 465 рублей 83 копейки, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 18 276 рублей 43 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривала факт заключения с истцом кредитного договора № от ДД.ДД.ДД на сумму 170 592 рублей (сумма к выдаче составила 150 000 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование в размере 20 592 рубля), и получения по нему денежных средств в размере 150 000 рублей, указав, что первоначально не уклонялась от исполнения обязанностей по погашению задолженности по кредиту, добросовестно вносила плату за пользование кредитом. Исковые требования банка признает в части взыскания с нее суммы текущего долга по кредиту в размере 137 180 рублей 93 копейки. В остальной части исковые требования банка не признает, поскольку полагает, что сумма просроченных процентов и штрафов значительно завышена и должна быть снижена судом на основании ст.ст.333, 404 ГК РФ. Поддерживает свою позицию, изложенную в представленных суду в письменном виде возражениях.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст.809 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Заявкой на открытие банковских счетов (л.д.9). Подпись заемщика в Заявке (л.д.9) подтверждает заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов и то, что Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, своей подписью ФИО1 подтвердила, что она получила Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по Картам, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «.....», Памятка по услуге с использованием карты, Памятка по услуге «.....», Тарифы банковским продуктам по кредитному договору и Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Из кредитного договора № от ДД.ДД.ДД следует, что ФИО1 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был предоставлен кредит в сумме 170 592 рубля (п.1), из них 150 000 рублей сумма к выдаче (п.1.1), 20 592 рубля – страховой взнос на личное страхование (п.1.2). Стандартная ставка по кредиту (годовых) – 39,90% годовых. Стандартная полная стоимость кредита (годовых) – 48,96%, количество процентных периодов - 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ДД.ДД, ежемесячный платеж – 7 171 рубль 69 копеек (п.п.2,4 7-9).

Из заявления ФИО1. по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД следует, что заявитель поручает банку в течение срока действия договора все денежные средства, поступающие на счет/текущий счет ответчика не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств ответчика перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (л.д.10).

Согласно п.1.2 Условий Договора, раздела «Предмет договора», Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно, - нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с Условиями Договора, раздела «Процентные ставки по кредитам, обязательства Заемщика по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения», проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту, на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке (п.1).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения (п.1 пп.1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: - сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; - сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; - часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком платежей.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки (п.1 пп.1.2).

В соответствии с п.1.4 этого же раздела Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания этих денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка), денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Заявления Клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно п.5 Условий договора, раздела V «Другие существенные условия договора», услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.

Программа добровольного коллективного страхования клиентов от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) - совокупность мероприятий, осуществляемых Банком с целью страхования Страховщиком, указанным в Памятке застрахованному по Программе коллективного страхования, жизни и здоровья клиентов, использующих карты. Программа добровольного коллективного страхования реализуется банком на основании договора добровольного коллективного страхования, заключенного им со страховщиком.

В силу положений п.5.1. Условий договора, по программе индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве банка, клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте разделе «О кредите» Заявка (по выбранному клиентом виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего таким образом его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

ДД.ДД.ДД ФИО1 было подписано заявление на страхование №, адресованное в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», согласно которому ФИО1. попросила заключить с ней и в отношении нее договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидности I и II группы в результате только несчастного случая, на страховую сумму 165 000 рублей на срок 1 440 дней в соответствии с условиями ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», утвержденных ДД.ДД.ДД.

Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный.

Подписывая данное заявления, ответчик ФИО1. подтвердила, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования.

При этом ответчик ФИО1. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита, и что она согласна с оплатой страховой премии в размере 20 592 рубля путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Доводы ответчика о том, что при заключении кредитного договора ей была навязана услуга по осуществлению личного страхования, в связи с чем, банком незаконно удержана сумма страхового взноса в размере 20 592 рубля, судом не принимаются, поскольку условия кредитного договора, касающиеся личного страхования, ФИО1 в установленном законом порядке не оспорены.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1.5. раздела II Условий договора поступившая на счет сумма произведенного платежа при отсутствии иного усмотрения банка с учетом требований ст.855 ГК РФ погашает в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ, во вторую очередь – издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту, в третью очередь – задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности: 1) проценты по кредиту, 2) часть суммы кредита, 3) комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей. Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа; в четвертую очередь – штрафы согласно условиям договора, включая Тарифы банка, в пятую очередь – убытки, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащей исполнении заемщиком условий договора, в шестую очередь – пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, включая тарифы банка.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 октября 2010 года №141 «О некоторых вопросах применения положений ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации», применяя ст.319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст.395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст.319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (ст.168 ГК РФ). Если кредитором неправильно применены положения ст.319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга). Судам следует иметь в виду, что стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика.

Очередность погашения задолженности, установленная пунктом 1.5. раздела II Условий договора полностью соответствует как ст.319 ГК РФ, так и вышеприведенным разъяснениям.

Из представленной выписки по счету истца также не следует, что погашение задолженности по кредиту осуществлялось с нарушением установленной договором очередности и ст.319 ГК РФ. В связи с чем доводы ответчика в данной части подлежат отклонению.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах суд признает, что требования истца, с учетом уточнения, о взыскании с ответчика размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 8 465 рублей 83 копейки также соответствуют действующему законодательству, предусмотрены договором кредитования, с условиями которого был согласен ответчик, следовательно, подлежат удовлетворению.

Пунктом 2 раздела «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий Договора, предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком Условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В соответствии с п.4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора», банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

В нарушение условий договора, заемщик ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем были нарушены условия кредитного договора (л.д.31-34).

При таком положении суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и предусмотренной кредитным договором неустойки.

Согласно представленному банком и проверенному судом расчету, с учетом уточнения, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ДД.ДД составляет 222 570 рублей 02 копейки, которая включает в себя размер задолженности по оплате основного долга в сумме 137 180 рублей 93 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 58 646 рублей 83 копеек; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 8 465 рублей 83 копейки; штраф, начисленный за возникновение просроченной задолженности, в сумме 18 276 рублей 43 копейки.

Принимая решение об удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы процентов за пользованием кредитом, суд исходит из следующего.

Действительно, на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Вместе с тем, согласно Условиям договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту (пункт 1.2 раздела II Условий договора).

Таким образом, предъявление Обществом требования заемщику о досрочном и полном погашении задолженности по кредиту прекращает начисление процентов за пользование кредитом в тех суммах, срок уплаты по которым не наступил.

Кроме того, в силу ст.11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Следовательно, нарушенное право истца на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

    Из содержания искового заявления усматривается, что ДД.ДД.ДД банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по договору.

    Вместе с тем доказательно указанное обстоятельство истцом не подтверждено, кроме того, факт выставления такого требования в письменном виде опровергала ответчик в судебном заседании.

При таком положении суд полагает, что требование банка о досрочном полном погашении задолженности по кредиту предъявлено заемщику путем обращения Общества с настоящим иском в суд.

Исковое заявление подано ДД.ДД.ДД, его копия направлена ФИО1. и получена ей ДД.ДД.ДД. Согласно графику платежей по кредитному договору последней датой погашения платежа до предъявления истцом требования о досрочном и полном погашении кредита является ДД.ДД.ДД.

Учитывая изложенное, расчет истца в части размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 58 646 рублей 83 копейки нельзя признать законным и обоснованным.

Задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД составляет 52 675 рублей 90 копеек.

В остальной части приведенный выше расчет ответчиком в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ опровергнут не был, принят судом, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

Размер взысканного штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для его уменьшения согласно ст.333 ГК РФ не имеется.

Требование ФИО1 о применении ст.404 ГК РФ при взыскании суммы просроченных процентов по кредиту не основано на законе.

Согласно ч.1 ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Отсутствие согласия кредитора на изменение условий договора и согласования более удобного для ответчика порядка погашения задолженности, в силу ч.1 ст.450 ГК РФ является правом, а не обязанностью кредитора, в связи с чем, вина кредитора в увеличении суммы начисленных ответчику процентов и штрафных санкций отсутствует.

При таком положении надлежит удовлетворить исковые требования частично, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ДД.ДД № в размере 216 599 рублей 09 копеек, из которых основной долг 137 180 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме 61 141 рубль 73 копейки (за период по ДД.ДД.ДД – 8 465,83 руб.+52 675,90 руб.); штраф, начисленный за возникновение просроченной задолженности, в сумме 18 276 рублей 43 копейки.

Доводы ответчика о наличии у нее положительной кредитной истории, наличие тяжелых жизненных обстоятельств, а также кредитных обязательств перед иными банками, для разрешения настоящего спора об исполнении обязательств по кредитному договору юридического значения не имеет, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В связи с уменьшением суммы задолженности по договору о предоставлении кредита, на основании ст.98 ГПК РФ подлежит изменению (пропорционально размеру удовлетворенных требований) сумма подлежащих взысканию расходов истца по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 365 рублей 99 копеек.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

                ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░4 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ 216 599 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 137 180 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░) 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 61 141 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 18 276 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

                ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 365 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

                ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

                ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░.

                ░░░░░: