Решение по делу № 2-3703/2018 от 19.09.2018

Дело №                                                          г. Дзержинск

          РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области

в составе председательствующего федерального судьи Ратниковой Г.В.,

при секретаре Пяшиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Комарову А.А. <данные изъяты> (Кнутовой) М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, встречному иску Кнутовой (<данные изъяты>) М.А., Комарова А.А. о признании кредитного договора исполненным,

                                                       УСТАНОВИЛ:

        АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что 03.06.2011 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 120000 руб. под 18% годовых, окончательный срок возврата кредита - 10.05.2016 г.

          В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору банком был заключен договор поручительства № от 03.06.2011 г. с <данные изъяты> (в браке - Кнутовой) М.А.

         Согласно п. 1.1. кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Предоставление заемщику денежных средств, согласно п. 3.3. кредитного договора подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером № от 03.06.2011 г. Согласно п.4.7. кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором. Согласно п. 4.2.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца;

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

По правилам главы 42 ГК РФ и согласно кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309 и 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик нарушает условия договора и допустил просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере в указанном в требовании.

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств заемщиком по кредитному договору возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 28.05.2018 г. составляет 3676,12 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 1596,99 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 588,57 руб.;

- пени за несвоевременный возврат основного долга - 1282,76 руб.;

- пени за несвоевременный возврат процентов - 207,80 руб.

30.01.2018 г. банк направил заемщику и поручителю требование № от 26.01.2018 г. и № от 26.01.2018 г. соответственно о досрочном возврате кредита, начисленных процентов по кредитному договору, расторжении кредитного договора, которые были оставлены без удовлетворения.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и должник. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать полностью перед истцом солидарно с заемщиком, за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 1.2, 1.7, 2.1 договора поручительства).

12.02.2018 г. банк направил поручителю/ требование № б/н от 07.02.2018 г. о досрочном возврате кредита, начисленных процентов по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2011 г., взыскать солидарно с Комарова А.А, <данные изъяты> М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.06.2011 г. в сумме 3676,12 руб., расходы по государственной пошлине в размере 400 руб.

Кнутова (<данные изъяты>) М.А., Комаров А.А. обратились в суд со встречным иском, просят:

1. Считать исполненным договор № от 03.06.2011 г.

заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Комаровым А.А. и договор поручительства от 03.06.2011 г. заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и <данные изъяты> (Кнутовой) М.А. 20.11.2015 г., в связи с чем считать расторгнутым с 20.11.2015 г.;

1. Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу

Кнутовой М.А. судебные расходы по оплате госпошлины - 300 руб.;

1. Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» компенсацию

морального вреда в размере по 5000 руб. каждому из истцов и солидарно сумму штрафа по Закону «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований ответчики указали, что в ноябре 2015 г. АО «Российский сельскохозяйственный банк» уведомил их о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, после чего 20.11.2015 г. Комаровым А.А. было написано заявление о полном погашении кредита с начисленными процентами и пенями. 20.11.2015 г. АО «Российский сельскохозяйственный банк» выдал на руки истцам кассовый ордер на сумму 34000 руб. для полного погашения и закрытия кредита с начисленными по нему процентами и пени. В этот же день сумма по кредиту для закрытия кредита была внесена в кассу АО «Российский сельскохозяйственный банк». Таким образом, заемщик выполнил условия и обязанности по кредиту.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что на иске настаивает, встречный иск не признает, считает его необоснованным, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела, и не подлежащим удовлетворению. В обоснование своей позиции по встречному иску указал следующее.

Действительно 03.06.2011 г. между АО «Россельхозбанк» и Комаровым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Комарову А.А. был предоставлен кредит в размере 120000 руб. под 18% годовых (п.1.3 кредитного договора). Согласно п. 1.1. кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Предоставление заемщику денежных средств, согласно п. 3.3. кредитного договора, подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером № от 03.06.2011 г. 21.08.2018 г. в целях всестороннего и объективного рассмотрения дела судебный участок <данные изъяты> просил АО «Россельхозбанк» предоставить копию заявления Комарова А.А. от 20.11.2015 г. о досрочном погашении кредита от 03.06.2011 г., а также предоставить информацию о сумме, оставшейся по кредиту после внесенной 20.11.2015 г. заемщиком оплаты в размере 34000 руб. 29.08.2018 г. АО Россельхозбанк направил в адрес мирового суда пояснение по исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.06.2011 г. с приложенной выпиской по лицевому счету. Расчет является актуальным. Заемщик, начиная с марта 2015 г., стал нарушать условия кредитного договора и допускать просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, в результате чего образовалась просрочка. 20.11.2015 г. заемщик положил на свой лицевой счет денежные средства в размере 34000 руб., которые пошли на списание именно в счет погашения просроченных процентов, просроченного основного долга, и пени по просроченным процентам и основному долгу (в подтверждение приложена Выписка по лицевому счету № (см. лист 6-7 подчеркнуто) (в материалах дела имеется), то есть, соответственно никакого заявления о досрочном погашении кредита от Комарова А.А. от 20.11.2015 г. не было и быть но могло. Кредит полностью не погашен. Соответственно, утверждение Комарова А.А. о том, что правовые отношения между истцом и ответчиками прекратились 20.11.2015 г., является ошибочным, и не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

          Ответчик Кнутова М.А. в судебном заседании исковые требования не признала, на встречных исковых требованиях настаивает.

Ответчик Комаров А.А. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательств по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии со ст.ст. 363, 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что 03.06.2011 г. между АО «Россельхозбанк» и Комаровым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 120000 руб. под 18% годовых со сроком возврата - 10.05.2016 г.

          В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору банком был заключен договор поручительства № № от 03.06.2011 г. с <данные изъяты> (Кнутовой) М.А

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

          Комаров А.А., начиная с марта 2015 г. стал нарушать условия кредитного договора и допускать просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

      20.11.2015 г. Комаров А.А. положил на свой лицевой счет денежные средства в размере 34000 руб., написав при этом заявление на досрочное погашение по кредитному договору № от 03.06.2011 г.

     Как следует из письма АО «Россельхозбанк» от 25.05.2017 г. исх.№/ (ответ на заявление Кнутовой М.А. от 31.03.2017 г.), заявление заемщика на досрочное погашение по кредитному договору № от 03.06.2011 г. не было исполнено по причине недостаточности денежных средств на счете заемщика. Для закрытия кредита необходимо было погасить всю сумму просроченной и срочной задолженности, которая по состоянию на 20.11.2015 г. по данному кредитному договору составляла 34929,25 руб. Заемщиком была внесена на счет сумма 34000 руб., которой для полного погашения кредита было недостаточно. Таким образом, банк обоснованно не принял к исполнению заявление заемщика о досрочном погашении кредита по указанному кредитному договору.

Как следует из лицевого счета № по кредитному договору № от 03.06.2011 г., из внесенной заемщиком 20.11.2015 г. суммы в размере 34000 руб. банком было произведено списание имевшейся на данную дату задолженности по просроченным процентам, просроченному основному долгу, а также пеней. В дальнейшем из оставшейся после списания задолженности дебетовой суммы банк производил списание ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.26-29).

Судом установлено, что по состоянию на 28.05.2018 г. задолженность ответчиков по кредитному договору № от 03.06.2011 г. составляет 3676,12 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 1596,99 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 588,57 руб.;

- пени за несвоевременный возврат основного долга - 1282,76 руб.;

- пени за несвоевременный возврат процентов - 207,80 руб.

Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что Комаров А.А. существенно нарушает условия, установленные кредитным договором, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и процентов по нему.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кредитный договор подлежит расторжению, с ответчиков в пользу истца солидарно следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 3676,12 руб. и судебные расходы - 400 руб.

Что касается встречных требований ответчиков, то в силу вышеуказанного оснований для их удовлетворения не имеется, в связи с чем в удовлетворении заявленных встречных исковых требований суд ответчикам отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 50, 55, 56, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 03.06.2011 ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>) ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.06.2011 ░. ░ ░░░░░ 3676,12 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 400 ░░░.

        ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>) ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                       ░/░                ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                  

░░░░░░░░░: